Berufsunfähigkeitsversicherung
Statistisch müssen jährlich etwa 200.000 Erwerbstätige aus dem Berufsleben ausscheiden, wovon allein 90 Prozent aufgrund schwerer Erkrankungen Ihren Beruf aufgeben müssen. Betroffen sind hiervon alle Altersgruppen. Fast jeder zweite, der berufsunfähig wird, wird dies zwischen dem 20. und 65. Lebensjahr.
Bei den heute 50-jährigen ereilt dieses Schicksal jeden dritten Beschäftigten.
Hinzu kommt, dass die staatliche Hilfe in der Regel sehr zu wünschen übriglässt – wenn überhaupt erhalten Sie eine minimale Grundabsicherung, die vom Leistungsniveau niemals ausreichen wird, um den aktuellen Lebensstandard aufrechterhalten zu können. Höchstwahrscheinlich müssen Sie darüber hinaus ergänzende Sozialhilfe in Anspruch nehmen.
Damit Sie als Lehrer oder Referendar optimale Vorkehrungen gegen derartige finanzielle Risiken treffen können, bieten wir Ihnen nach vorheriger Terminvereinbarung im Rahmen eines persönlichen Beratungsgespräches in unserer Filiale der DBV Deutsche Beamtenversicherung Sascha Dzinic in Freiburg im Breisgau ausführliche Hilfestellungen an.
Die Details einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Gründe einer Berufsunfähigkeit
Die Gründe für den Eintritt einer Berufsunfähigkeit können bei Lehrern oder Referendaren vielseitig sein. Gerade in Ihrem Berufszweig sind Sie einer hohen psychischen Belastung durch äußere Stressfaktoren ausgesetzt – sei es in der Schule durch die Schüler oder zu Hause bei der Korrektur von Klausuren.
Dazu kommen Auseinandersetzungen mit den Eltern, die mitunter noch anstrengender und fordernder sind, als Problemschüler.
Schon im Jahr 2015 hat das Analysehaus Morgen & Morgen eine Analyse zur Berufsunfähigkeit durchgeführt, die bestätigte, dass bereits 31 Prozent der Fälle auf psychischen Problemen basieren.
Doch auch körperliche Erkrankungen wie Bluthochdruck, resultierend aus dem Stress, kann Folgeerkrankungen wie Schlaganfälle oder Herzanfälle nach sich ziehen, die wiederum zu einer vorzeitigen Dienst- oder Berufsunfähigkeit führen können – Sie sehen, die Gründe sind sehr weitreichend.
Was wird unter einer Berufsunfähigkeitsversicherung verstanden?
Allgemein ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung – umgangssprachlich auch BU genannt – eine Absicherung gegen die finanziellen Folgen einer eingetretenen Berufsunfähigkeit, sprich Sie können aufgrund der oben dargelegten Gründe den Beruf als Lehrer nicht mehr ausüben, und haben aus diesem Grunde einen Einkommensverlust.
Hierzu zahlen Sie einen monatlichen Versicherungsbeitrag in die Berufsunfähigkeitsversicherung ein. Im Falle einer eintretenden Berufsunfähigkeit kommt es zum Leistungsfall und die zuvor individuell vertraglich vereinbarte Versicherungsleistung wird Ihnen in Form einer monatlichen Rente bis zum Eintritt der Regelaltersrente ausgezahlt.
Sie müssen bei Vertragsabschluss lediglich darauf achten, wann das persönliche Renteneintrittsalter erreicht wird, damit am Ende der Vertragslaufzeit keine finanziellen Überraschungen auf Sie zukommen.
Berufsunfähigkeitsversicherung vs. Dienstunfähigkeitsversicherung – eine kurze Gegenüberstellung
Für verbeamtete Lehrer und Referendare stellt die Dienstunfähigkeitsversicherung eine der wichtigsten Versicherungslösung neben einer Amtshaftpflichtversicherung dar.
Aufgrund der beamtenrechtlichen Vorschriften ist es Ihrem Dienstherrn möglich, Sie einzig und allein durch ein amtsärztliches Gutachten aus dem Dienst zu entlassen, wenn Sie beispielsweise an einer schweren körperlichen oder psychischen Krankheit leiden – eine Möglichkeit, ein Gegenattest durch einen niedergelassenen Arzt einzureichen keinerlei Konsequenzen in Ihrem Interesse.
Erfüllen Sie darüber hinaus nicht die Anspruchsvoraussetzungen für den Bezug einer Berufsunfähigkeitsrente, stellt dies ein immens hohes Problem für Sie dar.
Aus diesem Grund empfiehlt Ihnen die DBV Deutsche Beamtenversicherung Sascha Dzinic in Freiburg im Breisgau auf die so genannte Dienstunfähigkeitsklausel zu achten, welche eine Berufsunfähigkeitsabsicherung automatisch in eine Dienstunfähigkeitsversicherung umwandelt, wenn Sie nach Abschluss einer BU verbeamtet werden sollten.
