DBV Deutsche Beamtenversicherung Wessel & Kollegen oHG
in Fürth Berufsunfähigkeit

Was die Relevanz von Berufsunfähigkeitsversicherungen angeht, sind sich Verbraucherorganisationen und Experten einig: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt vor einer Gefahr, die bei jedem Berufstätigen besteht: dem Verlust seiner Arbeitskraft. Die Arbeitskraft stellt für Sie Ihr größtes Kapital dar. Sind Sie nicht arbeitsfähig, erzielen Sie kein Einkommen und können weder Miete, Bekleidung, noch Ihre Verpflegung bezahlen. Ein Unfall oder eine schwere Krankheit kann jederzeit dazu führen, dass Sie nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben. Sie sind der Meinung, dass Ihnen schon nichts passieren wird? Jeder fünfte Beschäftigte im Öffentlichen Dienst muss seinen aktiven Dienst vor dem Erreichen der gesetzliche Regelaltersgrenze beenden. Anspruch auf staatliche Unterstützung bei Berufsunfähigkeit haben nur vor dem 02.01.1961 Geborene, Erwerbsunfähige oder zu 100% invalide Arbeitnehmer. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für alle, die auf ihr Arbeitsentgelt angewiesen sind, eine existenzielle Absicherung.

Werden Lehrer bei Berufsunfähigkeit auch erwerbsunfähig?

Berufsunfähig zu sein bedeutet noch lange nicht, auch erwerbsunfähig zu sein. Werden Sie berufsunfähig, können Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr wie gewohnt verrichten. Kann ein Chirurg nicht mehr praktizieren, wohl aber als Pförtner oder zum Sortieren der Post eingesetzt werden, dann ist er berufsunfähig aber nicht erwerbsunfähig. Ohne die notwendige Ausbildung und Erfahrung werden Sie in einem anderen Beruf als Hilfskraft nur ein geringes Einkommen erzielen. Die Folgen sind finanzielle Probleme, die Ihre Existenz bedrohen können. Ohne, oder nur mit geringem Einkommen, sind Sie armutsgefährdet, auf Sozialleistungen angewiesen und können sich sehr wahrscheinlich auf Altersarmut einstellen.

Erwerbsunfähigkeit bei Lehrern

Erwerbsunfähigkeit bedeutet, dass Sie aus gesundheitlichen Gründen keiner Erwerbstätigkeit mehr nachgehen können. Erwerbsunfähigkeit wird nochmals unterteilt in die volle Erwerbsunfähigkeit. Diese besteht, wenn Sie weniger als 3 Stunden pro Tag einer Beschäftigung nachgehen können. Bei der teilweisen Erwerbsunfähigkeit können Sie maximal 6 Stunden am Tag arbeiten.

Zunächst muss ein Gutachter der gesetzlichen Rentenversicherung die Erwerbsunfähigkeit feststellen. Anspruch auf Erwerbsminderungsrente haben Sie erst, wenn Sie in den vergangenen 5 Jahren mindestens 3 Jahre Beiträge aus einer sozialversicherungspflichtigen Tätigkeit eingezahlt haben. Berufsanfänger können von Seiten des Staates demnach nicht mit Unterstützung rechnen. Außerdem sind Erwerbsminderungsrenten meist zeitlich befristet und oft so niedrig, dass zusätzlich Sozialleistungen beantragt werden müssen. Die Erwerbsfähigkeit wird in regelmäßigen Abständen überprüft.

Berufsunfähigkeit

Werden Sie „nur“ als berufsunfähig angesehen, erhalten Sie keine Leistungen vom Staat. Die gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente wurde abgeschafft. Das Risiko einer Berufsunfähigkeit sollten Sie so früh wie möglich privat absichern. Auch hier wird Ihre Gesundheit geprüft. Bei Vorerkrankungen kann die Versicherung den Antrag ablehnen. Deshalb kann Berufsanfängern immer wieder nur eindringlich geraten werden, vorzusorgen, solange Sie jung und gesund sind.

Was leistet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Von der Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten Sie eine monatliche Rente, wenn Sie auf Dauer nicht in der Lage sind, Ihren letzten Beruf in vollem Umfang auszuüben. Können Sie diesen zu weniger als 50 % verrichten, gelten Sie als berufsunfähig. Meist werden die bisher geleisteten Arbeitsstunden zugrunde gelegt. Ob Sie noch einem anderen Beruf nachgehen könnten, ist dann nicht mehr relevant. Auch welche Erkrankung zur Berufsunfähigkeit führte, spielt keine Rolle. Sichern Sie sich für den Fall einer Berufsunfähigkeit ab und lassen Sie sich von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Wessel & Kollegen oHG in Fürth hierzu ausführlich beraten.

