Zugang zur privaten Krankenversicherung haben Arbeitnehmer, deren Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze von derzeit (2021) 64 350 Euro brutto im Jahr liegt. Für Selbstständige, Freiberufler, Studenten und Beamte gilt diese Voraussetzung nicht. Sie können sich unabhängig von der Höhe des Einkommens privat krankenversichern. Privatversichert sind etwa 10 Prozent der Bürger Deutschlands. Alle anderen sind in der gesetzlichen Krankenversicherung pflicht-, freiwillig- oder familienversichert.

Mit der Ernennung zum Beamten auf Widerruf erlischt die Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung. Referendare, beziehungsweise Beamte auf Widerruf, können sich freiwillig gesetzlich oder privat krankenversichern. Referendaren bietet die DBV Deutsche Beamtenversicherung Franca Bartjes-Kehr in Kleve einen speziellen, vergünstigten Anwärtertarif an.

Zunächst müssen die Antragsteller Fragen zu ihrem Gesundheitszustand, zu aktuellen und früheren Erkrankungen und Behandlungen beantworten. Die Angaben im Gesundheitsfragebogen helfen der privaten Krankenversicherung das Versicherungsrisiko einzuschätzen. Basierend auf den Antworten können die Versicherungsbeiträge exakt berechnet werden. Somit erhält jeder Versicherte genau die Absicherung, die zu seinen individuellen Anforderungen und Bedürfnissen passt.

Umso jünger Sie bei der Antragstellung sind, desto besser ist in der Regel der Gesundheitszustand. Ein frühzeitiger Abschluss zahlt sich aus - Sie profitieren von niedrigen monatlichen Versicherungsbeiträgen.

Krankheiten und gesundheitliche Beschwerden können aber auch schon in jungen Jahren bestehen. Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Franca Bartjes-Kehr in Kleve ermöglicht im Rahmen der „Öffnungsaktion“ eine vereinfachte Aufnahme in die private Krankenversicherung. Der Aufnahmeantrag muss innerhalb von sechs Monaten nach der erstmaligen Verbeamtung gestellt werden.
Vorteile der Öffnungsaktion:

• Aufnahme in normale beihilfekonforme Tarife
• Maximal dürfen Risikozuschläge von 30 Prozent des tariflichen Beitrags erhoben werden
• Leistungsausschlüsse sind nicht zulässig
• Niemand darf aus gesundheitlichen Gründen abgelehnt werden

Die monatlichen Versicherungsbeiträge richten sich nach Alter und Gesundheitszustand bei Versicherungsabschluss, Tarif, gewünschten Leistungen und Beitragsbemessungssatz. Da nur noch 20 bis 50 Prozent der Kosten abgesichert werden, sind die Beiträge entsprechend gering. Das Einkommen wird bei der Ermittlung der monatlichen Beiträge zur privaten Krankenversicherung nicht berücksichtigt. Bei Erhöhungen der Dienst- beziehungsweise Versorgungsbezüge erfolgt keine Erhöhung der Versicherungsprämien.

Ein Teil der Beiträge dient der Bildung von Alterungsrückstellungen. Diese sollen die im Alter steigenden Kosten aufgrund der intensiveren medizinischen Versorgung auffangen. Bei Bedarf werden die Rückstellungen aufgelöst, die Beiträge für die private Krankenversicherung können stabil und niedrig bleiben.

Private Versicherungsunternehmen halten für ihre Versicherten und Antragsteller verschiedene Versicherungs- und Vorsorgekonzepte mit einer großen Auswahl an Leistungen, Wahlleistungen und Zusatzbausteinen bereit. Jeder Versicherte kann sich einen maßgeschneiderten Versicherungsschutz zusammenstellen lassen. Die beihilfekonforme, private Krankenversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Franca Bartjes-Kehr in Kleve ist Vision B, mit den Tarifen Vision B Basis, Komfort und Premium. Vorteile der Tarife sind unter anderem:

• Garantie auf vertraglich vereinbarte Leistungen
• Kostenerstattung von bis zu 100 Prozent für Zahnersatz, Zahnbehandlung und Prophylaxe
• professionelle Zahnreinigungen
• Kostenerstattungen für Sehhilfen und Medikamente von bis zu 100 Prozent
• Beitragsrückerstattungen, wenn keine Leistungen in Anspruch genommen wurden
• Vorsorgeuntersuchungen ohne Altersbegrenzung

Neben der individuellen Vertragsgestaltung profitieren Sie von freier Arzt- und Krankenhausauswahl, kurzen Wartezeiten beim Arzt und auf Behandlungstermine bei Fachärzten und vielem mehr.

