DBV Denis Lindenblatt in Berlin Blog

Riester-Rente - vieles ist möglich

Berlin, den 08.08.2023

Wenn die Leistung aus einem staatlich geförderten Riesterkonzept fällig wird, gibt es folgende Optionen:
 
-> früheste Leistung ist das 60 (bis Abschlußjahr vor 2012) oder das 62.Lebensjahr
 
Jeder Sparer hat die Wahl aus:

1. Verrentung (lebenslange Altersrente)
Ideal im Alter, wer auf ein Zusatzeinkommen angewiesen ist.
 
2. einer Teilauszahlung bis 30%
Bis zu 30 Prozent des Kapitals - ohne die staatliche Förderung zu verlieren.
Auch die Teilauszahlung wird versteuert. Die restlichen 70 Prozent des Kapitals werden dann verrentet.
 
3. Investition ins eigengenutzte Wohneigentum (Finanzierung)
Es ist zum Beispiel möglich, das Kapital in den Kauf einer neuen, selbst genutzten Immobilie zu stecken oder damit ein bestehendes Immobiliendarlehen zu tilgen.
Voraussetzung: Der Vertragsinhaber selbst oder dessen Ehepartner muss im Grundbuch eingetragen, das Guthaben bis zum 68. Lebensjahr in die Immobilie geflossen sein.
Ob Pflegeheim, seniorengerechter Umbau oder die kleinere Wohnung....
 
4. Einmalabfindung (wenn der Betrag eine bestimmte Grenze nicht überschreitet)
Wenn im Riester-Vertrag nur ein paar Tausend Euro drin sind, dann kann das Guthaben ausgezahlt werden. Das Stichwort lautet Kleinstbetragsrente. Das geht für errechnete Riester-Renten, die 2022 unter dem monatlichen Betrag von 32,90 Euro liegen. Der genaue Wert variiert von Jahr zu Jahr. Das ist eine freiwillige Option. Nicht jeder Anbieter macht das oder muss das machen.
 
5. Kündigung (Förderschädlich)
Die Kündigung kostet den Sparer sämtliche Zulagen und auch die Steuervorteile.
Die Kündigung kann dann sinnvoll sein, wenn Sparer im Verhältnis zur Förderung, selbst sehr viel in den Vertrag eingezahlt haben  und im Ruhestand eine hohe Steuerbelastung haben.
Der Vorteil: Nach einer förderschädlichen Kündigung besteuert das Finanzamt nur den Betrag, der nach Abzug von Eigenbeiträgen, Zulagen und Kosten vom Vertragsguthaben übrig bleibt.
 
 
Die Einmalzahlung, Abfindung  und Investition in die eigene Immobilie wird versteuert!
Es gibt zwei Möglichkeiten: Entweder auf einen Schlag - dann müssen nur 70 Prozent des Kapitals versteuert werden.
Oder aber der volle Betrag wird gleichmäßig verteilt auf die Jahre bis zum 85. Lebensjahr versteuert.
 
Wenn es der Vertrag zulässt, sollten Neurentnerinnen und Neurentner die Auszahlung der Abfindung auf den Beginn des ersten vollen Rentenjahrs verschieben.
Dann sind die Einnahmen in der Regel geringer, somit auch der persönliche Steuersatz.


Wir beraten Sie zu den Möglichkeiten!
Rufen Sie uns an!
030 794 73 80

Ihr DBV-Team Burgemeisterstraße

Worauf sollen Mitarbeiter und Angehörige  der Bundeswehr achten

Berlin, den 15.02.2023

Auch wenn der Staat als Dienstherr so einige Haftungen und Vorsorgen  für seine Mitarbeiter übernimmt und trifft, so gibt es dennoch einiges zu beachten!

Sicherlich gehört zu den wichtigsten Dinge, die Absicherung einer potenzielle Dienstunfähigkeit.
Das Ruhegehalt, welches ausgezahlt wird, liegt höchstens bei 71,75 Prozent des vorherigen Gehaltes. 
Unter welchen Voraussetzungen man, wieviel bekommt ist im Soldatenversorgungsgesetz geregelt.

