Private Krankenversicherung
In Deutschland gibt es im Bereich der Krankenversicherung zwei Systeme, die sich im Kern voneinander unterscheiden. Hier befinden sich verbeamtete Lehrer in der luxuriösen Situation zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung wählen zu können. Das Einkommen spielt im Gegensatz zum klassischen Angestellten dabei keine Rolle. Schließlich muss keine Versicherungspflichtgrenze überschritten werden, um sich für den Eintritt in die private Krankenversicherung zu „qualifizieren“. Unsere Experten in der DBV Deutsche Beamtenversicherung Versicherungsbüro Michaelsen e.K. in München unterstützen Sie gerne beim Vergleich der beiden Versicherungssysteme.
Die private Krankenversicherung setzt im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung bei der Beitragsberechnung nicht auf Ihr Einkommen, sondern auf individuelle Faktoren. Hierzu zählen Eintrittsalter, Gesundheitszustand und Umfang des individuellen Leistungskatalogs. Aus diesem Grund handelt es sich um eine Beitragsberechnung, die auf fairen Werten fußt. Ihren ganz persönlichen Versicherungsbedarf und den damit einhergehenden Versicherungsbeitrag berechnen wir gerne unverbindlich in unserer DBV Deutsche Beamtenversicherung Versicherungsbüro Michaelsen e.K. in München.
Die richtige Krankenversicherung
In Deutschland gilt seit geraumer Zeit für jedermann eine Pflicht zum Abschluss einer Krankenversicherung. Beihilfeberechtigte Lehrer haben das attraktive Privileg, eine bedingungslose Wahlfreiheit zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung zu haben. Hierbei ist zu beachten, dass Lehrer in einem Angestelltenverhältnis keine bedingungslose Wahlfreiheit haben. Erst, wenn deren Einkommen die Versicherungspflichtgrenze überschreitet, können sie auch in die private Krankenversicherung eintreten. Sollte dies der Fall sein, raten wir Ihnen ebenfalls zu einem Wechsel in die private Krankenversicherung. Unsere Experten in der DBV Deutsche Beamtenversicherung Versicherungsbüro Michaelsen e.K. in München empfehlen die private Krankenversicherung für Lehrer im Angestellten- und Beamtenverhältnis.
Die Leistungen der privaten Krankenversicherung
Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung, müssen Sie in der privaten Krankenversicherung keinen gesetzlich vorgeschriebenen Leistungskatalog akzeptieren. Sie haben vielmehr eine umfangreiche Wahlfreiheit zwischen vielfältigen Leistungen. Im Folgenden haben Ihnen die erfahrenen Mitarbeiter der DBV Deutsche Beamtenversicherung Versicherungsbüro Michaelsen e.K. in München einige attraktive Leistungen aufgezählt.
- Krankenhausbett
Sie können sich bei einem Krankenhausaufenthalt eine Unterbringung im Ein- bis Zweibettzimmer sichern. So können Sie in Ruhe wieder gesund werden. - Rückerstattungen
Die private Krankenversicherung ermöglicht die Chance auf Beitragsrückerstattungen. - Zusatzleistungen
Vor allem im Bereich des Zahnersatzes können Sie attraktive Zusatzleistungen in Ihren Leistungskatalog aufnehmen. - Behandlungen
Im Rahmen der ärztlichen Behandlungen können Sie sich eine Chefarztbehandlung sichern. Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, Ihren Arzt frei zu wählen. - Arzneimittelzuzahlungen
Zuzahlung im Rahmen erstattungsfähiger Arzneimittel müssen Sie nicht befürchten. - Terminvergabe
Unabhängig Ihres Leistungskatalogs profitieren Sie auch von allgemeinen Vorteilen. So werden Sie als Privatpatient in der Regel bevorzugt behandelt, wenn es um die Terminvergabe geht. Darüber hinaus müssen Sie keine lange Wartezeit in der Arztpraxis befürchten. - Altersrückstellungen
Da die private Krankenversicherung auf dem Individualprinzip fußt, sorgt jeder für sich selbst vor. Dementsprechend werden mit Ihrer Beitragsrückzahlungen Altersrückstellungen gebildet. So können die steigenden Kosten im Alter adäquat abgedeckt werden. - Leistungsumfang
Der von ihnen gewählte Leistungskatalog hat Bestandskraft, die wir Ihnen garantieren. Was Sie gemeinsam mit unseren Experten der DBV Deutsche Beamtenversicherung Versicherungsbüro Michaelsen e.K. in München zum Bestandteil Ihres Leistungskatalogs haben werden lassen, besteht für immer. Leistungskürzungen müssen Sie im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung nicht befürchten.
