Die Ausübung ihres Berufes ist für den Großteil der Menschen die Existenzgrundlage, da mit dem hieraus erzielten Einkommen der Lebensunterhalt sichergestellt wird. Ein solides Einkommen sichert Ihnen Autonomie und sorgt für den Aufbau eines gewissen Lebensstandards.

Sollten Sie jedoch aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr in der Lage sein, Ihren Beruf auszuüben, sind Sie möglicherweise auf staatliche Hilfen angewiesen. Gerade Referendare und Lehrer sind im Schulalltag immens gefordert – insbesondere die psychische Belastung ist hier nicht zu unterschätzen!

Das Problem jedoch: Lediglich vor dem 01.01.1961 Geborene haben einen potentiellen Anspruch auf eine Berufsunfähigkeitsrente aus der gesetzlichen Sozialversicherung. Die wenigsten von Ihnen dürften als Berufsanfänger vor 1961 geboren sein, so dass Sie im Zweifelsfall leer ausgehen werden.

Aus diesem Grund sollten Sie private Vorsorge betreiben, und Ihre Existenz mittels einer Berufs- oder Dienstunfähigkeitsversicherung absichern.

Berufsunfähigkeits- vs. Dienstunfähigkeitsversicherung – Die Unterschiede

Zwecks Entscheidung, ob eine Dienstunfähigkeits- oder Berufsunfähigkeitsversicherung in Betracht kommt, ist es wichtig, zunächst die grundlegenden Unterschiede darzustellen.

Die Dienstunfähigkeitsversicherung sichert lediglich die Berufsgruppe der verbeamteten Referendare und Lehrer ab, während die Berufsunfähigkeitsversicherung für angestellte Lehrer die richtige Wahl wäre.

Der Grund liegt darin, dass die Feststellung einer Dienstunfähigkeit bzw. Berufsunfähigkeit unterschiedlich gehandhabt wird. Bei einem Beamten erfolgt die Entscheidung durch den zuständigen Amtsarzt, an welche sich der Versicherer im Rahmen der Dienstunfähigkeitsversicherung bindet.

Im Rahmen der Berufsunfähigkeit erfolgt die erste Einschätzung durch den behandelnden Hausarzt. Sollte eine entsprechende Diagnose vorliegen, erfolgt eine weitere Untersuchung seitens des Versicherers, um festzustellen, ob ein Leistungsanspruch vorliegt.

Berufsunfähigkeit liegt immer dann vor, wenn Sie nicht mehr in der Lage sind, Ihren zuletzt ausgeübten Beruf im gewohnten Umfang ausüben zu können. An dieser Stelle gilt es auf die Feinheiten zu achten: Die Rede ist vom zuletzt ausgeübten Beruf. Im Gegensatz dazu ist die Voraussetzung für den Bezug einer gesetzlichen Unfallrente die Erwerbsunfähigkeit. In diesem Fall dürften Sie nicht mehr in der Lage sein, irgendeinen Beruf mindestens drei Stunden täglich ausüben zu können – eine kaum überwindbare Hürde sozusagen. Ferner müssten Sie auch mitunter erhebliche Einkommenseinbußen in Kauf nehmen. Stellen Sie sich vor, Sie üben bereits seit einigen Jahren den Beruf eines Lehrers mit einem ansprechenden Einkommen aus, und müssten in Folge gesundheitlicher Einschränkungen den Beruf aufgeben und als Pförtner arbeiten. Eine Einkommenslücke entsteht, die Sie kaum auffangen können!

In der Konsequenz bedeutet das also für Sie als Versicherungsnehmer, dass Sie deutlich besser mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung dastehen, als nur gesetzlich abgesichert zu sein. Aus diesem Grund sollten Sie nicht zu lange zögern und Kontakt mit der DBV Deutsche Beamtenversicherung Müller & Schön oHG in Hambühren, Wietze und Celle aufnehmen. Als Spezialversicherer für den öffentlichen Dienst haben wir gerade für Sie als Referendare oder Lehrer optimal auf ihren Bedarf zugeschnittene Versicherungslösungen im Portfolio!

Je früher Sie sich für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden, desto günstiger werden die monatlichen Beiträge, da generell das Eintrittsalter, der aktuelle Gesundheitszustand sowie die Höhe der Versicherungssumme die entscheidenden Kriterien für die Beitragsbemessung sind.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen im Leistungsfall eine monatliche, zuvor vereinbarte, Rentenleistung, wobei die Leistungen immer an der zuletzt ausgeübten Tätigkeit bemessen werden. Sind Sie nicht mehr in der Lage, diese zu mindestens 50 Prozent der regulären Arbeitszeit auszuüben, gelten Sie als berufsunfähig und die Versicherung ist zur Auszahlung der vereinbarten Rente verpflichtet.

