Versicherung Grundwissen – Krankenversicherung Referendare
Die ideale Krankenversicherung für Lehrer und Referendare
Vielleicht arbeiten Sie momentan als Referendar und befinden sich aufgrund Ihres geringen Gehalts und der gesetzlichen Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung? Wahrscheinlich liebäugeln Sie damit, später als Lehrer mit Beamtenstatus oder auch als angestellter Lehrer mit dem Überschreiten der Versicherungspflichtgrenze in die private Krankenversicherung zu wechseln. Das ist normalerweise aufgrund des gestiegenen Gehalts auch gar kein Problem. Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Tobias Krüger in Berlin, bietet Ihnen passende Versicherungslösungen an und berät Sie gern sehr umfangreich zu allen Versicherungskonzepten. Unser kompetentes Expertenteam mit den hervorragenden Spezialkenntnissen hat sich in entsprechende Aufgabenbereiche aufgeteilt. Auf diese Weise können wir stets optimal auf Ihre Bedürfnisse eingehen.
Krankenversicherung
Als Referendar erhalten Sie bei Krankheit Beihilfe. Ihr Dienstherr übernimmt 50 – 70 % der Kosten, die Ihnen durch Krankheit oder Unfall entstanden sind. Die Restkosten müssen Sie durch eine Krankenversicherung selbst absichern.
Sie haben die Wahl zwischen der gesetzlichen und der privaten Krankenversicherung:
Die gesetzliche Krankenversicherung
Entscheiden Sie sich für die gesetzliche Krankenversicherung:
- Ihr Dienstherr beteiligt sich nicht an den Beitragszahlungen
- Einzelne, nicht benötigte Leistungen können Sie nicht ausschließen
- Sie haben nur Anspruch auf eine Grundversorgung
Die private Krankenversicherung
Nur die Restkosten, Kosten die nicht von der Beihilfe getragen werden, müssen noch abgedeckt werden. Das bedeutet, Sie zahlen nur für Leistungen, die Sie wirklich in Anspruch nehmen.
Genießen Sie bereits jetzt die umfangreichen Vorteile der privaten Krankenversicherung der DBV bei geringen Beiträgen, beispielsweise:
- Freie Arztwahl, Zahnarztwahl und Krankenhauswahl
- Keine erneute Gesundheitsprüfung bei Änderungen
- Leistungen können individuell zu- oder abgewählt werden
- Bei rechtzeitigem Eintritt in die private Krankenversicherung haben Sie die Sicherheit, dass Sie auch in Zukunft nur geringe Beiträge zur Krankenversicherung zahlen müssen
- Auch Aufwendungen für alternative Behandlungen, wie durch einen Heilpraktiker oder Arzt für Naturheilkunde, werden abgedeckt
Den Eintritt in die private Krankenversicherung können Sie sich schon als Student mit einer Anwartschaftsversicherung sichern.
Dienstunfähigkeit
Erkranken Sie als Referendar bzw. erleiden Sie einen Unfall und werden dienstunfähig, ist Ihre Beamtenlaufbahn mit einem Schlag beendet. Ihr Anspruch auf Leistungen erlischt. Staatliche Leistungen können Sie nicht erwarten. Mit der Dienstanfänger-Police der DBV sind Sie bei Dienstunfähigkeit umfassend abgesichert.
Die Dienstanfänger-Police der DBV verbindet die Dienstunfähigkeitsversicherung mit einem Produkt der Altersvorsorge. Sollten Sie unglücklicherweise dienstunfähig werden, übernimmt die DBV Ihre Beiträge zur Altersvorsorge - damit sichern Sie sich das angestrebte Versorgungsziel für die Zukunft.
Diensthaftpflicht
Gleich der privaten Haftpflicht ist für Beamte die Diensthaftpflichtversicherung unverzichtbar.
Mit Beginn Ihrer Ausbildung haften Sie für Schäden, die Sie im Dienst verursachen in vollem Umfang. Der Träger der Schule übernimmt vorerst die Schadenersatzansprüche des Geschädigten, wird Sie aber in Regress nehmen. Die Diensthaftpflichtversicherung der DBV schützt Sie vor den finanziellen Folgen, wenn Sie für den Schaden haftbar gemacht werden.
Möglichkeiten für Lehramtanwärter und Referendare
Eine vorübergehende Aufnahme in der PKV, zum Beispiel während des Referendariats, wäre möglich. Die meisten Krankenkassen bieten für Lehramtsanwärter und Referendare besondere Tarife an. Möglich wäre auch der Besitz einer Anwärterversicherung. Falls Sie danach als Lehrer Beamtenstatus besitzen, können Sie zwischen den Versicherungstypen GKV und PKV wählen. Leider werden aus finanziellen Gründen, beziehungsweise dem auferlegten Sparzwang an den Schulen, die meisten Lehrer nur noch in das Angestelltenverhältnis übernommen. Leider müssen sie aufgrund des geringen Gehalts den Weg in die GKV gehen. Erst wenn Sie die sogenannte Versicherungspflichtgrenze erreicht haben oder sogar überschreiten, wäre eine Rückkehr in die PKV möglich.