Gibt es eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer?

Beamte sollten generell darauf achten, dass eine echte Dienstunfähigkeitsklausel vertraglich eingeschlossen wird. Der Grund: Sind Sie nicht mehr in der Lage, Ihren Dienst zu leisten, können Sie dienstunfähig werden. Es reicht schon, wenn der Dienst nur noch zu 80 % erfüllt werden kann, berufsunfähig sind Sie erst mit einer Untauglichkeit von mindestens 50 %.

Bei einer unvollständigen Klausel wird nur die Versetzung in den Ruhestand aus gesundheitlichen Gründen als Berufsunfähigkeit anerkannt. In den Ruhestand versetzt werden können nur Lehrer auf Lebenszeit nach mehr als 5 Dienstjahren. Dienstanfänger, die entlassen werden, haben keine Chance auf eine Rente. Die echte Klausel besagt, dass sowohl die Versetzung in den Ruhestand als auch die Entlassung aus dem Dienst wegen Dienstunfähigkeit als Berufsunfähigkeit gilt. Bei der Dienstunfähigkeitsversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Wessel & Kollegen oHG in Fürth ist die echte Dienstunfähigkeitsklausel inbegriffen.

Was ist eine Dienstunfähigkeit?

Als dienstunfähig erklärt Sie Ihr Dienstherr, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren Dienst innerhalb der letzten 6 Monate weniger als 3 Monate ausüben konnten und keine Aussicht besteht, dass Sie innerhalb der nächsten sechs Monate wieder vollkommen hergestellt sein werden. Die häufigsten Ursachen von Dienstunfähigkeit bei Lehrern sind psychische und psychosomatische Krankheiten. Die Belastungen im Schuldienst sind hoch, Lehrer stehen oftmals unter enormem Zeitdruck und sind Stress ausgesetzt - Burn-out und Depressionen sind häufige Folgen. Treffen kann es jeden, schon Dienstanfänger können dienstunfähig werden. Ein Drittel der Lehrer in Deutschland zeigt Burnout-Symptome. Rund zwei Drittel der Lehrkräfte an deutschen Schulen gehen infolge einer Dienstunfähigkeit vorzeitig in den Ruhestand. Das Risiko, dienstunfähig zu werden, ist bei Lehrern und Referendaren größer als in anderen Berufsgruppen.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer

Lehrer müssen nach Ihrer Ernennung zum Beamten auf Lebenszeit eine 5jährige Wartezeit erfüllen, bevor sie in den Ruhestand versetzt werden können und ein Ruhegehalt erhalten. In den ersten 5 Dienstjahren werden Sie in der Regel wie Referendare bei Dienstunfähigkeit entlassen. Die Wartezeit gilt als erfüllt, wenn die Dienstunfähigkeit ohne grobes Verschulden aus einem Dienstunfall resultiert. Ihre Ansprüche auf ein Ruhegehalt sind anfangs gering und steigen im Laufe der Dienstjahre kontinuierlich an. Als Dienstanfänger können Sie mit etwa € 1.400 rechnen. Die maximale Höhe des Ruhegehalts von 71,75 % des letzten Solds wird erst nach 40 Dienstjahren erreicht.

Lehrer benötigen eine private Absicherung

Wann immer eine Dienstunfähigkeit eintritt, ohne private Vorsorge geht sie immer mit finanziellen Einbußen einher. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Beamtenklausel sorgt für wirtschaftliche Unabhängigkeit, egal, ob Sie als Referendar oder kurz vor der Pensionierung dienstunfähig werden. In der Realität wird das Risiko, eines Tages den Dienst nicht mehr wie gewohnt verrichten zu können und dienstunfähig zu werden, immer noch unterschätzt. Zu einem Unfall oder einer Erkrankung kann es jederzeit kommen. Die finanzielllen und sozialen Folgen können tragisch sein. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Wessel & Kollegen oHG in Fürth können sich Lehrer optimal davor schützen, bei Krankheit noch zusätzlich mit finanziellen Sorgen belastet zu werden.

Welche Leistungen bieten Berufsunfähigkeitsversicherungen Lehrern?

Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Wessel & Kollegen oHG in Fürth zahlt Ihnen die vertraglich vereinbarte, monatliche Rente, zusätzlich zum Ruhegehalt. Versicherungsinhalte sind unter anderem:

• Bei Dienstunfähigkeit übernimmt die DBV Deutsche Beamtenversicherung Wessel & Kollegen oHG in Fürth Ihre Beiträge zur Altersvorsorge
• Nachversicherungen sind möglich
• Ändert sich Ihr Absicherungsbedarf, zum Beispiel bei Heirat oder Hausbau können problemlos Änderungen vorgenommen werden
• Die Rentenhöhe können Sie flexibel nach Ihren persönlichen Bedürfnissen und Ihrer Besoldungsgruppe vereinbaren
• Zukünftig sind auch Teilversicherungen möglich
• Starter-BU - eine spezielle und besonders preiswerte Absicherung für Dienstanfänger
• Dienstunfähigkeitsschutz ist mit der Relax Rente, der Klassik-Rente oder der Fonds-Rente kombinierbar
• Dynamikoption, mit der inflationsbedingte Verluste ausgeglichen werden können - die DBV zahlt jedes Jahr eine um bis zu 10% höhere Prämie
• Inklusive kostenloser Infektionsschutzklausel
• Verzicht auf „abstrakte Verweisung“, einem Verweis auf einen unzumutbaren Beruf

Mit einem echten Schutz für Lehrer bei Dienstunfähigkeit können nur wenige Versicherungsunternehmen aufwarten. Die Berufsunfähigkeitsversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Wessel & Kollegen oHG in Fürth zahlt auch dann eine Rente, wenn Sie zwar dienstunfähig, durchaus aber noch berufsfähig sind.

Rentenhöhe für berufsunfähige Lehrer

Eine grobe Orientierung, wie hoch die Rente sein sollte, erhalten Sie, wenn Sie einmal durchrechnen, wie hoch Ihre Lebenshaltungskosten pro Monat sind. Übliche Fixkosten sind unter anderem: Miete, Verpflegung, Kleidung, Medikamente, Versicherungsbeiträge, Altersvorsorge, Auto, eventuelle Unterhaltszahlungen. Grob gesagt werden kann: Ihr gesamtes Einkommen bei Dienstunfähigkeit sollte mindestens 75 %, besser 80 %, Ihrer gewohnten Bezüge erreichen, damit Ihnen Ihre Lebensqualität erhalten bleibt. Die Berufsunfähigkeitsversicherung mit echter Beamtenklausel ist eine unverzichtbare Absicherung, die Sie so früh wie möglich abschließen sollten.

Das finanzielle Risiko ist für Referendare und Lehrer in den ersten Dienstjahren am höchsten. Eine frühzeitige Absicherung macht sich bei den Versicherungsbeiträgen bemerkbar. Die Beiträge steigen, umso älter Sie bei Versicherungsabschluss sind. Das Risiko von chronischen Krankheiten oder Beeinträchtigungen, zum Beispiel durch Unfälle oder Krankheiten, nimmt im Laufe der Jahre zu, so dass zusätzlich Risikozuschläge erhoben werden können, beziehungsweise mit Leistungsausschlüssen gerechnet werden muss. Im ungünstigsten Fall ist eine Absicherung nicht mehr möglich.

Voraussetzungen zum Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer

Ihre gesundheitliche Verfassung bei der Antragstellung spielt eine entscheidende Rolle für das Zustandekommen eines Versicherungsvertrages. Ihnen wird eine Reihe von Fragen zu Ihrer Gesundheit gestellt. Ganz wichtig ist, dass Sie diese Fragen umfassend, korrekt und wahrheitsgemäß beantworten. Sollten Sie berufsunfähig werden und Ansprüche stellen, wird vor Leistungsgewährung Ihre Krankengeschichte überprüft. Falsche Auskünfte, auch wenn sie nicht im Zusammenhang mit Ihrer Berufsunfähigkeit stehen, können Ihren Leistungsanspruch zunichtemachen. Nehmen Sie sich genügend Zeit und beantworten Sie die Fragen so genau es Ihnen möglich ist. Bei Unsicherheiten recherchieren Sie selbst, wenden Sie sich direkt an Ihren Arzt oder Ihre Ärzte und bitten um Krankenakteneinsicht. So können Sie sich vor einem bösen Erwachen bei Berufsunfähigkeit schützen.