Beamte haben gegenüber Arbeitnehmern den Vorteil, dass sie nicht über ein Mindesteinkommen verfügen müssen, um einer privaten Krankenkasse beitreten zu können. Die Fürsorgeleistungen des Dienstherrn sorgen bereits für eine hohe soziale Absicherung, die Pflicht zur gesetzlichen Sozialversicherung gilt für Beamte nicht.

Möchten Angestellte, zum Beispiel Lehrer im Angestelltenverhältnis, in die private Krankenversicherung wechseln, muss das Einkommen ein Jahr über der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegen. Erst dann können sie sich von der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung befreien lassen. 2021 geltende Grenze: jährlich 64.350 Euro brutto, beziehungsweise monatlich 5.362,50 Euro.

Seine Krankenfürsorgepflicht erfüllt der Dienstherr von Referendaren und Lehrer, indem er individuelle Beihilfe gewährt. Mit der Beihilfe werden mindestens 50 Prozent der tatsächlich entstandenen Kosten im Krankheits- und Pflegefall, bei Geburt oder Tod sowie für Maßnahmen der Gesundheitsvorsorge erstattet. Für die komplette Kostendeckung müssen die Restkosten mit einer beihilfekonformen Kranversicherung abgesichert werden.

Beihilfekonforme Tarife werden ausschließlich von privaten Krankenversicherungen, wie der DBV Deutsche Beamtenversicherung Franca Bartjes-Kehr in Kleve, angeboten. Die Versicherungsbeiträge sind für Beamte gering, da nur noch ein Teil der Kosten abgesichert wird.

Der Dienstherr beteiligt sich weder an den Beiträgen zur gesetzlichen noch zur privaten Krankenversicherung.

In einigen Bundesländern (Hamburg, Bremen, Thüringen, Berlin, Brandenburg) gewährt der Dienstherr pauschale Beihilfe. Er übernimmt die Hälfte der Kosten einer gesetzlichen Krankenvollversicherung. Die Entscheidung für die pauschale Beihilfe ist endgültig. Individuelle Beihilfe, beispielsweise bei Umzug in ein Bundesland, ohne dem Angebot der pauschalen Beihilfe, kann nicht mehr in Anspruch genommen werden.

Mit einer privaten Krankenversicherung sichern Sie nur Leistungen ab, die Sie wirklich benötigen. Jeder Versicherte erhält einen individuellen, maßgeschneiderten Versicherungsschutz. Vereinbarte Leistungen können nicht einseitig geändert oder gestrichen werden.

Privatversicherte können frei wählen, von welchem Arzt oder in welchem Krankenhaus sie sich behandeln lassen. Als Privatpatient werden Sie bei stationären Behandlungen in Ein- oder Zweibettzimmern untergebracht. Auf Wunsch können Sie sich vom Chefarzt behandeln lassen.

Termine bei Fachärzten können Sie eigenständig vereinbaren. Lange Wartezeiten auf einen Behandlungstermin und in der Arztpraxis müssen Sie nicht befürchten.

Die Versicherungsbeiträge basieren auf spezifischen Faktoren wie Gesundheitszustand und Alter bei Versicherungsabschluss, vereinbarte Leistungen, und Beihilfebemessungssatz. Das Einkommen spielt hierbei keine Rolle, im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung.

Mit der privaten, beihilfekonformen Krankenversicherung werden nur die Kosten abgesichert, welche nicht von der Beihilfe abgedeckt werden. Daher sind die Beiträge für Referendare und Lehrer gering. Mit der Vereinbarung von Selbstbehalten können Sie Ihre Versicherungsbeiträge zusätzlich reduzieren.

Bei der Berechnung des Versicherungsbeitrags wird ein Betrag für die Bildung von Alterungsrückstellungen einkalkuliert. Diese können später, wenn die Kosten für der medizinische Versorgung steigen, aufgelöst werden. Dadurch bleiben die Beiträge konstant und niedrig.

Ausnahme: Anwärtern bietet die DBV Deutsche Beamtenversicherung Franca Bartjes-Kehr in Kleve einen speziellen, kostengünstigen Ausbildungstarif an, bei dem noch keine Rückstellungen gebildet werden.