Ist für Lehrer eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Sascha Dzinic in Freiburg im Breisgau ist seit jeher ihr Spezialist für Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes und hält für Lehrer und Referendare die passenden Versicherungslösungen bereit – selbstverständlich auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung.
Die staatliche Absicherung im Zusammenhang mit der Dienst- oder Berufsunfähigkeit lässt in allen Belangen zu wünschen übrig und reicht in den meisten Fällen noch nicht einmal aus, um den Lebensunterhalt sicherstellen zu können. In der Konsequenz wären Sie auf Sozialhilfe angewiesen, um zumindest die Grundbedürfnisse befriedigen zu können.
Als verbeamteter Lehrer erhalten Sie zwar eine verhältnismäßig hohe Versorgungsleistung durch den Dienstherrn gezahlt, allerdings wird auch hier der Lebensstandard kaum aufrechterhalten zu sein. Darüber hinaus ist es notwendig, mindestens eine Dienstzeit von fünf Jahren zu absolvieren, um einen entsprechenden Anspruch geltend machen zu können – anderenfalls gehen Sie leer aus.
Somit dürfte deutlich werden, wie wichtig eine entsprechende Absicherung ist – zögern sie daher nicht, sprechen Sie uns gerne jederzeit an. Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Sascha Dzinic in Freiburg im Breisgau ist für Sie da und sichert Sie ab.
Individuelle Absicherung – sichern Sie so Ihre ganz persönlichen Bedürfnisse ab
Im Zusammenhang mit der Berufsunfähigkeitsversicherung ist es Lehrern und Referendaren möglich, eine ganz individuelle Versicherungslösung zu bekommen. Die Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Sascha Dzinic in Freiburg im Breisgau berät Sie hier gerne.
Zur Findung einer optimal auf Sie zugeschnittenen Lösung ist es notwendig, die aktuellen Lebensumstände gesamtheitlich zu betrachten. Hierzu gehören beispielsweise bereits abgeschlossene Altersvorsorgen, vorhandene Immobilien, Familienstand aber natürlich auch Ihre persönlichen Wünsche in der Zukunft.
All dies erörtern wir gerne in einem persönlichen Beratungsgespräch, um Ihnen eine entsprechend geeigneter Police anbieten zu können.
Zusammenfassung
Als Lehrer und Referendar ist es mittlerweile Alltag geworden, sich unangenehmen Auseinandersetzungen mit Eltern, Schülern und Vorgesetzten stellen zu müssen. Eine daraus resultierende Berufsunfähigkeit ist immer im Bereich des Möglichen, sodass der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung notwendig ist.
Nur so können Sie Ihrem Beruf als Lehrer oder Referendar von Beginn an ungezwungen und frei nachgehen, da Sie im Fall der Fälle gut abgesichert sind.
Um von günstigeren Beiträgen zu profitieren, empfiehlt Ihnen die DBV Deutsche Beamtenversicherung Sascha Dzinic in Freiburg im Breisgau frühzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, denn dann sind Sie neben Ihrem jungen Alter in der Regel in Sachen Vorerkrankungen unbelastet und die Beiträge können entsprechend niedrig kalkuliert werden.
Idealerweise kontaktieren Sie uns in der DBV Deutsche Beamtenversicherung Sascha Dzinic in Freiburg im Breisgau – wir finden gemeinsam eine optimal auf Sie zugeschnittene Versicherungslösung ausschließlich in Ihrem Interesse.
Wir freuen uns auf Ihren Besuch!
FAQ zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Was teuer ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer oder Referendare?
Die Beitragsermittlung einer Berufsunfähigkeitsversicherung erfolgt unter Berücksichtigung unterschiedlicher Aspekte. Hierzu gehören
- die Höhe der vereinbarten Versicherungssumme – je Höher diese vereinbart wurde, je höher ist der monatliche Beitrag
- die Laufzeit der Versicherung: je länger diese ist, desto höher wird der Beitrag ausfallen (unbeachtlich dessen sollte eine BU-Rente aber immer bis zum Renteneintrittsalter abgeschlossen werden)
- Gesundheitszustand: möglicherweise können eventuelle Vorerkrankungen oder eine ungesunde und risikofreudige Lebensführung zu einem erhöhten Beitrag führen (z.B. Raucher, Motorradfahrer etc.)
Wichtig ist jedoch, dass Sie nicht den Preis der monatlichen Beitragsbelastung in den Vordergrund stellen und sich möglicherweise unterversichern. Der Effekt käme einem „Rauswurf des Geldes aus dem Fenster gleich“. Der Hintergrund ist hier, dass Sie zwar geringere Beiträge leisten, die dennoch ihre Geldbörse belasten. Im Gegenzug würden Sie aber im Leistungsfall Gelder erhalten, die bei weitem nicht ausreichen, um überhaupt den Lebensunterhalt sicherstellen zu können, so dass die Beantragung von Sozialhilfe notwendig wird.
