Dienstunfähigkeitsversicherung für Lehrer
Was tun bei Dienstunfähigkeit?
Als Beamter liegt eine Dienstunfähigkeit vor, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Dabei ist unrelevant, ob dies aufgrund geistiger, oder körperlicher Erkrankungen der Fall ist. Da die staatliche Unterstützung eher gering ausfällt, rät die DBV Deutsche Beamtenversicherung Christoph Kohler in Baden-Baden dringend zum Abschluss einer Dienstunfähigkeitsversicherung. Es wurden Statistiken erstellt, wonach leider gerade junge Lehrer sehr häufig von Dienstunfähigkeit betroffen sind. Einem großen Teil der Lehrer gelingt es nicht einmal, den Beruf bis zur regulären Pensionierung auszuführen. Durch diese vorzeitige Dienstunfähigkeit entstehen finanzielle Differenzen, die es auszugleichen gilt. Hier bietet die DBV Deutsche Beamtenversicherung Christoph Kohler in Baden-Baden individuelle Lösungen zur adäquaten Absicherung. Die DBV bietet gerade für den öffentlichen Dienst seit über 140 Jahren ideale Lösungen für Beamte.
Dienstunfähigkeit
Es wurde bereits statistisch untersucht und festgehalten, dass derzeit jeder 10. Lehrer dienstunfähig wird. Über diese Zahlen sollte man sich Gedanken machen, da es sich hierbei um 10% der Lehrer handelt. Daher sollte man sich frühzeitig um eine Absicherung kümmern, wenn man im Ernstfall seinen gewohnten Lebensstandard aufrechterhalten möchte.
Ablehnungen
Wichtig ist bei der Wahl der Versicherung darauf zu achten, was deren Voraussetzungen zur Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente sind. In ca. ½ der Fälle erfolgt Leistungsablehnung, da der Dienstunfähigkeitsgrad die 50%-Marke unterschreitet. Daher sollte darauf geachtet werden, dass man eine Dienstunfähigkeits-Versicherung wählt, die unabhängig vom Berufsunfähigkeitsgrad Leistungen erbringt.
Ruhegehälter
Das maximal zu erreichende Ruhegehalt beträgt 72% des zuletzt bezogenen Gehalts und ist nach 40 Dienstjahren erreicht. Vielleicht mag sich das recht viel anhören. Jedoch sollte man bedenken, dass hierbei ganze 28% Finanzeinbußen hinzunehmen sind.
Gerade Dienstanfänger sollten bedenken, dass für Beamte auf Probe oder Widerruf oder auch Beamte auf Lebenszeit, welche die 5-jährtige Wartezeit nicht erfüllt haben, bei eintretender Dienstunfähigkeit keinerlei staatliche Leistungen erfolgen und diese dann ohne jegliches Einkommen sind. Gerade für diese Gruppe ist es überaus sinnvoll, sich durch eine adäquate Dienstunfähigkeitsversicherung abzusichern, damit sie finanziell auf der sicheren Seite sind.
Details der Dienstunfähigkeitsversicherung
Die Gründe der Entstehung einer Dienstunfähigkeit sind vielfältig:
Das alles begünstigt die Voraussetzungen für psychische oder körperliche Erkrankungen und daraus resultierender Dienstunfähigkeit. Die häufigsten Ursachen, weswegen Lehrer aus dem Schuldienst ausscheiden sind:
Wie ist Ihre Versorgung?
Anhand eines Beispiels möchten wir aufzeigen, wie wichtig eine gute Absicherung ist:
Sollten sie bspw. als verbeamteter Lehrer in aktiven Zeiten ein Nettoeinkommen von 2.460,00 € erhalten haben und werden dienstunfähig, bekommen Sie nun vom Dienstherrn eine Versorgung von lediglich 1.429,00 € und damit ganze 1.031,00 € weniger. Diesen gravierenden Unterschied werden Sie sicherlich spüren, da damit Ihr gewohnter Lebensstandard enorm verringert würde. Daher bietet die DBV Deutsche Beamtenversicherung Christoph Kohler in Baden-Baden eine Dienstunfähigkeitsversicherung, mit der Sie entstehende Versorgungslücken sicher abdecken können.
Dabei ist die DBV – als Marke für den öffentlichen Dienst im AXA-Konzern – die beste Alternative für Ihre Absicherung.
