Was versteht man unter Berufsunfähigkeitsversicherung?
Sie zahlen monatliche Beiträge in die Berufsunfähigkeitsversicherung, solange Sie aktiv am Berufsleben teilnehmen, um im Falle des Eintritts einer Berufsunfähigkeit die bei Abschluss des Vertrages vereinbarte monatliche Rente zu erhalten. Wichtig ist dabei, dass Sie festhalten, bis zu welchem – vollendeten – Lebensjahr Sie abgesichert sein möchten. Das bedeutet, dass Sie Ihren möglichen Rentenbeginn selbst bezeichnen müssen. Ebenso sollten Sie das Datum festhalten, bis zum welchem die Berufsunfähigkeitsrente gezahlt werden soll, wobei wir anraten, Zahlungen unterbrechungslos in den Altersrenten-Bezug überfließen zu lassen. So kann keine unverhoffte Finanzlücke aufkommen.
Berufsunfähigkeits- und Dienstunfähigkeitsversicherung
Für Beamte, die als Lehrer tätig sind, ist eine Dienstunfähigkeitsversicherung von enormer Bedeutung. Dies deshalb, da der Dienstherr aufgrund Rechtslage die Möglichkeit hat, Sie ohne ärztliche Diagnose, vom aktiven Dienst abzuziehen, sollten körperliche oder auch psychische Ursachen vorliegen. Liegen dann Voraussetzungen einer Berufsunfähigkeitsversicherungen nicht vor, erhalten Sie keinerlei Zahlungen. Daher ist extrem wichtig darauf zu achten, dass eine Dienstunfähigkeitsklausel im Vertrag enthalten ist. Dadurch erfolgt eine automatische Umwandlung Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung in eine Dienstunfähigkeitsversicherung, wodurch Sie finanziell abgesichert sind.
Berufsunfähigkeit und deren Gründe
Generell sind Lehrer dauernd großen psychischen Belastungen durch ihre Arbeit ausgesetzt. Selbst, wenn Sie nicht unterrichten, sind sie tätig, indem sie Unterricht vorbereiten oder Arbeiten und Tests kontrollieren. Sie haben, um dem Bildungsauftrag gerecht zu werden, immer weniger Zeit. Dies ist nicht zuletzt der Einführung des G8-Systems geschuldet, aufgrund dessen sie enorme Verantwortung gegenüber Schülern übernehmen müssen. Weiterhin steigt in der heutigen Zeit die Respektlosigkeit mancher Schüler gegenüber Lehrern derart, dass es häufiger zu Streitereien und Auseinandersetzungen kommt, was sich zusätzlich belastend auswirkt. Ebenso müssen sich Lehrer nicht nur gegenüber Schülern, sondern auch Eltern sowie Schulleitung rechtfertigen und erklären. All das kann zu psychischen Problemen und Berufsunfähigkeit führen.
Zum Thema Berufsunfähigkeit wurde durch das Analysehaus Morgen & Morgen eine entsprechende Analyse umgesetzt, die ergab, dass ca. 31% der Berufsunfähigkeiten aufgrund psychischer Erkrankungen erfolgen.
Nutzen einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer?
Eine Absicherung durch den Staat im Falle einer Berufsunfähigkeit ist nicht ausreichend. Allerdings gibt es Unterschiede zwischen verbeamteten Lehrern, sowie lediglich angestellten Lehrern. Die DBV Deutsche Beamtenversicherung [name] in [ort] bietet mit der Berufsunfähigkeitsversicherungen für Lehrer einen adäquaten Schutz, der im Ernstfall die Absicherung bietet, die Sie benötigen.
Lehrer, die verbeamtet sind, können ein Ruhegehalt in Anspruch nehmen, egal, ob der Austritt vorzeitig oder regulär erfolgt. Dabei sollte allerdings berücksichtigt werden, dass dies nur für Beamte auf Lebenszeit gilt, die bereits zumindest 5 Jahre diesen Status besitzen. Ein Unterhaltsanspruch für Beamte auf Probe oder Beamte auf Widerruf besteht lediglich dann, wenn diese aufgrund Dienstunfalles oder Dienstbeschädigung berufsunfähig werden.
