Wenn sie sich auf dem Markt für Dienstunfähigkeitsversicherungen umsehen, werden Sie schnell feststellen, dass dieser sehr unübersichtlich ist und viele Tarife in ihrer Gestaltung so unterschiedlich daherkommen, dass es sehr schwer wird, sie miteinander zu vergleichen. Gern stehen wir von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Sebastian Konrad in Moers Ihnen mit Rat und Tat und vor allem mit unserem gesamten Know-How in dieser Branche zur Verfügung, wenn es darum geht, den für Sie passenden Tarif auszuwählen. Wir brauchen allerdings vorweg einige Angaben zu Ihnen, um Ihnen hier wirklich den für sie besten Tarif heraussuchen zu können. Gern legen wir Ihnen dabei auch einen Vergleich verschiedener in Frage kommender Tarife vor, damit Sie selbst einen konkreten Überblick bekommen und helfen Ihnen in einem Beratungsgespräch dabei, die notwendigen Vergleiche zu ziehen. 

Die Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung als angestellter Lehrer oder für eine Dienstunfähigkeitsversicherung als Lehrer mit einer Verbeamtung können Sie teilweise steuerlich geltend machen – im Rahmen der Kosten, die für die private Absicherung steuerlich abzugsfähig sind. Eine hohe Steuererstattung ist hieraus allerdings nicht zu erwarten.

Grundsätzlich ist die Kündigung einer Dienstunfähigkeitsversicherung zu jederzeit möglich. Im Falle einer monatlichen Zahlung können Sie Ihre Versicherung sogar ohne die Einhaltung weiterer Fristen zum jeweiligen Monatsende kündigen. Dabei sollten Sie allerdings nicht vergessen, dass Sie nach der Kündigung ohne den wichtigen Schutz dastehen, den Ihnen die Dienstunfähigkeitsversicherung bietet.

Wenn Sie eine Versicherungslösung mit zusätzlichem Vermögensaufbau ausgewählt haben, wird Ihnen bei einer Kündigung nur der gültige Rückkaufswert erstattet. Wenn Sie auf ein Produkt aus der Reihe der reinen Risikoversicherungen zurückgegriffen haben, werden Ihnen Ihre Beiträge nicht erstattet. Bevor Sie Ihre Versicherung kündigen, sollten Sie immer prüfen, welche anderen Möglichkeiten sich Ihnen bieten. So haben Sie beispielsweise bei verschiedenen Versicherungstarifen die Möglichkeit, nach einer gewissen Laufzeit eine Beitragsfreistellung zu beantragen. Sie haben dann zwar einen verringerten Versicherungsschutz, der sich natürlich nach der Höhe Ihres Vertragsguthabens richtet – aber das ist immer noch besser, als gar keine Absicherung. Entscheiden Sie sich irgendwann dazu, freiwillig aus dem Beamtenverhältnis auszuscheiden und ein sozialversicherungspflichtiges Arbeitsverhältnis einzugehen, sollten Sie mit Ihrem Versicherer sprechen, ob die Möglichkeit besteht, Ihre Dienstunfähigkeitsversicherung in eine Berufsunfähigkeitsversicherung umzuwandeln. So gehen Ihnen bereits eingezahlte Beiträge und damit erworbene Leistungsansprüche nicht verloren.

Diese Frage lässt sich leider nicht pauschal beantworten. Denn die Kosten für eine Dienstunfähigkeitsversicherung hängen von vielen verschiedenen Punkten und Voraussetzungen ab. Generell lohnt es sich aber einen Preisvergleich vorzunehmen und dazu einen Leistungsvergleich nicht zu vergessen. Denn oftmals werden Sie auch erleben, dass die günstigsten Versicherungen nicht unbedingt die leistungsstärksten sind. Wenn Sie ein Angebot gefunden haben, dass Ihren Erwartungen in Sachen Leistungen entspricht helfen wir von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Sebastian Konrad in Moers Ihnen gern dabei, einen entsprechenden Vergleich am Markt vorzunehmen, um die günstigste Dienstunfähigkeitsversicherung für Lehrer, die Ihren Vorstellungen und Erwartungen in Sachen Leistungsumfang entspricht, zu finden. 