Beihilfe durch den Dienstherrn
Als beihilfeberechtigter Lehrer befinden Sie sich in einem besonderen öffentlich-rechtlichen Dienstverhältnis. Dieses ist von gegenseitigen Rechten und Pflichten geprägt. Zu den wichtigsten Pflichten Ihres Dienstherrn gehört die Krankenfürsorgepflicht. Dieser Pflicht kommt Ihr Dienstherr durch die Beihilfe nach. Hier werden mindestens 50% Ihrer anfallenden Gesundheitskosten abgedeckt. Haben Sie mehr als ein Kind, steigt der Anspruch auf 70%. 70% Beihilfeanspruch haben auch Beamte, die sich im Ruhestand befinden. Allerdings müssen Sie die restlichen Kosten auf andere Art und Weise abdecken. Schließlich können diese zu einer finanziellen Belastung werden. Um die Beamten vor einer wirtschaftlichen Misere zu bewahren, gibt es seit 1. Januar 2019 eine Pflicht zum Abschluss einer Restkostenversicherung. Hierbei haben beihilfeberechtigte Lehrer eine bedingungslose Wahlfreiheit zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung. Dabei ist es wichtig, dass Sie sich genauestens überlegen, für welche Restkostenversicherung Sie sich entscheiden.
Vorteile und Nachteile der Gesetzlichen und Privaten Krankenversicherung
Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Versicherungsbüro Michaelsen e.K. in München unterstützt Sie gerne bei der Wahl der passenden Krankenversicherung. Vor Ort erarbeiten wir, welcher Versicherungsschutz maßgeschneidert zu Ihnen passt.
Gesetzliche Krankenversicherung
Wer sich für die gesetzliche Krankenversicherung entscheidet, erhält einen entscheidenden Vorteil. So können Sie im Rahmen einer Familienversicherung Ihre Familienangehörigen kostenlos mitversichern, wenn die entsprechenden Voraussetzungen vorliegen. Dies kann vor allem bei Familien mit vielen Kindern für einen großen finanziellen Vorteil sorgen. Doch die gesetzliche Krankenversicherung hat für beihilfeberechtigte Lehrer auch einen entscheidenden Nachteil. So verlieren Sie Ihren Anspruch auf Beihilfe. Im Detail bedeutet dies, dass Sie die Beihilfestelle nicht unterstützt, wenn Sie sich bei der Restkostenversicherung für die gesetzliche Krankenversicherung entscheiden.
Die Beiträge für die gesetzliche Krankenversicherung müssen Sie vollumfänglich aus eigener Tasche bezahlen. Anders als in einem klassischen Angestelltenverhältnis trägt Ihr Dienstherr nicht die Hälfte der Kosten. So können die Versicherungsbeiträge in nicht zu unterschätzende Höhen schießen. Da Sie als Lehrer aufgrund Ihres hohen Einkommens in der Regel den Maximalbeitrag zahlen müssen, können die Kosten sehr hoch ausfallen. Der schwerwiegendste Nachteil ist selbstverständlich der Leistungsumfang. Beim Leistungskatalog der gesetzlichen Krankenversicherung handelt es sich um den gesetzlich festgelegten Grundschutz, der schlicht und ergreifend ein Kompromiss zwischen allen Alters- und Bevölkerungsschichten bildet. Wer diesen erweitern möchte, ist auf private Zusatzversicherungen angewiesen.