Statistisch betrachtet, scheidet jeder vierte Arbeitnehmer vorzeitig aufgrund von Berufsunfähigkeit aus dem Berufsleben aus.
Sicherlich haben Bundeswehrangehörige ein erhöhtes Berufsrisiko. 
Das Szenario eine zu geringe Versorgung zu bekommen, sollte abgesichert werden!
Damit wird sichergestellt, im Falle einer Dienst- oder Berufsunfähigkeit eine entsprechende Rente zu erhalten. 
Es wird die finanzielle Lücke zum früheren Nettoeinkommen geschlossen.
Dieser Einkommensschutz ist wichtig und wir empfehlen das sehr!

Damit verbunden schauen wir uns auch die Situation an, was passiert, wenn das geplante Renten bzw. Pensionsalter regulär erreicht wird.
Auch das Ruhegehalt liegt bei höchstens 71,75 Prozent der vorherigen Bezüge. 
Diese finanzielle Lücke zum früheren Nettoeinkommen kann mit klugen Vorsorgestrategien geschlossen werden.

Um sich vor den finanziellen Folgen evtl. Schadensersatzansprüchen zu schützen, sollte die Privathaftpflicht unbedingt um eine passende Diensthaftpflichtversicherung ergänzt werden.

Die Frage nach dem richtigen und sinnvollen Krankenversicherungsschutz sollte ebenfalls frühzeitig geklärt werden!
In der Regel erhalten Soldaten die freie Heilfürsorge.
Aber mir der Pensionierung werden die meisten Soldaten in einer privaten Restkostenversicherung versichert, die nur einen Teil der entstehenden Krankheitskosten abdeckt. 
Um zu 100 Prozent abgesichert zu sein, sollten Bundeswehrangehörige daher rechtzeitig darüber nachdenken, ihren Krankenversicherungsschutz entsprechend zu ergänzen.
Es gibt entsprechende Anwartschaften, die das dann unproblematisch zulassen!


Wir beraten Sie zu den Möglichkeiten!
Rufen Sie uns an!
030 794 73 80

Ihr DBV-Team Burgemeisterstraße

Deshalb ist eine Diensthaftpflichtdeckung wichtig

Berlin, den 14.12.2022

Für Beamte haftet während der beruflichen Tätigkeit zunächst der Dienstherr – im Zuge der Amtshaftung geht die persönliche Haftung auf den Dienstherren über.

Wenn der Schaden jedoch vorsätzlich oder durch grobe Fahrlässigkeit verursacht wurde kann der Beamte in Regress genommen werden!

Angestellte im öffentlichen Dienst haften für vorsätzliches und grob fahrlässiges Handeln.

Der Vorwurf grober Fahrlässigkeit kann schnell entstehen, z.B. bei der Aufsichtspflicht in erzieherischen/ pädagogischen Berufen, auf Klassenfahren, Hofpausen etc.. Regressrisiken entstehen hier immer, wenn eine verletzte Aufsichtspflicht nachgewiesen werden kann.

Aber auch in anderen Bereichen können Angestellte des Öffentlichen Dienstes haftbar gemacht werden.

Achtet zum Beispiel ein Mitarbeiter städtischer Betriebe beim Baumschnitt nicht auf die richtige Absperrung, haftet er, falls ein Passant durch herunterfallende Äste zu Schaden kommt. Oder ein Gerichtsvollzieher kann haften, sobald er eine gepfändete Sache freigibt, bevor die mit der Pfändung gesicherte Forderung des Gläubigers erfüllt ist – besonders solche groben Fehler bedeuten schnell einen grob fahrlässigen Haftungstatbestand.

Diese Beispiele zeigen: trotz einer Absicherung durch den Dienstherren gibt es gefährliche Lücken bei der Diensthaftung. Hinzu kommt der Klassiker: Der Verlust eines Dienstschlüssels. Auch hier entstehen schnell enorme Summen. Deswegen sehen Diensthaftpflicht-Policen Schadensummen zwischen 15.000 und 30.000 Euro für einen verlorenen Dienstschlüssel vor.

Fehler sind menschlich – auch vor "grob fahrlässigen" Fehlern ist niemand gefeit. Da hohe Regressforderungen drohen, lohnt der Abschluss einer Diensthaftpflicht für Beamte oder für Angestellte im öffentlichen Dienst. Die DBV biete eine Diensthaftpflichtversicherung als Zusatzbaustein zu der Privathaftpflicht als preiswerte und leistungsstarke Ergänzung an!

