DBV Deutsche Beamtenversicherung Hornig & Knoch oHG in Hannover Dienstunfähigkeitsversicherung für Referendare

Hinsichtlich der beiden Versicherungen, die erst einmal denselben Zweck (Sicherstellung des Einkommens) haben, gibt es grundsätzlich kaum Unterschiede. Beide Versicherungen zahlen eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt in vielen Fällen aber nur, wenn Sie gar nicht mehr arbeiten können – im Unterschied zur Dienstunfähigkeitsversicherung. Deren Leistungspflicht beginnt, wenn Sie die konkrete Tätigkeit (zum Beispiel Unterrichten) nicht mehr ausführen können.
 
Darüber hinaus ist die DU nur für Referendare, Beamte und Beschäftigte im Öffentlichen Dienst verfügbar. Möglich macht das eine weitere Klausel – sie betrifft die ärztliche Untersuchung. Für die DU gelten Sie als dienstunfähig und erhalten Ihre Rente, wenn Ihr Dienstherr (zum Beispiel das Land Niedersachsen) Sie dienstunfähig schreibt. Bei der BU folgen zahlreiche ärztliche Untersuchungen – während dieser Zeit erhalten Sie keine Leistungen.

Dienstunfähig werden Sie selten „nach Plan“ – meist sorgen unvorhersehbare Ereignisse für den Verlust der Arbeitskraft. Insbesondere dann, wenn die staatliche Frühpension nicht ausreicht und Sie fixe monatliche Kosten haben, macht die Dienstunfähigkeitsversicherung für Sie Sinn. Als Referendar ist sie doppelt so wichtig, da Sie erst mit der Verbeamtung auf Lebenszeit überhaupt einen Anspruch auf Frühpension haben.

Gerne informieren wir Sie in einem persönlichen Gespräch darüber, wann in Ihrem konkreten Job eine Dienstunfähigkeit vorliegen könnte. Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Hornig & Knoch oHG in Hannover ist hierfür Ihr erster Ansprechpartner.

Die allgemeine Definition beschreibt den Begriff „dienstunfähig“ so: Sobald Sie nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf wie gewohnt auszuüben, sind Sie dienstunfähig. Wichtig ist der Zusatz „dauernd“ – bei einer Grippe sind Sie beispielsweise nur für einige Wochen dienstunfähig. Bei Anwärtern und Referendaren greift der Schutz der Dienstunfähigkeitsversicherung bereits mit Beginn des Referendariats. Das bedeutet: Wenn Sie als Referendar einen Unfall oder ein ähnliches Ereignis erleben, das Sie für den späteren Beruf ungeeignet macht, sind Sie dauernd dienstunfähig.

Um die Dienstunfähigkeit festzustellen, gibt es zwei Möglichkeiten. An dieser Stelle ist zu erwähnen, dass die normale Berufsunfähigkeitsversicherung erst greift, wenn beide Fälle vorliegen – die Dienstunfähigkeitsversicherung hingegen greift bereits bei Fall eins.
 
Fall eins: Der Dienstherr schreibt Sie dienstunfähig. Sie erhalten eine Kündigung Ihres Dienstvertrages und verlieren Ihr Anrecht auf Bezüge. Sind Sie Referendar, erhalten Sie gar kein Gehalt mehr – als fertiger Beamter erhalten Sie die Mindestpension von rund 1600 Euro. Diese Kündigung reicht der Dienstunfähigkeitsversicherung bereits aus, um Ihnen die monatliche Rente auszuzahlen.
 
Fall zwei: Der Arzt der Berufsunfähigkeitsversicherung untersucht Sie und diagnostiziert eine Dienstunfähigkeit. Problem: Bis diese Diagnose vorliegt, zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung keine Rente aus.