Dienstunfähigkeitsversicherung für Lehrer

Sollte es bei Ihnen als Beamter auf Probe oder Widerruf dazu kommen, dass Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren Beruf beenden müssen und dienstunfähig erklärt werden, erhalten Sie keine Leistungen Ihres Dienstherrn und werden darüber hinaus in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert.

Werden Sie als Beamter auf Lebenszeit dienstunfähig, kommt es auf die geleistete Dienstzeit an. Jedoch besteht der Anspruch auf Ruhegehalt erst nach 5 Jahren Wartezeit. Die Beträge erhöhen sich jährlich.

Lehrkräfte werden nach dem Referendariat in der Regel zum Beamten auf Lebenszeit ernannt. Sie stehen in einem öffentlich-rechtlichen Dienstverhältnis und können daher nicht berufs-, sondern dienstunfähig werden. Die Dienstunfähigkeit wird vom jeweiligen Dienstherrn ausgesprochen, eine Berufsunfähigkeit hingegen wird von einem Arzt festgestellt.

Die Definitionen von Dienstunfähigkeit und Berufsunfähigkeit sind nicht identisch. Berufsunfähigkeit liegt bei einer Leistungsfähigkeit im aktuellen Beruf von weniger als 50 % vor. Als dienstunfähig können Sie eingestuft werden, wenn Sie Ihren gewohnten Dienst zu weniger als 80 % ausüben können. Erklärt der Dienstherr Sie für dienstunfähig, gelten Sie also noch lange nicht als berufsunfähig. Eine normale Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Lehrer in der Regel nicht ausreichend.

Wie sich eine Dienstunfähigkeitserklärung auswirkt, ist abhängig von dem Status, der Ursache und der Anzahl der geleisteten Dienstjahre. Referendare können nicht in den Ruhestand versetzt werden und haben keinen Anspruch auf ein Ruhegehalt. Sie werden kurzum entlassen und in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert. Für Beamte auf Probe gilt dasselbe, bis auf die Ausnahme, wenn ein Dienstunfall Ursache der Dienstunfähigkeit ist. Sie werden mit einem Unfallruhegehalt in den Ruhestand versetzt. Beamte auf Lebenszeit haben Anspruch auf Ruhegehalt und Versetzung in den Ruhestand, wenn Sie eine 5-jährige Wartezeit erfüllen.

In den ersten 5 Dienstjahren erfolgt ebenfalls die Entlassung. Ausnahme auch hier: Dienstunfall oder Dienstbeschädigung als Ursache der dauerhaften Dienstunfähigkeit. Das heißt, eine Absicherung ist vor allem in den ersten Jahren von elementarer Bedeutung. Ohne das gewohnte monatliche Einkommen werden Sie schnell vor ernsthaften finanziellen Schwierigkeiten stehen. Vor dem Versicherungsabschluss findet immer eine Überprüfung des Gesundheitszustandes statt. Die Chance auf einen Vertragsabschluss zu günstigen Konditionen ist in jungen Jahren und guter gesundheitlicher Verfassung am größten. Im Laufe der Jahre auftretende Krankheiten oder eventuelle Unfälle verteuern und erschweren den Zugang zur Dienstunfähigkeitsversicherung.

Nur wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine echte Dienstunfähigkeitsklausel enthält, bietet sie finanzielle Sicherheit bei Dienstunfähigkeit. Spricht der Dienstherr die Dienstunfähigkeit aus, erkennt die Versicherung ohne weitere Überprüfung die Feststellung an und zahlt die vereinbarte Rente. Berufsunfähigkeitsversicherungen der DBV Deutsche Beamtenversicherung Harald Alt in Roth enthalten immer eine echte Dienstunfähigkeitsklausel. Sie erhalten im Ernstfall von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Harald Alt in Roth die vereinbarte Rente, auch wenn Sie infolge der Dienstunfähigkeit aus dem Dienst entlassen werden.