Neues im letzten Quartal

Berlin, den 17.11.2022
 
Seit 01.Oktober beträgt der gesetzliche Mindestlohn 12 Euro je Zeitstunde. Zudem ist die Minijob-Grenze angepasst worden (€520).
 
Das bedeutet, dass seit dem 01.10.2022 die Einkommensgrenze für Personen in der Familienversicherung, die einen Minijob ausüben, bei 520 Euro liegt. Für Personen, die keinen Minijob ausüben, gilt weiterhin die Einkommensgrenze von 470 Euro.

Hinterbliebenenabsicherung - Risikolebensversicherung - mehr als nur ein Todesfallschutz ?!

Berlin, den 11.11.2022

Für die Absicherung der Familie oder die Absicherung einer Finanzierung ist es sinnvoll eine Risikolebensversicherung abzuschließen.

Im Grunde funktioniert es recht einfach. Der Versicherungsnehmer oder der Begünstigte erhält die vertraglich vereinbarte Leistung, wenn die versicherte Person während der Vertragsdauer verstirbt.

Allein der Zahlbeitrag sollte dennoch nicht das alleinige Auswahlkriterium sein. Moderne Absicherungskonzepte bieten durchaus weitere sinnvolle Ergänzungen. Dazu gehört die vorgezogene Todesfallleistung. Diese wird gezahlt, wenn der oder die Versicherte schwer erkrankt und die Überlebensprognose kleiner als 12 Monate ist. Das ist sinnvoll, da der Erblasser dann noch zu Lebzeiten Dinge regeln kann, Kosten auffangen, Wünsche erfüllen und die finanzielle Zukunft aktiv mitplanen kann.

Ähnliche Ergänzungen gibt es für schwere Erkrankungen. Hier wird eine vereinbarte Summe als finanzielle Hilfe ausgezahlt!

Für den Fall, dass die versicherte Person pflegebedürftig wird, kann ebenfalls eine Soforthilfeleistung vereinbart werden!

Grundsätzlich gilt, der Deckungsschutz muss zur ihrer individuellen Situation passen. Die Höhe der Summe ausreichend sein und die Laufzeit klug gewählt. Kinder sollten bis zum 20/25 Lebensjahr abgesichert werden. Finanzierungen in der Darlehenshöhe und ggf. darüber hinaus. Die Absicherung des Hauptverdiener hat sicherlich Priorität; dennoch sollte die Absicherung des Partners nicht vergessen werden. Sollte der Bedarf nicht mehr bestehen kann ein solcher Vertrag jederzeit gekündigt werden!

Wir beraten Sie gern zu den Möglichkeiten!

Kostenschutz bei Rechtsstreitigkeiten – Sicher und kalkulierbar

Berlin, den 05.10.2022

Steigende Energiepreise, Materialengpässe und drohende
Insolvenzen: wir erleben sehr unsichere Zeiten!
Wir alle stehen vor großen Herausforderungen.
Doch besonders in unsicheren Zeiten ist es wichtig, gut abgesichert zu sein.
 
Wenn es zu einem Konflikt kommt, stehen wir unseren Rechtsschutzkunden
zur Seite.
 
Ganz aktuell:
Streitigkeiten mit Energieversorgern:
Die Energiepreise schießen in die Höhe und viele
Menschen sind sehr besorgt vor enormen Nachzahlungen.
Zusätzlich haben einige Stromanbieter Lieferverträge gekündigt
und betroffene Verbraucher:innen fallen in die Grundversorgung.
 
... bei Streitigkeiten aus dem Mietverhältnis:
Steigende Energiepreise, Umlage der erhöhten Betriebskosten
auf Mieter:innen, Streit um Nebenkostenabrechnungen
oder sogar Ausfall von Mieten: Das sind nur einige Gründe,
die zu Streitigkeiten zwischen Vermieter:innen und ihren
Mieter:innen führen können.

In einer Arztpraxis birgt ein Schaden mehrere Risiken
 

Berlin, den 20.07.2021

Die Praxisinhalts-Versicherung schützt den Inhaber vor den wirtschaftlichen und existenzgefährdenden Folgen eines versicherten Schadens.
In der Regel sind Schäden infolge von Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl /Vandalismus sowie Sturm- und Hagel abgedeckt.
Diese können um Elementarschäden, Glasbruch und Elektronikversicherung als Allgefahrendeckung ergänzt werden.
 