Der Gesundheitszustand spielt eine wichtige Rolle für die Aufnahme und bei der Beitragsermittlung. Mit der Gesundheitsprüfung kann die private Krankenversicherung das individuelle Risiko feststellen. Dafür werden Ihnen einige Fragen zu Beschwerden und Vorerkrankungen, ambulanten und stationären Behandlungen gestellt. Wichtig ist, die Fragen ehrlich zu beantworten. Falsche Angaben gefährden den Versicherungsschutz nachhaltig.

Bereits in jungen Jahren können Krankheiten bestehen, die sich negativ auf das Ergebnis der Gesundheitsprüfung auswirken. Eine Aufnahme könnte eventuell verwehrt werden oder wäre nur mit Risikozuschlägen oder Leistungsausschlüssen möglich.

Mit der Öffnungsaktion bieten private Krankenversicherungen einen erleichterten Zugang in die private Krankenversicherung an. Diese Aktion ist zeitlich befristet – der Aufnahmeantrag muss innerhalb von sechs Monaten nach der Erstverbeamtung gestellt werden. Vorteile:

• Kein Antragsteller darf aus gesundheitlichen Gründen abgelehnt werden
• Leistungsausschlüsse sind nicht zulässig
• Risiko-Zuschläge sind auf maximal 30 Prozent des tariflichen Beitrags begrenzt

Sie erhalten auch neue und teure Medikamente, die von gesetzlichen Versicherungen noch lange getestet oder aus Kostengründen nicht zugelassen werden.

Zu den Leistungen der perfekt auf die Beihilfe abgestimmten Tarife der privaten Krankenversicherung Vision B der DBV Deutsche Beamtenversicherung Franca Bartjes-Kehr in Kleve gehören unter anderem:

• Kostenübernahme des Arzthonorars bis zum 3,5-fachen Satz der Gebührenordnung
• Beitragsrückerstattung bei Leistungsfreiheit
• Weltweiter Versicherungsschutz
• Kostenübernahme alternativer Behandlungen
• Erstattungen für Zahnersatz, Zahnbehandlung und Prophylaxe von bis zu 100 Prozent der Kosten
• Hohe Erstattungen für Medikamente und Sehhilfen
• freie Arzt- und Krankenhauswahl
• direkte Facharztbehandlung

Häufig werden angehende Lehrer nicht sofort zum Beamten auf Lebenszeit ernannt, sondern zunächst angestellt. Es gilt wieder die Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung. Ihre PKV sollten Sie nicht kündigen. Mit einer Anwartschaftsversicherung können Sie die Krankenversicherung ruhen lassen. Werden Sie dann zum Beamten auf Lebenszeit ernannt, können Sie problemlos in Ihren alten Tarif zurückkehren.

Mit der Anwartschaft können die Konditionen bei Abschluss der Anwartschaft „konserviert“ werden. Dafür bietet Ihnen die DBV Deutsche Beamtenversicherung Franca Bartjes-Kehr in Kleve eine kleine und große Anwartschaftsversicherung an. Mit der kleinen Anwartschaft überbrücken Sie optimal kürzere Zeiträume, beispielsweise die Dauer des Anstellungsverhältnisses. Hier wird nur der Gesundheitszustand festgehalten, Rückstellungen werden nicht gebildet, die Beiträge sind gering.

Die große Anwartschaft ist empfehlenswert, wenn die private Krankenversicherung erst in vielen Jahren benötigt wird. Der Beitrag ist höher als zur kleinen Anwartschaft. Ein Teil der Beiträge dient der Bildung von Alterungsrückstellungen. Neben dem Gesundheitszustand wird auch das Alter konserviert.

Der monatliche Beitrag zur PKV richtet sich nach den mit der Anwartschaft festgehaltenen Konditionen, dem Gesundheitszustand und dem Alter. Je älter Sie bei der Antragstellung zur Aufnahme in die private Krankenversicherung sind, desto schwieriger wird es und umso höher sind die Beiträge. Ältere Antragsteller könnten aufgrund des Gesundheitszustands abgelehnt werden oder die Absicherung ist nur mit hohen Risikozuschlägen und Leistungsausschlüssen möglich.

Dies können Sie ganz einfach mit einer Anwartschaftsversicherung für Referendare und Lehrer umgehen.