DBV Tobias Krüger in Berlin Private Krankenversicherung

Lehrer haben als Privatpatient Anspruch auf die innovativsten Behandlungsmethoden und Medikamente, die dem neuesten Stand der Wissenschaft entsprechen. Nicht die Kosten, sondern die Erfolgsaussichten stehen an erster Stelle. Von der privaten Krankenversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Tobias Krüger in Berlin werden viele Zusatzleistungen innerhalb des gewählten Tarifs angeboten, Zusatzversicherungen können damit umgangen werden.
Sollten die Beiträge zur Krankenversicherung erhöht werden, haben Sie die Möglichkeit, die Leistungen Ihres gewählten Tarifs anzupassen. Sie können beispielsweise nicht benötigte Leistungen oder Bausteine kündigen.
Sie können selbst entscheiden, zu welchem Arzt, Facharzt, in welches Krankenhaus Sie gehen oder ob Sie alternative Behandlungsmethoden in Anspruch nehmen. Im Krankenhaus haben Sie Anspruch auf Chefarztbehandlung und je nach Tarif auf 1- oder 2-Bett-Zimmer.
Nehmen Sie für eine gewisse Zeit keine Leistungen in Anspruch, können Sie in vielen Tarifen mit Beitragsrückerstattungen rechnen.
Damit die Beiträge auch im Alter, wenn die Kosten für die medizinische Versorgung steigen, stabil bleiben, werden im Versicherungsverlauf Altersrückstellungen gebildet, die bei Bedarf aufgelöst werden. Bei einer Beitragserhöhung hat jeder privat Versicherte die Möglichkeit, seine Police im Rahmen des Sonderkündigungsrechtes zu kündigen.

Für Beihilfe und private Krankenversicherung gilt das Kostenerstattungsprinzip. Bei ambulanter oder stationärer Behandlung schließen Sie mit dem Arzt oder Krankenhaus einen Behandlungsvertrag ab. Dafür bekommen Sie nach der Behandlung eine Rechnung, die Sie wie jede andere Rechnung auch bezahlen. Rechnungen und Belege reichen Sie bei Ihrer Beihilfestelle und der DBV Deutsche Beamtenversicherung Tobias Krüger in Berlin mit Antrag auf Kostenerstattung ein. Die jeweils erstattungsfähigen Kosten werden Ihnen daraufhin zurückgezahlt.
Die Abrechnungen sind für alle Beteiligten transparent. Da alle Rechnungen durch Ihre Hände gehen, wissen Sie immer genau, wie hoch die Kosten für Ihre Behandlungen und Medikamente sind. Ärzte können bei der DBV Deutsche Beamtenversicherung Tobias Krüger in Berlin höhere Honorare abrechnen. Beim Arzt genießen Sie dafür als Privatpatient besondere Vorteile. Meist erhalten Sie schneller einen Termin und müssen in der Arztpraxis kaum Wartezeiten in Kauf nehmen. Zudem erhalten Sie die bestmögliche Behandlung ohne Einschränkungen. Gesetzliche Krankenkassen übernehmen nur Kosten für eine ausreichende und nicht über das Maß des Notwendigen hinausgehende Behandlung und Medikation.

Arzt oder Krankenhaus rechnen die für gesetzlich Versicherte erbrachten Leistungen direkt mit der Krankenklasse ab. Sie sind am Zahlungsvorgang nicht beteiligt. Aus diesem Grund ist eine Kostenerstattung nicht notwendig. Leistungen, für die gesetzliche Versicherungen nicht aufkommen, müssen Sie selbst zahlen. Besonders im Bereich der zahnärztlichen Versorgung ist dies häufig der Fall.
Ihr Dienstherr erfüllt seine Krankenfürsorgepflicht bereits mit der Beihilfe und ist somit nicht verpflichtet, sich an Ihren monatlichen Beiträgen zur gesetzlichen Krankenversicherung zu beteiligen. Das heißt für Sie, Sie zahlen den monatlichen Beitrag zu 100% aus eigener Tasche.

Bei angestellten Lehrern übernimmt der Dienstherr weiterhin die Hälfte des monatlichen Versicherungsbeitrages. Liegt das Gehalt unter der Jahresarbeitsentgeltgrenze, ist der Lehrer verpflichtet, sich in der gesetzlichen Krankenversicherung abzusichern.
Freiberufliche Pädagogen können frei wählen, ob sie sich gesetzlich oder privat versichern. Sie müssen als Mitglied einer gesetzlichen Krankenversicherung ebenfalls den vollen Beitragssatz selbst zahlen. Für Freiberufler übernimmt kein Arbeitgeber die Prämien. Allerdings können Sie Ihre Beiträge steuerlich geltend machen.

Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung können Sie sich bei der privaten Krankenkasse auf ein stabiles, gleichbleibendes Leistungsniveau verlassen. Vereinbarte Leistungen können nachträglich nicht mehr geändert oder gestrichen werden. Der Vertrag wird zwischen Ihnen und der Versicherung geschlossen. Auch der Gesetzgeber hat keine Befugnis, Änderungen vorzunehmen, wie es bei den gesetzlichen Krankenversicherungen der Fall ist.
Ganz nach Ihrem Bedarf und Ihren Wünschen können Sie Leistungen auswählen und vertraglich fest vereinbaren. Sie können beispielsweise die Höhe Ihres Krankentagegelds oder auch den Leistungsumfang bei zahnärztlichen Leistungen selbst festlegen.
Privat krankenversicherte Lehrer können frei wählen, von welchem Arzt sie behandelt werden oder in welches Krankenhaus sie gehen. Das gilt auch für Fachärzte. Bei der Terminvergabe werden Sie bei Spezialisten häufig bevorzugt, auch die Wartezeiten in Praxen sind deutlich verkürzt.
Die Höhe des Einkommens ist für die Beitragsermittlung nicht relevant. Einzig die Faktoren Gesundheitszustand, Alter und die gewünschten Leistungen werden berücksichtigt. Mit der Vereinbarung von Selbstbehalten können Lehrer die Kosten Ihrer Versicherung beitragsmindernd beeinflussen. Beamtenanwärter profitieren bis zu einem bestimmten Alter von speziellen Ausbildungskonditionen.
Nach jeder Beitragserhöhung können die Leistungen des Tarifs angepasst, Leistungen oder Bausteine gekündigt werden.
Bei der gesetzlichen Versicherung werden nur die kostengünstigsten und notwendigsten Leistungen übernommen. Die Untersuchungs- und Therapiemöglichkeiten sowie Verordnungen von Medikamenten und Hilfsmitteln sind bei privaten Versicherern wesentlich umfangreicher und stets auf dem neuesten Stand der Wissenschaft.

Nachdem Sie Ihren Antrag gestellt haben, möchte sich die Versicherung ein Bild von Ihrem Gesundheitszustand machen. Sie werden um Angaben zu Ihrer Gesundheit und zu Vorerkrankungen gebeten. Nach der Risikobewertung richten sich Aufnahme und die zukünftigen monatlichen Beiträge. Wichtig ist, wirklich alle Fragen wahrheitsgemäß zu beantworten. Es ist empfehlenswert, den behandelnden Arzt zu Rate zu ziehen und die in der Krankenakte vermerkten Diagnosen zu übernehmen. Geben Sie falsche Auskünfte oder verschweigen Sie wichtige, Ihnen bekannte Fakten, kann das für Sie schwerwiegende Konsequenzen bis hin zur Kündigung der Versicherung mit sich bringen.
Idealerweise schließen Lehrer die private Krankenversicherung bereits bei Ausbildungsbeginn ab. Umso jünger Sie sind, desto besser wird die gesundheitliche Verfassung sein. In jungen Jahren und mit guter Gesundheit profitieren Sie von geringen Beiträgen.

Liegen schwerwiegenden Erkrankungen vor, kann es Probleme geben. Ist vorhersehbar, dass ein Risiko mit hundertprozentiger Sicherheit eintritt, ist also das Krankheitsrisiko aus kalkulatorischer Sicht extrem hoch, dann ist es unmöglich und gesetzlich auch nicht erlaubt, dieses abzusichern. Das Versicherungsunternehmen muss die Aufnahme ablehnen.
Muss mit Folgeschäden von Vorerkrankungen oder einer erneuten Erkrankung gerechnet werden, wird auch dies von der privaten Krankenversicherung bei der Aufnahme und der Beitragsermittlung berücksichtigt. In der Regel werden Risikozuschläge erhoben. Diese Entscheidungen liegen nicht im Ermessen der Krankenkasse, sondern sind gesetzlich vorgeschrieben.
Seit der Einführung der Unisex-Tarife 2012 garantieren einige private Krankenkassen, auch Lehrer mit Vorerkrankungen oder hohem gesundheitlichen Risiko aufzunehmen.

