Die Pflegepflichtversicherung ist die fünfte Säule des deutschen Sozialsystems und neben der Krankenversicherung die häufigste sogenannte Pflichtversicherung. Beamte der Polizei, im Justizdienst und beim Zoll sind ebenso wie Angestellte und Tarifbeschäftigte, Selbstständige und Freiberufler zum Abschluss einer Pflegeversicherung verpflichtet. Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Versicherungsbüro Smolarek e.K. in Koblenz gibt auf dieser Seite einen ersten Überblick!

Sinn und Zweck der Pflegepflichtversicherung

Nicht nur Beamte der Polizei, sondern alle Berufsgruppen tragen ein Risiko, durch Unfälle im Job, beim Sport oder im Verkehr zum Pflegefall zu werden. Auch eine immer älter werdende Bevölkerung führt dazu, dass die Pflegezahlen steigen. Die Pflegepflichtversicherung sichert dieses sogenannte Pflegerisiko, also die Gefahr, dass ein Pflegefall zur finanziellen Überlastung wird, ab. Aus diesem Grund ist sie gesetzlich vorgeschrieben.
 
Bei der Kranken- oder der Kfz-Haftpflichtversicherung sieht es ähnlich aus: Werden Sie schwer krank, können Sie die Kosten kaum aus eigener Tasche zahlen. Verursachen Sie mit Ihrem Auto einen Unfall, bei der ein Mensch dauerhaft zu Schaden kommt, gehen die Schmerzensgeldforderungen schnell in die Millionen. Gesetzliche Pflichtversicherungen schützen vor unkalkulierbaren und unvorhersehbaren Risiken und sind damit in erster Linie ein Selbstschutz für Sie!

Ähnlich wie bei der Krankenversicherung, können Sie auch im Bereich der Pflegepflichtversicherung zwischen gesetzlicher und privater Pflegekasse wählen. Der Unterschied zur Krankenversicherung ist jedoch, dass die Leistungen beider Systeme auf einem sehr ähnlichen, wertmäßig sogar nahezu demselben, Niveau liegen.
 
Für Beamte von Polizei, Justiz und Zoll kommt in den meisten Fällen nur eine private Pflegepflichtversicherung, etwa die der DBV Deutsche Beamtenversicherung Versicherungsbüro Smolarek e.K. in Koblenz, in Betracht. Grund ist, dass die Pflegeversicherung immer der Krankenversicherung „folgt“. Sind Sie also privat krankenversichert – und das ist bei über 90 % der Beamten der Fall – müssen Sie sich auch privat gegen das Pflegerisiko absichern.
 
Haben Sie als Polizist einen Anspruch auf freie Heilfürsorge, besteht ebenfalls kein Wahlrecht. Denn dadurch, dass Sie nicht der gesetzlichen Sozialversicherungspflicht unterliegen und aufgrund der Heilfürsorge auch nicht freiwillig in die gesetzliche Krankenkasse eintreten können, bleibt nur die private Pflegepflichtversicherung.
 
Wir geben in den nächsten Abschnitten einen etwas ausführlicheren Überblick zu beiden Varianten der Pflegeversicherung.

Bei der Pflegepflichtversicherung spielt es kaum eine Rolle, ob Sie gesetzlich oder privat versichert sind. Die Leistungen sind gesetzlich geregelt und damit in beiden Fällen ähnlich. Unterschiede gibt es lediglich bei der Art der Kostenübernahme:

• Die gesetzliche Pflegekasse übernimmt die Kosten für notwendige Leistungen direkt, d.h. Sie erhalten Sachleistungen.
• Bei der privaten Pflegepflichtversicherung erhalten Sie eine Rechnung, die Sie bei der Beihilfestelle und Ihrer Pflegeversicherung einreichen. Beide erstatten die Aufwendungen anteilig.

Zunächst gilt es, eine sogenannte Pflegebedürftigkeit festzustellen. Vereinfacht gesagt liegt diese vor, sobald Sie nicht mehr in der Lage sind, Ihren Alltag vollständig und ohne fremde Hilfe zu bewältigen. Auf Basis der Schwere Ihrer Pflegebedürftigkeit wird eine Pflegestufe festgelegt, nach der sich wiederum die Ihnen zustehenden Leistungen richten. Sie sind nach ambulanter, täglicher/nächtlicher und vollstationärer Pflege aufgeteilt:

• Werden Sie ambulant versorgt, übernehmen diese Tätigkeiten ehrenamtliche Personen aus Ihrem Umfeld oder ein Pflegedienst, der teilweise von der Pflegepflichtversicherung bezahlt wird.
• Tages- und/oder Nachtpflege können Sie ebenfalls von einem Pflegedienst, genauso aber von Angehörigen durchführen lassen. Hier wird der Pflegebedürftige stundenweise betreut.
• Bei einer vollstationären Pflege erfolgt die Aufnahme in ein Pflegeheim. Die Kosten werden bis zu den gesetzlichen Höchstbeträgen übernommen.

Steigende Pflegekosten: Sorgen Sie zusätzlich vor

Eine Pflegebedürftigkeit, gleich in welchem Umfang, ist in den meisten Fällen mit immensen finanziellen Belastungen verbunden. Die Leistungen der Pflegepflichtversicherung reichen hier selten aus. Deshalb ist es empfehlenswert, mit den Pflegezusatzversicherungen der  DBV Deutsche Beamtenversicherung Versicherungsbüro Smolarek e.K. in Koblenz ergänzende Vorsorge zu betreiben und sich vor hohen, unkalkulierbaren Kosten zu schützen.
 
Bei uns können Sie zwischen Pflegetagegeldversicherung, Pflegekostenversicherung und Pflegerentenversicherung wählen:

• Die Pflegetagegeldversicherung zahlt Ihnen eine vertraglich vereinbarte Summe für jeden Tag der Pflegebedürftigkeit aus. Das Geld kann, soweit es nicht für die Pflege benötigt wird, für jeden beliebigen Zweck ausgegeben werden.
• Pflegekostenversicherung: Sie übernimmt, ergänzend zur gesetzlichen oder privaten Pflegepflichtversicherung, die Differenz zwischen den Leistungen von Beihilfe und Pflegekasse auf der einen und den tatsächlichen Aufwendungen auf der anderen Seite.
• Pflegerentenversicherung: Ist eine Variante der Lebensversicherung, bei der Ihnen eine lebenslange, steuerfreie Rente ab dem Zeitpunkt der Pflegebedürftigkeit gezahlt wird. Darüber hinaus können Sie für den Todesfall – und damit für Ihre Hinterbliebenen – vorsorgen.

Außerdem bestehen Möglichkeiten zur staatlichen Förderung, der sogenannten „Pflege-Bahr“. Voraussetzungen sind, dass Sie mindestens zehn Euro in die private Pflegeversicherung einzahlen, mehrere Pflegegrade absichern und volljährig sind.