Enthält Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung eine „unechte Dienstunfähigkeitsklausel“, kann der Versicherer ein Zweitgutachten anfordern oder selbst prüfen. Ein Prozess, der sich über viele Monate hinziehen kann – eine extreme psychische und finanzielle Belastung für Referendare und Lehrer. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ohne oder mit unechter Dienstunfähigkeitsklausel bietet Referendaren, Lehrern in der Probezeit und Dienstanfängern keinen ausreichenden Schutz bei Dienstunfähigkeit. Möglicherweise haben sie Ihre Beiträge jahrelang umsonst gezahlt.

Beispiel einer unvollständigen Klausel:

"Bei Beamten des Öffentlichen Dienstes gilt die Versetzung in den Ruhestand wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit als vollständige Berufsunfähigkeit". Von Entlassung ist keine Rede. Lehrer, die nicht in den vorzeitigen Ruhestand gehen können, erhalten keine Leistungen. Nur bei Beamten, welche bei Dienstunfähigkeit nicht entlassen werden, zahlt das Versicherungsunternehmen eine Berufsunfähigkeitsrente.

Nur mit einer echten Dienstunfähigkeitsklausel können Sie sicher gehen, dass die Erklärung der Dienstunfähigkeit durch Ihren Dienstherrn gleichzeitig als Berufsunfähigkeit anerkannt. Auch bei Entlassung wird eine Rente ohne weitere Prüfungen gezahlt.

Umfassenden Schutz bietet die Dienstunfähigkeitsversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Franca Bartjes-Kehr in Kleve, eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit echter Dienstunfähigkeitsklausel. Sollten Sie als dienstunfähig eingestuft werden, erhalten Sie ohne weitere Überprüfung die vertraglich vereinbarte Dienstunfähigkeitsrente. Die Rentenzahlungen bieten finanzielle Sicherheit und ermöglichen es Ihnen, Versorgungslücken zu schließen und den gewohnten Lebensstandard beizubehalten.

Gesundheit ist die Voraussetzung für Leistungsfähigkeit, die Sie zum Ausüben Ihrer Erwerbstätigkeit benötigen. Selbst wenn Sie alles tun, gesund zu bleiben, kann ein Unfall oder eine Krankheit dazu führen, dass Sie Ihren Dienst nicht mehr wie gewohnt leisten können.

Lehrkräfte stehen in einem öffentlich-rechtlichen Dienstverhältnis. Daher spricht man nicht von Berufsunfähigkeit, sondern von Dienstunfähigkeit.

Die Definitionen von Dienstunfähigkeit und Berufsunfähigkeit sind nicht identisch. Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn Sie Ihren aktuellen Beruf zu weniger als 50 Prozent ausüben können. Für dienstunfähig können Sie erklärt werden, wenn Ihre Leistungsfähigkeit weniger als 80 Prozent beträgt. Erklärt Sie Ihr Dienstherr für dienstunfähig, gelten Sie also noch lange nicht als berufsunfähig. Eine normale Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Referendare und Lehrer in der Regel nicht ausreichend.

Dienstunfähig sind Sie, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr in der Lage sind, Ihren Schuldienst zu leisten. Dienstunfähigkeit heißt, dass Sie aufgrund einer Erkrankung in den letzten sechs Monaten weniger als drei Monate Ihren Dienst wie gewohnt ausüben konnten und nicht absehbar ist, dass Sie innerhalb des nächsten halben Jahres Ihre volle Dienstfähigkeit wiedererlangen.

Wie sich die Dienstunfähigkeit auswirkt, ist abhängig von: Status, Ursache der Dienstunfähigkeit und Anzahl der geleisteten Dienstjahre. Referendare können noch nicht mit einem Ruhegehalt in den Ruhestand versetzt werden. Sie werden entlassen und in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert.

Für Beamte auf Probe gilt dasselbe: nur wenn ein Dienstunfall Ursache der Dienstunfähigkeit ist, können Sie mit einem Unfallruhegehalt in den Ruhestand versetzt werden.

Beamte auf Lebenszeit haben Anspruch auf Ruhegehalt und Versetzung in den Ruhestand, wenn Sie eine 5-jährige Wartezeit erfüllen. Werden Sie in den ersten fünf Jahren ohne Vorliegen eines Dienstunfalls dienstunfähig, erfolgt ebenfalls die Entlassung.

Vor allem in den ersten Jahren ist eine Absicherung gegen die finanziellen Folgen einer Dienstunfähigkeit von elementarer Bedeutung. Werden Sie entlassen, entfällt das gewohnte monatliche Einkommen. Es drohen finanzielle Schwierigkeiten.