Möglich ist die Aufnahme im Basistarif:

• Leistungen sind bei allen Kassen gleich
• entspricht in Preis und Niveau etwa der gesetzlichen Krankenversicherung
• maximal zu leistender Beitrag: 639,38 Euro monatlich

Die Öffnungsaktion ist ein spezielles Angebot privater Anbieter, wie der DBV Deutsche Beamtenversicherung Tobias Krüger in Berlin, welches Beamten mit Vorerkrankungen einen erleichterten Zutritt in die private Krankenversicherung ermöglicht. Voraussetzung ist, dass der Versicherungsvertrag innerhalb der erste 6 Monate nach der ersten Verbeamtung abgeschlossen wird. Vorteile:

• Kein Antragsteller darf aus Risikogründen abgelehnt werden
• Es sind keine Leistungsausschlüsse zulässig
• Risiko-Zuschläge sind auf maximal 30 % des tariflichen Beitrags begrenzt

Das Leistungsspektrum, welches private Krankenkassen bieten ist breit gefächert. Welche Leistungen Sie in Ihrem Vertrag absichern, bestimmen Sie selbst.
Zu den wichtigsten Leistungen der privaten Krankenversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Tobias Krüger in Berlin zählen unter anderem:

• Kostenübernahme des Arzthonorars bis zum 3,5-fachen Satz der Gebührenordnung
• Kosten für Vorsorgeuntersuchungen sind inklusive
• Übernahme der Kosten für Hilfsmittel zu mindestens 75 %
• Übernahme von Zahnbehandlungskosten zu mindestens 90 % und Zahnersatzleistungen zu mindestens 65 %
• Chefarztbehandlung und Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer
• Transportkosten zum Krankenhaus für Entfernungen von mindestens 100 Kilometern
• Kuren und Rehabilitationsmaßnahmen
• Ambulante Heilbehandlungen, wie Heilpraktiker oder Massagen
• Krankentagegeld bei Arbeitsunfähigkeit
• Krankenhaustagegeld für Kinderbetreuung
• Auslandskrankenversicherung
• Freie Arzt- und Krankenhauswahl
• Kostenübernahme auch für teure Medikamente

Kündigungen sind problemlos möglich:

• Nach einer Mindestvertragslaufzeit von 18 Monaten
• Mit dreimonatiger Kündigungsfrist zum Ende des Versicherungsjahres
• Sonderkündigungsrecht bei Beitragserhöhungen

Eine Kündigung ist allerdings mit vielen Nachteilen verbunden. Zunächst erfolgt beim Wechsel in eine andere private Krankenversicherung wieder eine Gesundheitsprüfung. Das höhere Alter wirkt sich negativ aus – die Beiträge eines neuen Vertrages mit einem gleichwertigen Tarif werden sich um 4 bis 15 % erhöhen.
Ihre bereits gebildeten Altersrückstellungen können nur zum Teil übertragen werden, was über den Umfang der Rückstellungen des Basistarifs hinausgeht büßen Sie unwiederbringlich ein.
Ein Wechsel in die gesetzliche Krankenversicherung ist fast unmöglich und nur in Ausnahmefällen möglich.

Nach dem Referendariat werden Sie nicht zwangsläufig zum Beamten auf Lebenszeit ernannt. Als Lehrer im Angestelltenverhältnis sind Sie wieder in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert, wenn Ihr Gehalt unter der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt. Haben Sie bereits eine private Krankenversicherung abgeschlossen, ruht diese bis Sie zum Beamten auf Lebenszeit berufen werden.
Sind Sie noch nicht privat versichert, können Sie sich mit einer Anwartschaftsversicherung den späteren Eintritt zu den Konditionen bei Abschluss der Anwartschaft sichern.

Die Aufnahme in die private Krankenversicherung sowie der monatliche Beitrag richtet sich nach Gesundheitszustand und dem Alter des Lehrers. Umso älter Sie bei der Antragstellung sind, desto schwieriger wird die Aufnahme und teurer die Beiträge. Ältere Lehrer können aufgrund des Gesundheitszustands abgelehnt werden oder die Absicherung ist nur mit hohen Risikozuschlägen möglich.
Dies können Sie umgehen, indem Sie frühzeitig eine Anwartschaftsversicherung abschließen. Auch wenn Sie erst Jahrzehnte später die Anwartschaft in eine private Krankenversicherung umwandeln, wird die gesundheitliche Verfassung nicht mehr geprüft. Mit einer kleinen Anwartschaft überbrücken Sie optimal kürzere Zeiten. Ihr Gesundheitszustand wird „konserviert“ und bildet später die Grundlage für Aufnahme und monatliche Prämien.
Mit einer großen Anwartschaft wird zusätzlich das Alter bei Abschluss festgeschrieben. Mit der großen Anwartschaft können Lehrer größere Zeiträume optimal überbrückt werden. Krankheiten, die nach Abschluss der Anwartschaft auftreten, sind uneingeschränkt mitversichert.