DBV Claus Decker oHG in Köln Pflegepflichtversicherung

Sind Sie Mitglied in der GKV, gehören Sie automatisch auch der gesetzlichen Pflegeversicherung an. Sie sind also verpflichtet, einen prozentualen Anteil Ihres Einkommens jeden Monat in die Kasse einzuzahlen. Allerdings entfällt bei Beamten der Polizei der Anspruch auf Beihilfe, wenn sie gesetzliche versichert sind. Daher wird auch der Beitrag für die Pflegepflichtversicherung nicht übernommen – Sie müssen ihn in voller Höhe selbst zahlen. 

Die gesetzliche Pflegeversicherung ist ebenfalls ein Solidarsystem, bei dem Ihr gesundheitlicher Zustand keine Rolle spielt. Sie zahlen einfach einen Anteil Ihres Gehaltes in die Versicherung ein. Dafür erhält jedes Mitglied im Alter oder bei Vorliegen einer Pflegebedürftigkeit auch dieselben Leistungen. Sie sind gesetzlich geregelt, sodass es keine Unterschiede zwischen den gesetzlichen Pflegeversicherungen gibt. 

In Vergleich zur gesetzlichen Pflegekasse gibt es zur privaten Pflegepflichtversicherung zwei gravierende Unterschiede: Die Art der Leistungen sowie die Berechnung Ihrer Beiträge. Denn: In der gesetzlichen Pflegeversicherung erhalten Sie vor allem Sachleistungen. In der privaten Pflegekasse zahlen Sie die notwendigen Dienstleister selbst und reichen die Rechnung im Anschluss bei der Versicherung und Ihrer Beihilfestelle ein. 

Der Vorteil für Beamte der Polizei ist, dass sich die private Pflegepflichtversicherung nicht nach dem Einkommen, sondern nach dem körperlichen Zustand bei Abschluss des Vertrages richtet. Außerdem wird ein Teil der Pflegekosten durch die Beihilfe abgedeckt, weshalb Sie sich nur für die verbleibenden Kosten versichern müssen. Da die Pflegeversicherung an die Beihilfeverordnungen der einzelnen Dienstherrn angepasst ist, zahlen Sie auch hier (wie in der PKV) einen niedrigeren Beitrag. 

Ein Wechsel von der gesetzlichen in die private Pflegeversicherung ist bei nahezu allen Beamten der Polizei ohne Probleme möglich. Der Grund: Durch die freie Wahl der Krankenversicherung haben Sie automatisch auch die Möglichkeit, die Pflegeversicherung zu wechseln. Wichtig ist, dass Sie beide Verträge immer zusammen und im Optimalfall schon vor Dienstantritt abgeschlossen haben.

Als Arbeitnehmer funktioniert dieser Wechsel ebenfalls. Das ist allerdings nur der Fall, wenn Ihr Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt oder Sie bei Ihrem Ehegatten in die private Pflegepflichtversicherung einsteigen (gesonderter Vertrag). Eine Familienversicherung gibt es in der privaten Kranken- und Pflegeversicherung nicht. 

Anders herum ist der Wechsel leider nicht ganz so unkompliziert. Sind Sie als Beamter der Polizei einmal privatversichert, funktioniert das „Zurück-Wechseln“ nur unter bestimmten Bedingungen. Dazu gehören vor allem diese Punkte: 

• Sie verlieren Ihren Status als Beamter, werden anderswo als Angestellter beschäftigt und verdienen weniger als die Jahresentgeltgrenze. Verdienen Sie mehr, erfüllen Sie die Voraussetzungen für die private Versicherung und müssen in ihr verbleiben.
• Sie treten der Familienversicherung Ihres Ehegatten bei. Das funktioniert, wenn er der Hauptverdiener und in der gesetzlichen Kranken- sowie Pflegepflichtversicherung versichert ist. 
• Sie verlieren gänzlich Ihren Job und werden arbeitslos. In diesem Fall trägt der Staat alle Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung.

Als Beamter der Polizei sind die genannten Punkte aber relativ unwahrscheinlich. Denn: Aus dem Beamtenverhältnis werden Sie im Grunde genommen gar nicht, bei Dienstunfähigkeit oder schweren Dienstvergehen entlassen. Am wahrscheinlichsten ist daher der Wechsel in die Kranken- und Pflegepflichtversicherung Ihres Ehegatten. 

Warum gibt es überhaupt diese Einschränkungen? Der Gesetzgeber möchte damit verhindern, dass Sie als junger Beamter der Polizei von niedrigen Beiträgen profitieren und – sobald die Beiträge steigen – in die gesetzliche Versicherung zurück wechseln. Denn: Hier findet keine Gesundheitsprüfung statt, wodurch Ihre Beiträge stets konstant bleiben.