DBV Claus Decker oHG in Köln 10 Tipps zur Krankenversicherung

Als Beamter der Feuerwehr gibt es einige Dinge, die Sie bei Ihrer Krankenversicherung beachten sollten. Wir von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Claus Decker in Köln haben daher 10 Tipps zusammengestellt, die Ihnen die Wahl der richtigen Versicherung etwas erleichtern. Vereinbaren Sie gerne ein persönliches Gespräch, wenn Sie weitere Informationen benötigen oder ein Angebot erhalten möchten. 

1. Private oder gesetzliche Krankenversicherung? 
Alle Beamten der Feuerwehr (egal ob auf Widerruf, Probe oder Lebenszeit) können sich frei zwischen der gesetzlichen und der privaten Krankenversicherung entscheiden. In jedem Fall sollten Sie beide Versicherungen vergleichen, um die für Sie besten Konditionen herauszufinden. Die gesetzliche Krankenversicherung lohnt sich zwar meistens nicht, kann aber unter bestimmten Bedingungen dennoch die bessere Alternative sein. Allerdings erhalten Sie als gesetzlich Versicherter keine Beihilfe, sofern Sie keine Rechnungen für die vom Arzt erbrachten Leistungen zugesandt bekommen. Versichern Sie sich hingegen privat, können Sie Ihren Beihilfeanspruch von 50 oder 70 Prozent voll ausnutzen. Die private Krankenversicherung ist also vor allem deshalb günstiger, weil Sie sich nur für einen Teil der Krankheitskosten versichern müssen.

2. Beachten Sie das Ende Ihrer freien Heilfürsorge 
Viele Beamte der Feuerwehr haben während der ersten Jahre oder bis zur Versetzung in den Ruhestand Anspruch auf die sogenannte freie Heilfürsorge. Hierbei übernimmt der Dienstherr sämtliche Behandlungskosten, weshalb die private Krankenversicherung erst notwendig wird, wenn Sie diesen Anspruch nicht mehr haben. An die Stelle der Heilfürsorge rückt der Anspruch auf Beihilfe, den Sie mit einer beihilfekonformen Krankenversicherung ergänzen. Mit einer Anwartschaftsversicherung (klein für kurze Zeiträume, groß bei Heilfürsorge bis zum Ruhestand) „konservieren“ Sie Ihren Gesundheitszustand. Das bedeutet: Sie schließen die Anwartschaft zu Beginn Ihrer Karriere ab. Sobald Sie dann – nach mehreren Jahren – in die PKV eintreten, erhalten Sie die Konditionen, die Sie bereits bei Abschluss der Anwartschaft erhalten hätten. Sie werden also beispielsweise so gestellt, als wären Sie immer noch 20 Jahre alt – in diesem Alter haben Sie die Anwartschaft abgeschlossen. 

3. Bedenken Sie die Nachteile der freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung 
Auch als Beamter der Feuerwehr haben Sie die Möglichkeit, sich freiwillig in der gesetzlichen Krankenkasse zu versichern. Sofern aber nicht bestimmte Sonderfälle hierfür sprechen, bringt die GKV meist mehr Nachteile als Vorteile mit sich. Dazu gehören unter anderem diese Punkte: 

• Kein Anspruch auf Beihilfe für Leistungen, für die keine Rechnung ausgestellt wird.
• Kein Zuschuss des Dienstherrn zu den monatlichen Beiträgen.
• Keine Wahlleistungen, nur Grundversorgung (Regeltarif).
• Jederzeit Kürzungen der Leistungen möglich, keine vertragliche Grundlage.
• Die Beiträge richten sich nur nach Ihrem Einkommen – je mehr Sie verdienen, desto höher fallen sie aus.
• Zusatzversicherungen müssen ebenfalls selbst bezahlt werden, sofern sie nicht beihilfekonform sind.

Alle gesetzlichen Krankenversicherungen bieten dieselben Leistungen. Der Grund dafür ist, dass die Leistungen gesetzlich vorgeschrieben sind – sie stehen nicht zur Disposition der Versicherung. Bei der privaten Krankenversicherung hingegen vereinbaren Sie die gewünschten Leistungen mit der DBV. Dadurch sind Kürzungen oder Streichungen nicht möglich. 

4. Vorteile der privaten Krankenversicherung
Die private Krankenversicherung bietet im Vergleich zur gesetzlichen Pendant viele Vorteile. Zu den Pluspunkten der PKV gehören vor allem:

• Freie Wahl der Klinik und direkte Behandlung durch den Facharzt (ohne Überweisung).
• Keine Altersbegrenzungen bei Vorsorgeleistungen.
• Bestmögliche ärztliche Versorgung durch zusätzliche Bausteine im Vertrag.
• Rückerstattung von Beiträgen, wenn Sie ein ganzes Jahr nur bestimmte Leistungen in Anspruch nehmen. 
• Wahlleistungen wie Chefarztbehandlung, Tagegeld und Einzelzimmer möglich.
• Übernahme von Kosten durch alternativmedizinische Behandlungen (etwa Heilpraktiker). 
• Bevorzugte Behandlung bei Ärzten und schnellere Vergabe von Terminen.
• Zahnärztliche Leistungen: Vollständige Kostenübernahme möglich.