Private Krankenversicherung
Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung können Sie Ihre Familienangehörigen nicht beitragsfrei mitversichern. Allerdings kann es trotzdem günstiger sein, sich als beihilfeberechtigter Lehrer für eine private Krankenversicherung zu entscheiden. Da es sich um eine Restkostenversicherung handelt, erhalten Sie vor allem als junger Lehrer attraktive Konditionen. Bei der Beitragsberechnung spielen nicht Ihr Einkommen, sondern vielmehr individuelle Faktoren eine große Rolle. So wird der Beitrag anhand Ihres Eintrittsalters und Gesundheitszustand berechnet. Hier lohnt sich ein detaillierter Vergleich in unserer DBV Deutsche Beamtenversicherung Versicherungsbüro Michaelsen e.K. in München. Selbstverständlich behalten Sie auch Ihren Beihilfeanspruch bei. So verlieren Sie Ihren vorteilhaften Anspruch auf Beihilfe nicht.
Mit der privaten Krankenversicherung erhalten Sie die Möglichkeit einen umfangreichen Leistungskatalog zu erhalten, der keine Wünsche offenlässt. So müssen Sie keinen vorgefertigten Versicherungskatalog akzeptieren, sondern können diesen an Ihren persönlichen Wünschen und Bedürfnissen ausrichten. Wir unterstützen Sie gerne dabei. Im Rahmen eines persönlichen Beratungsgespräch mit unseren Experten in der DBV Deutsche Beamtenversicherung Versicherungsbüro Michaelsen e.K. in München erarbeiten wir Ihren individuellen Versicherungsschutz.
Private Krankenversicherung FAQ
Im Folgenden haben die Experten der DBV Deutsche Beamtenversicherung Versicherungsbüro Michaelsen e.K. in München einige der wichtigsten Fragen rund um das Thema der privaten Krankenversicherung beantwortet. Für nähere Informationen sind Sie herzlich in unsere Geschäftsstelle eingeladen.
Was sind Rückstellungen?
Im Rahmen der privaten Krankenversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Versicherungsbüro Michaelsen e.K. in München werden Altersrückstellungen gebildet. So werden steigende Behandlungskosten im Alter passend abgedeckt. Anders als die gesetzliche Krankenversicherung fußt die private Krankenversicherung nicht auf dem Solidaritätsprinzip, sondern auf dem Individualprinzip. Hier sorgt jeder für seine eigenen Behandlungskosten vor. Der große Vorteil daran ist nicht nur die Tatsache, dass Sie als Gutverdiener nicht die Behandlungskosten von Geringverdienern mittragen müssen. Vielmehr sind Sie vor Leistungskürzungen oder Preissteigerungen bewahrt.
Können die Leistungen der privaten Krankenversicherung frei gewählt werden?
Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung, müssen Sie sich bei der privaten Krankenversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Versicherungsbüro Michaelsen e.K. in München nicht mit einem vorgefertigten Grundschutz zufriedengeben. Sie können sich vielmehr Ihren ganz individuellen Leistungskatalog zusammenstellen. Attraktive Premiumleistungen sind beispielsweise die Chefarztbehandlung und die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer. Unsere Experten in der DBV Deutsche Beamtenversicherung Versicherungsbüro Michaelsen e.K. in München finden gemeinsam mit Ihnen heraus welche Leistungen Ihren Wünschen und Bedürfnissen entsprechen.
Wo bekommen Lehrer eine kompetente Beratung?