Wie oben erwähnt, kann diese Frage nicht pauschal beantwortet werden. Denn die Kosten werden aus verschiedenen Punkten abgeleitet. Da wäre einmal Ihr Eintrittsalter, dass sich auf die Höhe der Beiträge auswirkt. Dann natürlich Ihr Gesundheitszustand und eventuell vorhandene Vorerkrankungen. Gerade Sie als Lehrer sind einem hohen psychischen Risiko ausgesetzt. Daher ist gerade in Ihrem Fall ein frühes Eintrittsalter eine sehr gute Möglichkeit, um die Kosten so gering wie möglich zu halten. Was aber auch die gewünschte Laufzeit der Versicherung und die anvisierte Rentenhöhe spielen eine wichtige Rolle bei der Gestaltung der fälligen Beiträge. Auch wenn Sie Ihr Alter und Ihren Gesundheitszustand nicht unbedingt beeinflussen können – die Höhe der Rente und die Laufzeit der Versicherung können Sie sehr wohl beeinflussen. Ein weiterer Punkt, über den Sie sich Gedanken machen sollten in diesem Zusammenhang, ist die Frage, ob Sie lediglich eine Risikoabsicherung möchten, oder ob Sie die Gelegenheit beim Schopfe packen und dabei auch noch etwas für Ihre Altersvorsorge tun wollen. Es gibt zahlreiche Versicherungslösungen für Dienstunfähigkeitsversicherungen für Lehrer, die auch kapitalbildend daherkommen. Natürlich sind die Kosten in Sachen Beitragshöhe in diesen Fällen höher, als bei einer reinen Risikoversicherung. Im Gegenzug haben Sie aber nach Ablauf des Vertrages auch etwas davon. Selbst dann, wenn Sie, was man nun einmal immer hofft, zu den 90 % der Lehrer gehören, die ihre Dienstzeit ganz normal zu Ende bringen und anschließend in den wohlverdienten Ruhestand gehen. 

Im Allgemeinen wird gern gesagt, dass Beamte sich keine Gedanken machen müssen im Krankheitsfall. Da Sie als Beamter nicht an eine gewisse Lohnfortzahlungsfrist gebunden sind, sondern auch im Fall einer Erkrankung dauerhaft weiterhin die vollen Bezüge gezahlt werden. Dabei wird leider viel zu schnell vergessen, dass schon eine Erkrankung von drei Monaten innerhalb von sechs Monaten ausreicht um Sie als dienstunfähig zu deklarieren, wenn nicht zu erwarten steht, dass Sie innerhalb der nächsten sechs Monate wieder voll dienstfähig sein werden. Ein schwerer Unfall oder eine psychische Erkrankung können schon ausreichen, um diese Situation herbeizuführen. 

In diesem Fall stehen Sie als Beamter auf Wiederruf oder als Beamter zur Probe ohne Einkommen da, denn Ihr Dienstherr wird Sie aus dem Dienst entlassen und Sie in der Kranken- und Rentenversicherung nachversichern. Einen Anspruch auf Krankengeld haben Sie dabei ebenso wenig, wie einen solchen auf Arbeitslosengeld I. Somit fallen Sie von einem Tag auf den anderen in das soziale Auffangnetz Hartz IV, was eine erhebliche Reduzierung Ihres Einkommens zur Folge hat und, wenn Sie in den Jahren zuvor etwas gespart haben, auch erhebliche Einschnitte in Ihr Privatleben und Ihre Finanzen bedeuten kann. Im Fall der Fälle können Sie eine solche Entwicklung nur mit einer Dienstunfähigkeitsversicherung vermeiden. 

Grundsätzlich können Sie Ihre Dienstunfähigkeitsversicherung zu jeder Zeit kündigen. Dabei gehen Ihnen, wenn Sie sich für die reine Risikovariante entschieden haben, die bisher eingezahlten verloren. Im Fall einer kapitalbildenden Versicherung erhalten Sie den Rückkaufswert. Der Wechsel der Dienstunfähigkeitsversicherung lohnt sich nur, wenn Ihnen die neue Versicherung deutlich bessere Konditionen anbietet. Lassen Sie sich dabei nicht allein von der Preisgestaltung leiten, denn gerade bei der Dienstunfähigkeitsversicherung ist das Gesamtpaket in Sachen Leistungen besonders wichtig.