Die Dienstunfähigkeitsversicherung ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Dienstunfähigkeitsklausel. Aber nur mit echter Dienstunfähigkeitsklausel bietet sie im Ernstfall finanzielle Sicherheit. Spricht der Dienstherr die Dienstunfähigkeit aus, erkennt die Versicherung ohne weitere Überprüfungen die Feststellung an und zahlt die vereinbarte Rente.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Franca Bartjes-Kehr in Kleve enthält immer eine echte Dienstunfähigkeitsklausel. Sie erhalten im Ernstfall von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Franca Bartjes-Kehr in Kleve die vereinbarte Rente, auch wenn Sie entlassen werden oder wenn Sie zwar dienstunfähig, aber noch berufsfähig sind.

Können Sie mit Ruhegehalt in den Ruhestand versetzt werden, benötigen Sie eine geringere Absicherung als Referendare und Lehrer, die ohne finanzielle Ansprüche aus dem Dienst entlassen werden.

Umso länger Sie im Dienst sind, desto höher sind Ihre finanziellen Ansprüche Ihrem Dienstherrn gegenüber und desto geringer ist Ihr Absicherungsbedarf.

Im Idealfall können Sie mit Ihrer Dienstunfähigkeitsrente die Differenz zwischen Ruhegehalt und dem letzten Nettoeinkommen ausgleichen.

Pauschale Angaben zu den monatlichen Prämien können nicht gemacht werden. Die Versicherungsbeiträge richten sich nach individuellen Faktoren. Das sind:

• Alter und Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss
• gewünschte Rentenhöhe
• Versicherungslaufzeit
• Berufsgruppe

Werden im Versicherungsverlauf Anpassungen vorgenommen, zum Beispiel, wenn erste Ruhegehaltsansprüche bestehen, wirkt sich das auf die Beitragshöhe aus.

Versicherungsunternehmen möchten vor Abschluss der Versicherung das gesundheitliche Risiko einschätzen. Dafür werden einige Angaben zu Vorerkrankungen und gesundheitlichen Beschwerden benötigt. Die gestellten Fragen sollten Sie selbstverständlich korrekt beantworten. Sollten Sie tatsächlich dienstunfähig werden und Antrag auf eine Dienstunfähigkeitsrente stellen, können sich verschwiegene Krankheiten oder Falschaussagen, egal ob sie mit der Dienstunfähigkeit in Verbindung stehen, negativ auf Ihren Versicherungsschutz auswirken. Beantworten Sie die Fragen in Ruhe und ziehen Sie bei Unsicherheiten Ihre Ärzte zurate.

Die Chance auf einen Vertragsabschluss zu günstigen Konditionen ist in jungen Jahren bei guter gesundheitlicher Verfassung am größten.

Bis zu welchem Alter Sie das Risiko einer Dienstunfähigkeit absichern, können Sie individuell vereinbaren. Da die Ruhegehaltsansprüche erst im Laufe der Jahre steigen, ist es empfehlenswert, eine möglichst lange Dauer zu wählen.
Versicherungsunternehmen bieten unterschiedliche Versicherungszeiten an. Auch die Berufsgruppe wird unterschiedlich bewertet. Bei der DBV Deutsche Beamtenversicherung Franca Bartjes-Kehr in Kleve können Referendare und Lehrer eine Laufzeit bis zum 65. Lebensjahr vereinbaren, wenn die Dienstunfähigkeitsversicherung vor Vollendung des 40. Lebensjahres abgeschlossen wird.

Die Lebenssituation verändert sich im Laufe der Jahre. Beitragsanpassungen und Anpassungen der Rentenhöhe sind bei der DBV problemlos möglich, beispielsweise bei Heirat, Geburt oder Hausbau. Erfüllen Sie die Wartezeit auf Versorgung durch den Dienstherrn, verringert sich Ihr Bedarf. Der voraussichtliche Auszahlungsbetrag kann reduziert werden. Dadurch verringern sich automatisch auch die monatlichen Prämien.

Die Dienstunfähigkeitsversicherung zu kündigen, ist nicht empfehlenswert.

Wenn Sie die Versicherung nicht mehr benötigen, zum Beispiel bei einem Wechsel in die private Wirtschaft, kann die Dienstunfähigkeitsversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Franca Bartjes-Kehr in Kleve ohne Weiteres in eine Berufsunfähigkeitsversicherung umgewandelt werden. Mit steigendem Alter wird der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung, wie auch bei der Dienstunfähigkeitsversicherung, schwieriger. Eine Umwandlung ist ohne Gesundheitsprüfung möglich.