Vergleich der Tarife
Die Mitarbeiter der DBV Deutsche Beamtenversicherung Christoph Kohler in Baden-Baden helfen Ihnen gerne, die perfekte Dienstunfähigkeitsversicherung zu ermitteln. Hierzu benötigen wir ein paar persönliche Informationen durch Sie. Sollten Sie Interesse haben, lassen wir Ihnen kostenlos und unverbindlich eine Übersicht mit Angeboten zukommen, damit Sie diese vergleichen und in aller Ruhe die für Sie geeignete Dienstunfähigkeitsversicherung heraussuchen können.
Was ist für die Beitragsberechnung relevant?
Dienstunfähigkeit und was dann?
Wenn eine Ausübung der Tätigkeit als Lehrer für mindestens 6 Monate und zu zumindest 50% nicht mehr gegeben ist, haben Sie Anspruch auf die vereinbarten Rentenzahlungen. Zu beachten ist dabei, dass Lehrer, die verbeamtet sind, nur „dienstunfähig“, nicht jedoch „berufsunfähig“ werden können. Die Versetzung in den Ruhestand ist bereits möglich, wenn er innerhalb eines Zeitraumes von 6 Monaten für mehr als 3 Monate den Dienst nicht ausüben konnte und keine Aussicht besteht, dass eine Dienstfähigkeit innerhalb der nächsten 6 Monate wieder vollständig hergestellt wird.
Um hier adäquat abgesichert zu sein, bietet die DBV Deutsche Beamtenversicherung Christoph Kohler in Baden-Baden eine Dienstunfähigkeitsversicherung oder aber eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit entsprechender Dienstunfähigkeitsklausel. Hier genügt zur Zahlung bereits ein Attest eines Amtsarztes.
Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung
Lediglich bei angestellten Lehrern kann eine Berufsunfähigkeit vorliegen. Der Grad dieser Berufsunfähigkeit wird oftmals von einem Gutachter ermittelt, wobei meist langwierige und teure Auseinandersetzungen notwendig sind.
Eine Dienstunfähigkeit ist nur bei verbeamteten Lehrern gegeben. Überwiegend verhält es sich so, dass die Entscheidung des Dienstherrn durch die Versicherung akzeptiert und die festgeschriebene Rente gezahlt wird. Dies setzt jedoch unabdingbar voraus, dass Sie das Entlassungs- bzw. Ruhestandszeugnis und ein ärztliches Attest des zuständigen Amtsarztes einreichen.
Bei Abschluss eines Vertrages sollten Sie unbedingt auf den Unterschied zwischen „richtiger“ und „falscher“ Dienstunfähigkeitsklausel achten.
Sollten Lehrer eine Dienstunfähigkeitsversicherung besitzen?
Es gibt einige Studien über Ursachen von Dienstunfähigkeit bei Lehrern. Dabei wurde herausgefunden, dass nervliche bzw. psychische Erkrankungen häufigste Ursache hierfür ist. Dies ist dem hohen Druck sowie Stress des Berufes geschuldet. Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Christoph Kohler in Baden-Baden empfiehlt daher, bereits frühzeitig eine Dienstunfähigkeitsversicherung abzuschließen, umso günstigere Beiträge zu sichern.
Auch der Bund der Versicherten sowie Stiftung Warentest empfiehlt solche ergänzenden Absicherungen.
Vereinbaren Sie ein persönliches Gespräch
Wenden Sie sich deshalb an die Mitarbeiter der DBV Deutsche Beamtenversicherung Christoph Kohler in Baden-Baden. Diese beraten Sie ausführlich hierzu und helfen Ihnen, den für Sie besten Versicherungsschutz zu erlangen. Damit sind Sie im Falle eines Falles auf der sicheren Seite.
Dienstunfähigkeitsversicherung für Lehrer FAQ
Dienstleistungsversicherungen – wo sind diese zu vergleichen?
Ein Vergleich der einzelnen Versicherungen sowie Tarife ist absolut sinnvoll, wird jedoch von den Versicherungsunternehmen nicht gerade einfach gestaltet. Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Christoph Kohler in Bühlertal kann Ihnen durch das nötige Fachwissen sowie die jahrelange Erfahrung hier behilflich sein und Sie bei der Wahl des für Sie richtigen Anbieters sowie des passenden Tarifs unterstützen. Hierzu benötigen wir lediglich einige Angaben zu Ihrer Person, um Sie sodann individuell beraten und eine Berechnung vornehmen zu können. Einen formularmäßigen Tarifvergleich können wir Ihnen gern zukommen lassen.