Generell sollte berücksichtigt werden, dass das Ruhegehalt stets geringer ist, als das übliche Gehalt. Um die entstehende Differenz zu schließen, raten wir dringend zur entsprechenden Absicherung über eine Berufsunfähigkeitsversicherung an. Auch angestellte Lehrer sollten eine solche Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, falls sie Anspruch auf beamtenrechtliche Versorgungsansprüche nicht stellen können. Dies ist umso wichtiger, da der Voraussetzungs-Anspruch der Deutschen Rentenversicherung an eine Erwerbsminderungsrente sehr hoch, Leistungen aber recht niedrig sind.
Schützen Sie eigene Erfordernisse
Um im Falle einer eintretenden Berufsunfähigkeit ausreichend finanziell abgedeckt zu sein und ausreichende Rente zu erhalten, bietet die DBV Deutsche Beamtenversicherung [name] in [ort] eine individuell auf Ihre eigenen Bedürfnisse zugeschnittene Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Höhe der von Ihnen als notwendig erachteten Zahlungen sowie weitere Modalitäten erörtern wir zusammen mit Ihnen im ausführlichen Beratungsgespräch. Hierbei zu berücksichtigen sind evtl. erfolgende gesetzliche oder betriebliche Leistungen sowie das von Ihnen Angesparte, da dieses als weitere Unterstützung angenommen wird.
Eigentlich sollte das von Ihnen angesparte Guthaben für Ihre Wünsche und Träume wie bspw. eine Kreuzfahrt oder einen teuren Oldtimer verwendet werden. Es sollte eine Angleichung der Rente zum eigenen Einkommen erfolgen, da das entfallende Einkommen durch Berufsunfähigkeitsrente ersetzt werden soll. Sie sollten dabei keinesfalls den Wegfall der Fahrtkosten zur Arbeit sowie Berufsbekleidung oder Arbeitsmittel zu hoch bewerten, denn im Alltag merkt man davon fast nichts. Auch sollten Sie in Ihre Überlegungen eine evtl. Partnerschaft mit einbeziehen, da Ihr Partner/Ihre Partnerin Sie evtl. finanziell unterstützen kann.
Was muss ein Lehrer für eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlen?
Der Beitrag der Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer wird anhand unterschiedlicher Aspekte berechnet. Ebenso für die Höhe des Versicherungs-Beitrages relevant ist die gewollte Höhe der Zahlungen im Falle einer Berufsunfähigkeit. Weiterhin relevant ist natürlich auch die Laufzeit des Versicherungsschutzes sowie Versicherungsleistungen, wobei ein Versicherungsschutz bis Eintritt der Rente gewählt werden sollte.
Bei Vorverlegung des Absicherungsablaufs entfallen auch die Beitragszahlungen. Das Risiko der Berufsunfähigkeit erhöht sich durch steigendes Alter. Sollte ein preiswerterer Beitrag zur fehlenden Absicherung in Betracht gezogen werden, so ist dies nur dann zu empfehlen, wenn über entsprechende Alternativen, wie z.B. eine Altersrente, die vorgezogen werden kann, verfügt wird. Denn dadurch lassen sich finanzielle Differenzen abfangen.
Bei alldem sollte auf jeden Fall auch auf das letzte Zahlungsdatum einer ggfs. fällig gewordenen Berufsunfähigkeitsrente geachtet werden, da hier die Möglichkeit einer Vorverlegung des Datums besteht, um so einen günstigeren Beitrag zu bekommen. Da Sie die Zeit bis zur regulären Altersrente überbrücken müssen, sollten Sie sich um finanzielle Alternativen kümmern. Um finanziell unabhängig zu bleiben, raten wir von der DBV Deutsche Beamtenversicherung [name] in [ort] zu einem Schutz, der Sie bei eintretender Berufsunfähigkeit finanziell unabhängig macht. Zwar sollten Sie vorab schon diverse Angebote nach Leistung sowie Preis vergleichen, wobei jedoch der Beitrag nicht die ausschlaggebende Entscheidungsgrundlage bilden sollte.
Da für den Beitrag ebenso das Alter des Eintritts sowie der Gesundheitszustand relevant ist, sollten Sie sich frühestmöglich um eine Absicherung kümmern.
Nutzen Sie das anhängende Formular, um einfach und schnell eine ideale sowie preiswerte Absicherung zu finden oder informieren Sie sich bei einem unserer Mitarbeiter der DBV Deutsche Beamtenversicherung [name] in [ort].