Eventuell können Sie nach Ihrem Referendariat nicht an der Schule bleiben und finden nicht sofort eine andere Lehreranstellung. Es lässt sich nicht vermeiden, dass Sie in diesem Fall automatisch wieder der Versicherungspflicht in der GKV zugeordnet werden und Ihre Mitgliedschaft in der privaten Krankenversicherung beenden müssen. Sie können das vermeiden, in dem Sie sich nicht arbeitssuchend beim Arbeitsamt melden und die Beiträge für die PKV selbst entrichten. Allerdings werden Sie dabei schnell an Ihre finanziellen Grenzen stoßen, denn Sie verzichten auch auf das Ihnen zustehende Arbeitslosengeld. Die Beiträge aus eigener Tasche weiter zu zahlen, lohnt sich unter Umständen nur, wenn Ihnen in absehbarer Zeit wieder eine Anstellung in Aussicht gestellt wird. Wenn Sie in diese Situation geraten, sollten Sie sich diese Vorgehensweise sehr genau überlegen.
Das kann die private Krankenversicherung bieten
Lehramtsstudenten und Referendare erhalten bei der privaten Krankenversicherung besondere Konditionen. Zu wesentlich preiswerteren Beiträgen erhalten sie die gleichen Leistungen wie Lehrer. Das ist allerdings nur möglich, weil für diesen kurzen Zeitraum keine Altersrückstellungen gebildet werden, die die Versicherten vor teilweise erheblichen Steigerungen der Monatsbeiträge bewahren. Im fortgeschrittenen Alter bedeutet das für den Betreffenden erhebliche Belastungen, so dass er unter Umständen seinen gewohnten Lebensstandard nicht mehr aufrechterhalten kann. Da Referendare in der Regel nur für einen absehbaren Zeitraum privat versichert sind, verzichtet die PKV auf diese Zusatzleistung. Dadurch ist leicht zu erklären, dass ein relativ attraktiver Beitrag angeboten wird, der sich an Ihrem noch geringen Einkommen als Referendar orientiert.
Krankenverischerung und Anwärterversicherung
Sie sollten Ihre Zukunft verantwortungsbewusst und mit einem gewissen Weitblick gestalten. Das bedeutet, dass Sie mit großer Sorgfalt und eingehenden Vergleichen eine ideale
Krankenversicherung auswählen. Zu diesem Zweck ist eine sogenannte Anwartschaftsversicherung absolut ratsam, die jederzeit abgeschlossen werden kann. Selbstverständlich müssen Sie bei Abschluss eines Vertrags wahrheitsgemäß Auskünfte über Ihren Gesundheitszustand und eventuelle Vorerkrankungen geben. Wenn nach ein paar Jahren ein Wechsel in die private Krankenversicherung ansteht, sind Ihre Daten als Bemessungsgrundlagen zur Ermittlung des Beitrags relevant. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie zwischenzeitlich erkrankt sind oder sich Ihr Gesundheitszustand erheblich verschlechtert hat. Auf diese Weise sichern Sie sich eine sichere Aufnahme in der PKV.
Vor wissentlichen Falschangaben oder dem Verschweigen von Vorerkrankungen sei an dieser Stelle ausdrücklich gewarnt. Das kann im Krankheitsfall erhebliche Leistungseinbußen, eine komplette Leistungsverweigerung bis hin zu rechtlichen Konsequenzen seitens der Krankenkasse nach sich ziehen. Möglicherweise bedroht das Ihre Existenz, weil Sie Ihre Krankheitskosten selbst tragen müssen.
Zusammenfassung – Krankenversicherung für Lehramtsstudenten und Referendare
Seit 2009 ist jeder gesetzlich dazu verpflichtet, eine Krankenversicherung nachweisen zu können. Verschiedene Lebensabschnitte des Berufslebens müssen Sie bei der Wahl der adäquaten Krankenversicherung berücksichtigen. Bereits am Anfang Ihrer beruflichen Karriere sollten Sie frei darüber entscheiden können. Bedenken, Sie aber, dass es sich dabei nur um Zwischenlösungen handelt.
Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Tobias Krüger in Berlin berät, informiert und lässt Sie in Ruhe abwägen, welche Erwartungen Sie an einen optimalen Versicherungsschutz stellen. Es ist für uns selbstverständlich, dass wir Ihnen nur Lösungen anbieten, die sich an Ihre jeweilige Lebenssituation anpassen. Begriffe wie Vertrauen, Verantwortung und Fachwissen werden bei uns großgeschrieben.
Versicherung Grundwissen – FAQ
Krankenversicherung Referendare
Wie läuft das mit der Krankenversicherung nach dem Studium?
Nach dem Studium beginnt Ihr Referendariat, gern auch „Vorbereitungszeit“ genannt, und Sie besitzen den Status Beamter auf Widerruf. Da Sie seit 2009 gesetzlich dazu verpflichtet sind eine Krankenversicherung nachweisen zu müssen, können Sie sich zwischen zwei Möglichkeiten entscheiden: Entweder die gesetzliche oder die private Krankenversicherung. Erkundigen Sie sich im Vorfeld, ob Sie überhaupt eine freie Wahlmöglichkeit haben.
Welchen Service bietet die DBV für Lehramtsstudenten und Referendare?
Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Tobias Krüger in Berlin ist Ihnen gerne bei der Suche nach der optimalen Versicherungslösung behilflich. Unser erfahrenes und kompetentes Team bietet Ihnen umfassende Beratungen und Lösungen an, die exakt zu Ihren Bedürfnissen passen. Es ist uns eine Ehrensache, dass wir uns vom Berufsstart bis zu Ihrem wohlverdienten Ruhestand um Sie kümmern. Wir verstehen uns in jeder Lebenslage als Ihr kompetenter Ansprechpartner, der gerne auch über Generationen hinweg als zuverlässiger Partner fungieren möchte.
Besitzen Referendare automatisch eine Krankenversicherung?
Einen Automatismus bezüglich der Krankenversicherung greift hier nicht. Wenn Sie bereits während des Studiums über eine private Krankenversicherung verfügten, können Sie bleiben oder in die gesetzliche Krankenversicherung wechseln. Wenn Sie einen Wechsel in die PKV anstreben oder dort verbleiben möchten, sollten Sie auf Folgendes achten. Es sollten Verträge abgeschlossen oder die bestehenden Absicherungen auf die Tarife umgewandelt werden, die die Beihilfezahlungen des Dienstherrn berücksichtigen und die Sie auch schon als Referendar erhalten.
Welche Leistungen bietet die PKV für Lehramtsstudenten und Referendare?
Lehramtsstudenten und Referendare zahlen geringere Beiträge, aber kommen in den Genuss der gleichen Leistungen wie Lehrer. Allerdings sind in den Angeboten der privaten Krankenversicherung für Referendare keine Altersrückstellungen vorgesehen, so dass sie nicht vor Steigerungen der Monatsbeiträge geschützt sind. Im Laufe der Zeit würde sich das zu erheblichen Belastungen im Alter summieren. Aufgrund des kurzen Zeitraums des Referendariats und durch den Verzicht auf diese Zusatzleistung, kann Ihnen die PKV einen günstigen Beitrag anbieten.
Gibt es besondere Versicherungen für Lehramtsanwärter und Referendare?
Für Referendare, Lehramtsanwärter und Lehrer gelten dieselben Regelungen. Allerdings ist der Abschluss einer Dienstunfähigkeitsversicherung zu empfehlen, weil Sie der Dienstherr bereits während dieser Zeit in Folge gesundheitlicher Probleme für dienstunfähig erklären kann. Sie sollten sich eingehend über besondere Verträge im Rahmen der Krankenversicherung informieren, die eine Beihilfe des Dienstherrn berücksichtigen.
Bedenken Sie, dass Sie als Referendar dem Risiko der Schadenshaftung ausgesetzt sind. Wenn sich innerhalb der Dienstzeit Schäden ereignen, können Sie mit Ihrem persönlichen Vermögen dafür haftbar gemacht werden. Schutz bietet eine Diensthaftpflichtversicherung als spezielle Form der Haftpflichtversicherung.
Benötigen Lehramtsstudenten und Referendare eine Krankenversicherung?
In Zeiten zunehmend steigender Gesundheitskosten könnten Sie sich ohne Krankenversicherung keine ausreichende medizinische Versorgung zum Wohle der eigenen Gesundheit gönnen. Die Krankenversicherungspflicht lässt Ihnen die Möglichkeit, durch eine ideale Absicherung jederzeit notwendige ärztliche Hilfe in Anspruch nehmen zu können. Dabei müssen Sie keine finanziellen Engpässe befürchten.
DBV Deutsche Beamtenversicherung
Tobias Krüger
Bertha-Benz-Str. 5
10557 Berlin
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Nach Vereinbarung
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