Ihr daraus resultierendes Problem ist, dass die BU-Rente auf den Leistungsanspruch angerechnet wird und die Sozialhilfe entsprechend um diesen Betrag gekürzt wird. Somit haben Sie während der Ansparphase in der Berufsunfähigkeitsversicherung völlig unnötig eingezahlt, denn diese Gelder sind für Sie im Falle eines Sozialhilfebezuges unwiderruflich verloren.
Sprechen Sie uns aber gerne zu dieser schwierigen Thematik gerne an – unsere Spezialisten der Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Sascha Dzinic in Freiburg im Breisgau helfen Ihnen jederzeit.
Vergleich der Tarife einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Um die Tarife erfolgswirksam vergleichen zu können, ist es im Vorfeld notwendig, sich Gedanken über die von Ihnen im Versicherungsfall gewünschten Leistungen zu machen. Hierbei unterstützt Sie selbstverständlich die DBV Deutsche Beamtenversicherung Sascha Dzinic in Freiburg im Breisgau vollumfänglich.
Mit unserer Erfahrung wissen wir genau, welche Komponenten wichtig für die Zusammenstellung einer entsprechenden Versicherungslösung ist, und werden Sie somit gezielt nach diesen Dingen fragen.
Auf Grundlage Ihrer Antworten erstellen wir Ihnen unterschiedliche Versicherungslösungen aus denen Sie dann die auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Lösung auswählen können.
Wechsel, Anpassung, Kündigung – das sollten Sie bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer und Referendare noch wissen
Die Berufsunfähigkeitsversicherung stellt eine elementar wichtige Versicherung dar, da finanzielle Veränderungen Ihrerseits auch zu Anpassungen in der Berufsunfähigkeitsversicherung führen sollten. So gilt es unter anderem herauszufinden, ob Sie grundsätzlich bereit sind, Einkommenserhöhungen in Ihre abgeschlossene Versicherung zu investieren.
Hierzu können Sie beispielsweise bei Vertragsabschluss eine dynamische Anpassung vereinbaren, die Ihre Versicherungsleistungen um den gewählten Prozentsatz jährlich ansteigen lässt.
Eine andere Lösung wäre, dass es Ihnen bei konkreter Veränderung Ihrer Lebensumstände ermöglicht wird, wie beispielsweise Heirat, Geburt eines Kindes oder Beförderungen, eine Anpas
sung ohne erneute Gesundheitsprüfung vorzunehmen.
Allerdings sollten Sie sich im Vorfeld gut überlegen, bei welcher Gesellschaft Sie Ihre Versicherung abschließen möchten, denn ein späterer Wechsel der Berufsunfähigkeitsversicherung ist oftmals problembehaftet.
Sie müssen einen komplett neuen Antrag stellen, der wiederum eine Gesundheitsprüfung nach sich zieht. Auch gilt natürlich das neue, höhere Beitrittsalter sowie die möglicherweise schlechtere Verzinsungen Ihrer Beitragsleistungen, so dass Sie vielleicht gar nicht wirklich von Vorteilen partizipieren werden.
Sollten Sie dennoch einen Wechsel erwägen, kündigen Sie den bestehenden Vertrag erst dann, wenn der neue Vertrag bestätigt wurde und Sie Ihre Versicherungsunterlagen erhalten haben – so ist sichergestellt, dass Sie stets abgesichert sind und keine Versicherungslücke entsteht.
Darüber hinaus lassen Sie sich vor einem Wechsel allumfassend beraten und vergleichen Sie alle Vor- und Nachteile der bestehenden Versicherungspolice sowie die neuen Angebote. Selbstverständlich stehen wir, die DBV Deutsche Beamtenversicherung Sascha Dzinic in Freiburg im Breisgau, auch in diesen Fällen mit unserem Fachwissen kompetent zu Ihren Diensten und beraten Sie ganz in Ihrem Interesse – auch wenn die Entscheidung final gegen unsere Produkte getroffen wird.
Fordern Sie individuelle Beratung an
Haben Sie noch Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer? Dann vereinbaren Sie gern ein individuelles Beratungsgespräch mit unseren Mitarbeitern der DBV Deutsche Beamtenversicherung Sascha Dzinic in Freiburg im Breisgau. Wir finden gemeinsam eine optimal auf Sie zugeschnittene Versicherungslösung.
DBV Deutsche Beamtenversicherung
Sascha Dzinic und Michael Jakob
Lindenmattenstr. 33
79117 Freiburg im Breisgau
Sascha Dzinic und Michael Jakob
Lindenmattenstr. 33
79117 Freiburg im Breisgau
09:00 bis 18:00
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