Ist als Lehrer eine steuerliche Geltendmachung der gewählten Berufsunfähigkeitsversicherung möglich?
Die Gesundheit sowie Arbeitskraft sind die wichtigsten Besitztümer eines jeden Menschen. Um sich in der Arbeitswelt integrieren und auch Geld verdienen zu können, muss man sich zuvor einiges an Wissen sowie Fähigkeiten angeeignet haben. Um diese geistigen sowie körperlichen Fähigkeiten abzusichern, ist eine adäquate Berufsunfähigkeitsversicherung oder bei Beamten eine Dienstunfähigkeitsversicherung notwendig. Dabei sollte man bedenken, dass finanzielle Hilfen des Staates entweder vollständig oder zumindest überwiegend entfallen, sollte man dienstunfähig werden. Daher sind in der Steuererklärung solche Aufwendungen, die den gewöhnlichen privaten Absicherungen zuzurechnen sind, auch anteilig absetzbar. Allerdings sind die sich daraus ergebenden Rückzahlungssummen eher gering.
Die Rürup-Rente ist eine interessante Alternative hierzu, da es sich hier um eine durch den Staat geförderte Altersvorsorge handelt, die als Basisrenten-Ergänzung angedacht ist. Hierbei können Sie alle geleisteten Zahlungen in der Steuererklärung geltend machen, wobei der Höchstbetrag bei Einzelpersonen bei 20.000,00 € und Eheleuten bei 40.000,00 € liegt. Jedoch sollte man dabei beachten, dass die der Altersrente dienenden Beiträge zur Basisrente, die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung übersteigen.
Daher rät die DBV Deutsche Beamtenversicherung Christoph Kohler in Baden-Baden zum Abschluss einer Berufszusatzversicherung, die die Altersvorsorge-Beiträge zahlt. Eine Berufs- bzw. Dienstunfähigkeitsrente kann ansonsten aushelfen, wenn diese im Dienstunfähigkeitsfalle ein Ersatzeinkommen sicherstellt.
Kündbarkeit der Dienstunfähigkeitsversicherung
Prinzipiell ist die Kündigung einer Dienstunfähigkeitsversicherung immer möglich. Wenn Sie eine monatliche Beitragszahlung gewählt haben, besteht sogar die Möglichkeit, diese jeden Monat zu kündigen. Jedoch sollten Sie dabei bedenken, dass dieser Versicherungsschutz sehr wichtig ist, um Sie bei Dienstunfähigkeit finanziell abzusichern und Sie bei einer Kündigung auf diesen relevanten Schutz nicht mehr zurückgreifen können. Wurde eine Versicherungsvariante mit zusätzlichem Vermögensaufbau gewählt, erhalten Sie lediglich den Rückkaufswert erstattet, wohingegen bei einer reinen Risikoversicherung sogar keinerlei Erstattung an Sie erfolgt und somit die gezahlten Beiträge „verloren“ sind.
Einige Versicherungstarife ermöglichen eine Freistellung des Beitrages, wenn eine bestimmte Laufzeit erreicht ist. Hierbei wird nach der Höhe des Vertragsguthabens der Bestand eines minimalen Versicherungsguthabens errichtet. Eine Kündigung der Dienstunfähigkeitsversicherung wird nicht mehr nötig, falls Sie freiwillig aus einem Dienstverhältnis ausscheiden. Manche Versicherungsanbieter wandeln in diesem Falle aus Kulanz die Dienstunfähigkeitsbescheinigung in eine reguläre Berufsunfähigkeitsbescheinigung um, was den Bestand des Versicherungsschutzes sowie ein evtl. Bestehenbleiben eines Vertragsguthabens beinhaltet.
Wo finde ich eine günstige und gute Versicherung für Lehrer?
Da die Höhe der Beiträge einer Dienstunfähigkeitsversicherung für Lehrer von vielen unterschiedlichen Dingen abhängt, ist es nicht gerader leicht, diese Frage zu beantworten. Allerdings kann man sagen, dass u.a. die gewollte bzw. vereinbarte Höhe der Dienstunfähigkeitsrente sowie die Vertragslaufzeit eine große Rolle bei der Höhe des Beitrages spielen. Weiterhin ist das Alter bei Eintritt sowie der gesundheitliche Zustand für die Beitragsberechnung relevant.