Sehr wichtig ist die richtige Ermittlung der Versicherungssumme.
Es gehören die gesamte Einrichtung, technische Geräte, medizinische Zubehör etc. dazu.
 
Des Weiteren sollte der Betriebsunterbrechungsschaden mitversichert sein.
 
Nach einem entstandenen Schaden, ist es zumeist nicht möglich, den gewohnten Praxisbetrieb zeitnah wieder aufzunehmen.
Durch anstehende Renovierungsmaßnahmen , die Wiederbeschaffung beschädigter Gegenstände kann nicht uneingeschränkt weiter gearbeitet werden.  Das finanzielle Risiko, aus dem entgangenen Gewinn und aus fortlaufenden Betriebskosten sind dann abgesichert.
Da die Fixkosten der Praxis – zum Beispiel Löhne und Gehälter für das Personal, Miete für die Räumlichkeiten aber auch die Darlehensraten der Praxisfinanzierung – dennoch weiterlaufen, kann eine solche Situation schnell zur existenzbedrohenden Gefahr werden.
 
Der Betriebsunterbrechungs-Schutz deckt dieses Risiko für die Dauer des Praxisstillstandes, infolge einer versicherten Sachgefahr!
Abgesichert werden üblicherweise die laufenden umsatzunabhängigen Betriebsausgaben sowie die durch den Sachschaden entstandenen Verluste bis zu einer vereinbarten Haftzeit.
 
Die Praxisausfall-Versicherung leistet auch bei einem Betriebsausfall wegen Krankheit, aufgrund eines Unfalls des Praxisinhabers oder auch aufgrund einer angeordneten Quarantäne.
Die Versicherungssumme umfasst den entgangenen Gewinn, als auch die laufenden umsatzunabhängigen Kosten.
(Diese beinhalten Personalkosten, Miete, Versicherungsprämien, Finanzierungsraten oder auch Abschreibungen.)
 
Wir beraten Sie gern!
 
Rufen Sie uns an! 0307947380

Dienstunfähigkeitsabsicherung-Lücken schließen

Berlin, den 05.07.2021

Tritt eine Dienstunfähigkeit ein, kann dies bei  Beamten auf Widerruf und Probe, zu einer besonders großen Lücke in den Ruhestandsbezügen führen.
Wie auch in der gesetzlichen Rentenversicherung gilt, das diejenigen, die weniger als fünf Jahren verbeamtet sind, einen besonderen Absicherungsbedarf haben.
 
Deshalb ist eine private Dienstunfähigkeitsabsicherung unerlässlich!
 
Dreißig Prozent der Beamten scheiden vorzeitig durch eine Dienstunfähigkeit (DU) aus dem Dienstverhältnis aus. Die Lücke ist in diesem Fall nochmal deutlich größer.
 
Die Höhe berechnet sich außerdem anhand der ruhegehaltsfähigen Dienstjahre.
Beamte auf Widerruf und Beamte auf Probe werden im Falle einer Dienstunfähigkeit ohne Ansprüche entlassen.
Das gleiche Schicksal teilt ein Beamten auf Lebenszeit, der die erforderlichen fünf Jahre Wartezeit noch nicht erfüllt hat.
Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Lebensversicherung  leistet bei entlassenen Beamten „so lange die zur Entlassung beziehungsweise zum Widerruf oder zur allgemeinen Dienstunfähigkeit führenden Erkrankungen der Ausübung der letzten beruflichen Tätigkeit weiterhin entgegenstehen“.

