Anwartschaftsversicherung | DBV Hamburg Sven Lohe & Nils Andersen

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Die Anwartschaftsversicherung: Für Polizisten unverzichtbar!

Mit der Anwartschaftsversicherung sichern sich Polizisten planbare Konditionen beim späteren Eintritt in die private Krankenversicherung (PKV), wenn die freie Heilfürsorge endet. Je nach Dienstherr gelten hier unterschiedliche Voraussetzungen, an die sich die DBV mit individuellen Versicherungslösungen anpasst. Die Anwartschaft ist ein unverzichtbarer Schutz für Beamtinnen und Beamte, besonders wenn der Anspruch auf Heilfürsorge über eine lange Zeit besteht.

Grundlagen der Anwartschaftsversicherung für Polizisten

Ein Großteil der deutschen Dienstherren (Bund und Länder) gewährt seinen Beamten der Polizei, zu denen auch Polizeianwärter gehören, freie Heilfürsorge. In diesem Rahmen können Beamte kostenfrei beim polizeiärztlichen Dienst behandelt werden und benötigen keine Krankenversicherung. Die Anwartschaftsversicherung ist für Polizisten aber besonders deshalb wichtig, weil der Anspruch auf Heilfürsorge früher oder später erlischt.

Bei der Bundespolizei entsteht der Anspruch auf Heilfürsorge beispielsweise mit dem Abschluss der Ausbildung und der Übernahme in den Vollzugsdienst (Quelle: Bundespolizei-Heilfürsorgeverordnung). In den Bundesländern gelten abweichende Regelungen, sodass bayerische Polizisten etwa nur während der Ausbildung freie Heilfürsorge erhalten (Bekanntmachung des BayStMI vom 21.05.2021).

Nachdem der Anspruch auf freie Heilfürsorge endet, besteht automatisch ein Beihilfeanspruch. Hier werden Sie aber nicht mehr kostenfrei vom ärztlichen Dienst behandelt, sondern Ihr Dienstherr übernimmt einen Teil der Behandlungskosten bei zivilen Ärzten und Kliniken. Der Teil der Kosten, der nach der Beihilfe verbleibt, wird über eine private, beihilfekonforme Krankenversicherung abgedeckt.

Die PKV kann Anträge aber ablehnen, wenn Alter oder Gesundheitszustand aus Sicht des Versicherers ein zu hohes Risiko bergen. Genau hier kommt die Anwartschaftsversicherung für Beamte der Polizei der DBV Deutsche Beamtenversicherung Lohe & Andersen in Hamburg ins Spiel, die gleich mehrere Zwecke verfolgt:

„Konservierung“ des Gesundheitszustands
Auf Wunsch zusätzliche „Konservierung“ des Alters
Beitrittsgarantie für die private Krankenversicherung

Praktisch bedeutet das, dass wir die für die PKV notwendige Gesundheitsprüfung bereits beim Abschluss der Anwartschaft durchführen. Ihr Gesundheitszustand wird dann „eingefroren“ und später beim Eintritt in die PKV für die Beitragsberechnung herangezogen. Eine Gesundheitsprüfung findet dann nicht mehr statt.

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Formen der Versicherung

Große und kleine Anwartschaft für die Polizei

In der Anwartschaftsversicherung für die Polizei wird zwischen zwei „Varianten“ unterschieden, die jeweils einen anderen Zeithorizont absichern.

Große Anwartschaft: Gespeichert werden Alter und Gesundheitszustand
Kleine Anwartschaft: Gespeichert wird nur der Gesundheitszustand, nicht das Alter

Besonders im fortgeschrittenen Alter kann eine PKV sehr teuer werden, selbst wenn Sie keine Vorerkrankungen haben. Daher wird die große Anwartschaft üblicherweise abgeschlossen, wenn Sie erst mit Eintritt in den Ruhestand eine PKV benötigen. Die kleine Anwartschaft bietet sich an, wenn Sie bereits in absehbarer Zeit in die PKV eintreten – das ist beispielsweise aufgrund der bayerischen Regelungen bereits nach dem Ende der Ausbildung der Fall.

Was kostet die Anwartschaftsversicherung für Beamte der Polizei?

Die Anwartschaft für Beamte der Polizei ist eine vergleichsweise günstige Versicherung, da sie Ihnen lediglich das Beitrittsrecht in die PKV gewährt und Ihren Gesundheitszustand „konserviert“. In der Regel fällt daher ein monatlicher Beitrag im einstelligen Bereich an.
Konkrete Aussagen sind hier aber nicht möglich, da es immer auf die individuellen Versicherungswünsche und den gewählten Tarif ankommt. Im persönlichen Gespräch bei der DBV Deutsche Beamtenversicherung Lohe & Andersen in Hamburg erhalten Sie ein verbindliches Angebot.

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