Referendar und Lehrer, die ohne finanzielle Ansprüche aus dem Dienst entlassen werden, benötigen eine höhere Rente als Lehrer, die eine Versorgung von ihrem Dienstherrn erhalten. Eine Übersicht über Ihre individuellen Fixkosten geben Aufschluss über Ihren finanziellen Bedarf. In der Regel sind das: Miete, Strom, Versicherungen, Kosten für den öffentlichen Verkehr oder eigene Kraftfahrzeuge, Raten- oder Unterhaltszahlungen und die private Altersvorsorge. Wenn Sie die Kosten für Verpflegung und Kleidung hinzuzählen, haben Sie eine Orientierung, welchen Betrag Sie ansetzen sollten. Im Idealfall können Sie mit der Dienstunfähigkeitsrente der DBV Deutsche Beamtenversicherung Harald Alt in Roth die Differenz zwischen Ruhegehalt und dem letzten Nettoeinkommen ausgleichen.

Pauschale Angaben zu den monatlichen Beiträgen können nicht gemacht werden. Die Versicherungsbeiträge richten sich nach individuellen Faktoren. Das sind:

• Alter und Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss
• gewünschte Rentenhöhe
• Versicherungslaufzeit
• Berufsgruppe

Werden im Versicherungsverlauf Anpassungen vorgenommen, zum Beispiel, wenn erste Ruhegehaltsansprüche bestehen, wirkt sich das auf die Beitragshöhe aus.

Um das gesundheitliche Risiko abschätzen zu können, benötigt das Versicherungsunternehmen einige Angaben zu Vorerkrankungen und gesundheitlichen Beschwerden. Die gestellten Fragen sollten Sie selbstverständlich wahrheitsgemäß beantworten. Tritt der Ernstfall ein, dass Sie dienstunfähig werden und Antrag auf eine Dienstunfähigkeitsrente stellen, können sich verschwiegene Krankheiten oder Falschaussagen, egal ob sie mit der Dienstunfähigkeit in Verbindung stehen, negativ auf Ihren Versicherungsschutz auswirken. Beantworten Sie die Fragen in Ruhe und ziehen Sie bei Unsicherheiten Ihre Ärzte zurate.

Bis zu welchem Alter Sie das Risiko einer Dienstunfähigkeit absichern, können Sie individuell vereinbaren. Da die Ruhegehaltsansprüche erst im Laufe der Jahre steigen, ist es empfehlenswert, eine möglichst lange Dauer zu wählen. Die einzelnen Versicherer bieten unterschiedliche Versicherungszeiten an. Auch die Berufsgruppe wird unterschiedlich bewertet. Laufzeiten, die über das 65. Lebensjahr hinausgehen, gewähren nur wenige Versicherer. Bei der DBV Deutsche Beamtenversicherung Harald Alt in Roth können Referendar und Lehrer eine Laufzeit bis zum 65. Lebensjahr vereinbaren, wenn die Dienstunfähigkeitsversicherung vor Vollendung des 40. Lebensjahres abgeschlossen wird. 

Beitragsanpassungen und Anpassungen der Rentenhöhe sind möglich und können flexibel an veränderte Lebensbedingungen angepasst werden, beispielsweise bei Heirat, Geburt oder Hausbau. Erfüllen Sie die Wartezeit auf Versorgung durch den Dienstherrn, verringert sich Ihr Bedarf. Der voraussichtliche Auszahlungsbetrag kann reduziert werden. Dadurch verringern sich automatisch auch die monatlichen Prämien. 

Ihre Dienstunfähigkeitsversicherung zu kündigen, ist nicht empfehlenswert. Wenn Sie die Versicherung nicht mehr benötigen, weil Sie Ihre Beamtenkarriere  beenden und in die private Wirtschaft wechseln, kann die Dienstunfähigkeitsversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Harald Alt in Roth ohne Weiteres in eine Berufsunfähigkeitsversicherung umgewandelt werden. Mit steigendem Alter wird der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ebenfalls schwieriger. Eine Umwandlung ist ohne Gesundheitsprüfung möglich.