Wir beraten Sie! Rufen Sie uns an! 0307947380

Woran Sie eine wertvolle Zahnzusatzversorgung für Kinder erkennen

Berlin, den 21.06.2021

• Leistung in KIG 3-5 (mit Vorleistung GKV): Die prozentuale Erstattung der Zusatzleistungen sollte mindestens 80 Prozent betragen.
• Leistung in KIG 1-2 (ohne Vorleistung der GKV): Auch hier empfehlen wir eine prozentuale Erstattung von mindestens 80 Prozent.
  (Da die vollständige kieferorthopädische Behandlung in KIG 1 und 2 aus eigenen Mitteln zu tragen ist, darf die Leistungsbegrenzung nicht zu niedrig ausfallen. Sehr gut sind Tarife, die in KIG 2 unbegrenzt leisten. Mindestens 3.500 – 4.000 Euro sollten auf jeden Fall zur Verfügung stehen. Beachten: Die Zahnzusatzversicherung leistet auch in KIG 1-2 nur bei medizinischer Notwendigkeit. In KIG 1 ist das so gut wie nie der Fall. Daher ist die Zahnzusatzversicherung vornehmlich für KIG 2.)
• Tarifliche Leistungsinhalte: Entscheidend für den späteren Nutzen der Zahnzusatzversicherung (insbesondere in KIG 3-5) ist die Regelung der versicherten Maßnahmen. Möglichst viele dieser privaten Zusatzleistungen sollten im Tarif enthalten sein: Selbstligierende Brackets, Kunststoff-Brackets oder Mini-Brackets, Hochelastische oder farblose Bögen, festsitzende Retainer, Glattflächenversiegelung (im Umfeld der Brackets), Kieferorthopädische Funktionsanalyse (wenn nötig)
• Zahnvorsorge bei Kindern: Generell übernimmt die gesetzliche Krankenkasse die Basisprophylaxe bei Kindern. Dazu gehört die Fluoridierung und Fissurenversiegelung. Andere Prophylaxemaßnahmen sind im Leistungskatalog der GKV nicht enthalten. Die professionelle Zahnreinigung zur Kariesvorsorge oder die Spangenreinigung sind private Zusatzleistungen. Die PZR sollte mindestens einmal pro Jahr durch die Zahnzusatzversicherung abgedeckt sein. Ebenso die Versiegelung der Fissuren und die Kariesprophylaxe.
• Leistungsbegrenzung in den ersten Jahren: Die Zahnvorsorge sollte rechtzeitig abgeschlossen werden. Am besten ab dem zweiten oder dritten Lebensjahr. Zum einen gibt es meistens keine gesundheitlichen Einschränkungen (in der U-Untersuchung könnten sich schon Indikatoren zeigen, die eine Versicherungsfähigkeit einschränken) und die Leistungsbegrenzungen (Zahnstaffel) werden von Jahr zu Jahr (bis zu 10 Jahren) weniger.

Auch oder gerade bei Beamten und Beamtenanwärtern ist die Planung der Einkommensvorsorge sehr wichtig!!

Berlin, den 11.06.2021

Beschäftige im öffentlichen Dienst, Beamte und Empfänger Freier Heilfürsorge sind sicherlich in vielen Bereichen besser als anderen Berufsgruppen versorgt und einigen auch sehr gut! Dennoch gibt es Lücken und es gibt finanzielle Risiken, die abgesichert werden können und sollten.
 
Ganz wesentlich gehören hierzu die Einkommens-(Bezüge-)absicherung im Falle der Berufs- oder Dienstunfähigkeit.
 
Was passiert, wenn Beamte die an sie gestellten Anforderungen nicht mehr erfüllen können?
Der häufigste Auslöser sind psychische Erkrankungen, gefolgt von denen des Bewegungsapparates. Das Risiko vorzeitig aus dem Berufsleben auszuscheiden ist mit fast 30% sogar höher als bei anderen.
 
Auch wenn der Staat seine Bediensteten recht gut versorgt, hat nicht jeder Beamte/in Anspruch auf Leistungen im Falle einer Dienstunfähigkeit.
Es hängt vom Beamtenstatus sowie den Dienstjahren ab. Je kürzer die Dienstzeit ist, desto geringer die Höhe der Versorgung , die dann oft nicht ausreicht, um den Lebensunterhalt zu bestreiten. Gerade Beamtenanwärter und Beamte auf Probe sind hier besonders betroffen.
 
Es ist sehr sinnvoll und dringend zu empfehlen, den Absicherungsbedarf zu analysieren und die Risiken abzusichern.
 
Der Vorteil liegt an einer passgenauen Absicherung, für jede Phase des Berufslebens. Eine frühe private Vorsorge sichert auch die ersten Phasen der Beamtenlaufbahn ab.
Hier bestehen die größten Versorgungslücken.
 
Wir helfen dabei!
 
Rufen Sie uns an -0307947380 oder schreiben Sie uns wudtke-Lindenblatt@axa.de