Daher ist es nicht möglich, allgemein eine Aussage zu treffen, welche Versicherung am günstigsten ist. Aus diesem Grunde rät die DBV Deutsche Beamtenversicherung Christoph Kohler in Baden-Baden stets an, vor Abschluss einer Dienstunfähigkeitsversicherung diverse Angebote zu vergleichen. Nur so ist für Sie als Lehrer gewährleistet, dass Sie die für Sie am besten geeignetste und preiswerteste Dienstunfähigkeitsversicherung herausfiltern können.
Wieviel kostet die Dienstunfähigkeitsversicherung für Lehrer?
Der Beitrag berechnet sich nach verschiedenen Faktoren. Dazu gehört das Eintrittsalter, die gewählte Laufzeit, die Rentenhöhe sowie weitere individuelle Modalitäten. Ebenso relevant ist die Dauer des Versicherungsschutzes und auch die im Ernstfall anvisierte Rentenhöhe.
In die Beitragshöhe fließt ebenso Ihr Lebensalter bei Abschluss sowie der gesundheitliche Zustand mit ein. Daher ist es empfehlenswert, dass gerade Sie als Lehrer, der Sie großem psychischem Druck ausgesetzt sind, frühzeitig eine Dienstunfähigkeitsversicherung abschließen. Denn dann ist aufgrund des jungen Alters sowie des meist noch guten Gesundheitstandes der Beitrag noch recht niedrig.
Ist eine Dienstunfähigkeitsversicherung für Lehrer notwendig?
Sie sollten über eine ausreichende und adäquate Absicherung nachdenken, da es durchaus vorkommen kann, dass Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen längerfristig oder sogar gar nicht mehr ausüben können. Sollte aufgrund bei Ihnen auftretender Krankheit eine Berufsunfähigkeit durch einen Arzt diagnostiziert werden, werden Sie in den Ruhestand versetzt bzw. entlassen und erhalten kein Einkommen mehr. Auch eine Dienstunfähigkeitserklärung allein durch Ihren Dienstherrn selbst ist möglich. Dann sollten Sie über eine adäquate Dienstunfähigkeitsversicherung verfügen, um entsprechend abgesichert zu sein. Bei einer Dienstunfähigkeitsversicherung handelt es sich um eine besondere Form der Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer.
Egal, ob Sie nun durch Ihren Dienstherrn oder einen Arzt dienstunfähig erklärt wurden, das Ergebnis ist dasselbe: Sie stehen ohne Einkommen da. Daher ist eine Dienstunfähigkeitsversicherung für Lehrer enorm wichtig, wenn nicht gar essenziell.
Ist ein Wechsel der Versicherung als Lehrer stets möglich?
Es kann sein, dass Sie irgendwann einmal der Meinung sind, diese Versicherung nicht mehr zu benötigen, oder die Beiträge sind Ihnen plötzlich zu viel oder aber Ihnen wurde ein besseres Versicherungsangebot unterbreitet und Sie möchten wechseln. Dann spielen Sie mit dem Gedanken, die bestehende Versicherung zu kündigen.
Sollten Sie dies in Erwägung ziehen, müssen Sie zunächst die Fristen einer Kündigung Ihrer bestehenden Versicherung in Erfahrung bringen, da diese je nach Versicherung stets unterschiedlich sind. Ebenso sollten Sie die Form der Kündigung einhalten.
Jedoch sollten Sie sich diesen Schritt sehr gut überlegen und abwägen. Denn im Falle einer Dienstunfähigkeit würden Sie dann völlig ohne Versicherungsschutz dastehen und ggfs. enorme finanzielle Einbußen hinnehmen müssen. Im Ernstfall kann dies sogar existenzbedrohend sein.
Kontaktieren Sie uns
Haben Sie Fragen zur Dienstunfähigkeitsversicherung für Lehrer? Dann kontaktieren Sie uns! Ihre DBV Deutsche Beamtenversicherung Christoph Kohler in Bühlertal ist gerne für Sie da.
DBV Deutsche Beamtenversicherung
Christoph Kohler
Gernsbacher Str. 6
76530 Baden-Baden
Christoph Kohler
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Nach Vereinbarung
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