Darüber hinaus versichern Sie sich als Beamter der Feuerwehr nur zu einem Teil, da Sie Anspruch auf Beihilfe haben. Maximal müssen Sie die private Krankenversicherung für 50 Prozent der Kosten abschließen – in vielen Fällen auch nur für 30 Prozent. Lassen Sie sich bei der DBV Deutsche Beamtenversicherung Claus Decker in Köln unverbindlich zu Ihren Vorteilen beraten!  

5. Der richtige Tarif 
Stellen Sie sich vor der ersten Beratung bei der Versicherung einige Fragen, um den passenden Tarif zu finden. Diese Fragen sollten in jedem Fall dabei sein:

• Möchten Sie anerkannte Spezialisten aufsuchen, deren Honorare über den ärztlichen Höchstsatz liegen?
• Sind Sie bereit, eine Eigenbeteiligung zu leisten oder sollten alle Kosten vollständig übernommen werden?
• Brauchen oder möchten Sie regelmäßig eine neue Brille? 
• Legen Sie Wert auf Sonderleistungen im Krankenhaus?

6. Die Vorteile der DBV Deutsche Beamtenversicherung Claus Decker in Köln
Wir als Agentur sind Ihr kompetenter Partner – und das rund um die Uhr. Bei uns haben Sie als Beamter der Feuerwehr unter anderem diese Vorteile:

• Gut erreichbare, ständig besetzte Hotline.
• Unterstützung bei der Suche nach dem richtigen Arzt und Terminvereinbarung für Sie. 
• Unterstützung bei medizinischen Fragen durch die Ärzte der DBV.
• Schnelle Erstattung eingereichter Rechnungen.
• Unbürokratische Klärung eventueller Rückfragen.

7. Die Beitragsrückerstattung der privaten Krankenversicherung
Ein weiterer Vorteil, von dem Sie als Beamter der Feuerwehr bei der DBV profitieren, ist die Rückerstattung gezahlter Beiträge. Diese funktioniert so: Nehmen Sie ein ganzes Jahr keine Leistungen der Krankenversicherung in Anspruch, erhalten Sie einen Teil Ihrer gezahlten Beiträge zurück. In der Regel bewegt sich die Rückerstattung zwischen drei und sechs Monatsbeiträgen. Allerdings sind Vorsorgeuntersuchungen hiervon ausgeschlossen, sofern sie für diese eine gesonderte Rechnung erhalten haben. Denn: Wir möchten nicht, dass Sie auf notwendige Untersuchungen verzichten, nur um Beiträge erstattet zu bekommen. Grundsätzlich ist es sinnvoll, kleinere Rechnungen erst einmal zu sammeln und die dafür zustehende Leistung der Krankenversicherung zu berechnen. Ist der Betrag, den die Krankenversicherung für die Rechnungen auszahlt, niedriger als die Beitragsrückerstattung, verzichten Sie darauf, die Rechnungen einzureichen. Denn: Sie profitieren von der Rückerstattung mehr. Ist es anders herum, reichen Sie die Rechnungen bei der Versicherung ein. Bei der Beihilfe können Sie immer alle Rechnungen einreichen, Auswirkungen auf Ihre Rückerstattung ergeben sich hierdurch nicht.  

8. Der Selbstbehalt 
Ähnlich wie bei der Autoversicherung, können Sie bei der privaten Krankenversicherung einen Selbstbehalt vereinbaren. Das ist jedoch in den wenigsten Fällen zu empfehlen. Denn: Müssen Sie häufig zum Arzt, tragen Sie durch die Summe der einzelnen Selbstbehalte die hohen Kosten selbst. Wir empfehlen Ihnen daher, den Selbstbehalt gut zu kalkulieren. Wenn Sie bereits wissen, dass Sie des Öfteren zum Arzt müssen, verzichten Sie vollständig auf eine Selbstbeteiligung. Als Beamter der Feuerwehr haben Sie darüber hinaus das dienstliche Risiko – den Selbstbehalt und die dadurch meist nur geringe Ersparnis beim Beitrag sollten Sie daher mehrfach überdenken. Gerne unterstützen wir von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Claus Decker in Köln Sie dabei!

9. Ehrlichkeit ist alles! 
Seien Sie beim Abschluss der privaten Krankenversicherung ehrlich und geben Sie alle auch als unwichtig erscheinende Vorerkrankungen an. Ihre Krankheits-Vorgeschichte ist die Berechnungsgrundlage Ihres Beitrages – machen Sie falsche Angaben, droht Ihnen im schlimmsten Fall eine hohe Nachzahlung. Auch kann es passieren, dass Aufwendungen gar nicht übernommen werden. 

10. Guter Service
Eine gute Versicherung zeichnet sich durch exzellenten Service aus. Das können Sie von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Claus Decker in Köln erwarten:

• eine gute Erreichbarkeit (Geschäftsstellen, Telefon, Öffnungszeiten)
• Unterstützung bei der Vermittlung von Facharztterminen
• kompetente Hilfe in medizinischen Fragen und bei Behandlungsfehlern
• unkomplizierte, schnelle Erstattungen
• schnelle Klärung von Rückfragen