Das bedeutet, Sie dürfen weiterhin einer Erwerbstätigkeit nachgehen, ohne dass dies Auswirkungen auf die Berufsunfähigkeitsrente hat. Demnach bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung eine hervorragende Lösung zur Aufrechterhaltung des Lebensstandards im Falle einer Berufsunfähigkeit.

Individualabsicherung für eine optimale Absicherung

Der Vorteil einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist der, dass Sie diese voll und ganz auf Ihre persönlichen Bedürfnisse anpassen können. So kann sichergestellt werden, dass im Falle einer eingetretenen Berufsunfähigkeit die ausgezahlte Rente ausreichend ist, um Ihren Lebensstandard aufrechterhalten zu können.

Im Rahmen einer ausführlichen Beratung in der DBV Deutsche Beamtenversicherung Müller & Schön oHG in Hambühren, Wietze und Celle legen Sie fest, wie hoch Ihr Bedarf im Ernstfall sein wird.

Um diesen ermitteln zu können, müssen Sie natürlich alle von anderen Stellen zu erwartenden Geldleistungen berücksichtigen, um die hieraus resultierende Lücke effektiv abschließen zu können.

Generell hängen die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung eng mit dem jeweiligen Einstiegsalter und der gewünschten Versicherungssumme zusammen. Je höher diese beiden Faktoren sind, desto höher werden entsprechend der zu entrichtenden Monatsbeiträge. Darüber hinaus fließt auch die Versicherungsdauer mit in die Gewichtung ein. Je länger die Vertragslaufzeit, desto höher die Beiträge. Dies geschieht vor dem Hintergrund, dass bei längerer Laufzeitschlichtweg das Risiko auf Seiten der Versicherung größer ist, dass es zum Leistungsfall kommt.

An dieser Stelle wird sich möglicherweise der eine oder andere sagen, dass er dann eine möglichst kurze Versicherungsdauer abschließt. Doch bedenken Sie bitte, dass im Leistungsfall auch maximal über den Zeitraum der Absicherung ausgezahlt wird.

Einer der wichtigsten Voraussetzungen vor dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein ausgiebiger Tarifvergleich. Selbstverständlich unterstützt wir Sie allumfassend bei der Auswahl eines geeigneten Tarifes. Übersenden Sie uns einfach Ihre persönlichen Daten (Name u. Geburtsdatum), so dass wir Ihnen eine Auflistung passender Anbieter zukommen lassen können.

Die Marke DBV steht für über 140 Jahre Erfahrung im Öffentlichen Dienst. Wir kennen Ihren Bedarf und stehen Ihnen jederzeit, unverbindlich und kostenlos mit kompetenter Beratung zur Verfügung.

Versicherungswechsel, Anpassung, Kündigung – ein Überblick

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine sehr wichtige Absicherung. Für den Fall, dass sich die persönlichen und finanziellen Verhältnisse einmal ändern, hat dies mitunter Auswirkungen auf den bestehenden Versicherungsvertrag. So sollten Sie sich beispielsweise überlegen, eine Gehaltserhöhung, zumindest teilweise, in die Erhöhung der bestehenden Rentenabsicherung zu investieren.

Eine weitere Option ist der Einschluss einer dynamischen Beitragsanpassung, wodurch sich die Beiträge in regelmäßigen Abständen prozentual erhöhen. Um den gleichen Prozentsatz erhöht sich in diesem Fall auch die Versicherungsleistung.

Sollten Sie mit Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung einmal unzufrieden sein, raten wir Ihnen dringend ab, diese sofort zu kündigen. Das Problem: Mit der Kündigung entfallen auch sämtliche Privilegien, wie die vertragliche Einstufung aufgrund des jungen Eintrittsalters oder dem damaligen Gesundheitszustand. In der Konsequenz bedeutet dies, dass Sie bei Abschluss einer neuen Berufsunfähigkeitsversicherung eine erneute Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen und ein sicherlich deutlich höheres Eintrittsalter bei Abschluss der Versicherung haben. So würde die Prämie mit großer Wahrscheinlichkeit höher als beim bestehenden Vertrag ausfallen.

Daher unser Rat an Sie: Vor Kündigung eines bestehenden Vertrages bitte unbedingt mit Ihrem Versicherungsbüro sprechen. Selbstverständlich stehen wir Ihnen mit Rat und Tat zur Seite!