Eine unabhängige Beratung zu bekommen ist im Bereich der Versicherung und finanziellen Vorsorge eine große Herausforderung. Sollten Sie zu einem Versicherungsunternehmen gehen, müssen Sie damit rechnen, dass dieses seine eigenen Produkte anpreisen möchte. Alternativ können Sie unabhängig Makler für Finanzen und Versicherungen konsultieren. Diese arbeiten unternehmensübergreifend und haben dadurch eine breite Produktpalette für Sie im Angebot. Das moderne Internetzeitalter ermöglicht Ihnen auch eine Beratung in den eigenen vier Wänden. Praktische Vergleichsportale schlüsseln Kosten und Leistungen auf. Hier können Sie sich umfassend informieren. Sollten Sie eine unabhängige Beratung benötigen, unterstützen Sie die Experten der DBV Deutsche Beamtenversicherung Versicherungsbüro Michaelsen e.K. in München gerne.
Worauf sollten Lehrer bei Versicherungen achten?
Als Lehrer befinden Sie sich in einem besonderen öffentlich-rechtlichen Dienstverhältnis. Dieses ist von gegenseitigen Rechten und Pflichten geprägt, die mit einem klassischen Angestelltenverhältnis nicht verglichen werden können. Dementsprechend benötigen Sie maßgeschneiderte Versicherungs- und Vorsorgelösungen, die diesen Besonderheiten entsprechen. So sollten Sie unbedingt auf Ihre große Verantwortung als Lehrer achten. Hieraus resultiert ein Haftungsrisiko, das mit einer leistungsstarken Diensthaftpflichtversicherung abgedeckt werden sollte. Unsere Experten in der DBV Deutsche Beamtenversicherung Versicherungsbüro Michaelsen e.K. in München stellen Ihnen die maßgeschneiderten Versicherungslösungen für Lehrer gerne persönlich vor.
Ist ein Versicherungswechsel jederzeit möglich?
Es kann vorkommen, dass Sie als Versicherungsnehmer eine bestimmte Versicherung nicht mehr benötigen. Auch eine günstige Alternative kann Anlass dazu geben, den bestehenden Versicherungsvertrag zu kündigen und zu einem anderen Produkt zu wechseln. Sollten Sie einen Wechsel begehren, ist es wichtig, dass Sie einige Punkte beachten. Besonders wichtig ist die Einhaltung der geltenden Kündigungsfristen. So besteht im Rahmen der Haftpflichtversicherung beispielsweise eine Kündigungsfrist von drei Monaten.
Viele beihilfeberechtigte Lehrer möchten nach Ernennung zum Beamten von der gesetzlichen Krankenversicherung in die private Krankenversicherung wechseln. Dies resultiert aus der bedingungslosen Wahlfreiheit zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung als Restkostenversicherung. Als verbeamteter Lehrer ist der Wechsel kein Problem. Angestellte Lehrer hingegen müssen die geltende Versicherungspflichtgrenze überschreiten, um in die private Krankenversicherung eintreten zu dürfen. Eine Kündigung der Dienstunfähigkeitsversicherung ist zu jederzeit möglich und unterliegt keinerlei Kündigungsfristen. Allerdings sollten Sie sich eine derartige Kündigung unbedingt zweimal überlegen. Schließlich gehen die angehäuften Rückstellungen für die Dienstunfähigkeitsrente damit verloren. Sollten Sie sich trotzdem für eine neue Dienstunfähigkeitsversicherung entscheiden, achten Sie unbedingt darauf, dass ein nahtloser Übergang zwischen bisheriger und neuer Dienstunfähigkeitsversicherung besteht. So gewährleisten Sie sich einen lückenlosen Dienstunfähigkeitsschutz.
Bin ich als Lehrer automatisch krankenversichert?
Sobald Sie verbeamtet wurden, ändert sich an Ihrem Krankenversicherungsschutz zunächst nichts. Sie sind nach wie vor Mitglied in der Krankenversicherung, in der Sie zuvor waren. Als verbeamteter Lehrer haben Sie eine bedingungslose Wahlfreiheit zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung. Sie müssen keine Entgeltgrenze überschreiten, um sich für einen Eintritt in die private Krankenversicherung zu „qualifizieren“. Lehrer die nach Verbeamtung nach wie vor Mitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung sind, sollten sich unbedingt über die vielen Vorteile einer beihilfekonformen Krankenversicherung für verbeamtete Lehrer informieren. Angestellte Lehrer hingegen müssen zunächst noch in der gesetzlichen Krankenversicherung verbleiben. Erst nach Überschreiten der Versicherungspflichtgrenze ist auch für diese ein Wechsel in die private Krankenversicherung möglich.
Wie werden die Arztrechnungen beglichen?
Anders als bei der gesetzlichen Krankenversicherung werden die Behandlungskosten nicht unmittelbar zwischen Arzt und Krankenversicherung abgegolten. Hier müssen Sie für die Rechnungen zunächst in Vorkasse treten. Anschließend können Sie die Rechnungen bei Ihrer Beihilfestelle und privaten Krankenversicherung einreichen. Beide erstatten Ihnen im Anschluss die erstattungsfähigen Kosten.
Was kostet eine private Krankenversicherung für Lehrer?
Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung, kann bei der Beitragshöhe der privaten Krankenversicherung keine pauschale Angabe gemacht werden. Die gesetzliche Krankenversicherung erfordert einen Beitrag 15,5% des monatlichen Entgelts. Im Rahmen der privaten Krankenversicherung wird der Beitrag an persönlichen Faktoren bemessen. Da Sie als verbeamteter Lehrer eine Unterstützung durch Ihre Beihilfestelle erhalten, müssen Sie die private Krankenversicherung lediglich als Restkostenversicherung abschließen.
Mithin verringert sich der Versicherungsbeitrag von Anfang an. Weitere Faktoren, die zur Beitragsberechnung herangezogen werden, sind Eintrittsalter, Gesundheitszustand und Umfang des Leistungskatalogs. Sollten Sie sich für die beihilfekonforme private Krankenversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Versicherungsbüro Michaelsen e.K. in München entscheiden wollen, raten wir Ihnen zu einem möglichst frühzeitigen Eintritt. Als Beamter auf Widerruf erhalten Sie bestmögliche Konditionen.
Wo kann ich die günstigste Krankenversicherung für Lehrer finden?
Anders als bei der gesetzlichen Krankenversicherung, haben Sie im Rahmen der privaten Krankenversicherung die Möglichkeit Ihren ganz persönlichen Leistungskatalog zusammenzustellen. Dieser Leistungsumfang und weitere Faktoren wie Alter und Gesundheitszustand haben unmittelbaren Einfluss auf die individuelle Beitragshöhe.
Bei der gesetzlichen Krankenversicherung gilt ein einheitlicher Beitragssatz, der von jedem Versicherungsmitglied gezahlt werden muss. Hierbei müssen 15,5% des monatlichen Gehalts gezahlt werden. Daraus folgt, dass Lehrer, die ein überdurchschnittlich hohes Gehalt haben, in der gesetzlichen Krankenversicherung hohe Beiträge zahlen müssen. Unsere Experten in der DBV Deutsche Beamtenversicherung Versicherungsbüro Michaelsen e.K. in München stellen gemeinsam mit Ihnen gerne eine Vergleichsrechnung an.
Was muss ich tun, wenn ich krank bin?
Sollten Sie eine ärztliche Behandlung benötigen, sollten Sie so schnell wie möglich einen Arzt aufsuchen. Bei der privaten Krankenversicherung müssen Sie für die Kosten zunächst in Vorkasse treten. Die Rechnungen machen Sie anschließend bei Ihrer Beihilfestelle und der Krankenversicherung geltend.
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Versicherungsbüro Michaelsen e.K.
Untere Hauptstr. 6
85386 Eching
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