Dienstunfähigkeit – was nun?

Eine Dienstunfähigkeit liegt bei Ihnen als Beamter vor, wenn Sie wegen einem körperlichen oder geistigen Gebrechen Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Die Unterstützung des Staates ist in diesem Fall nur mäßig, weshalb wir von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Fink & Wagner GmbH in Berlin Ihnen den Abschluss einer sogenannten Dienstunfähigkeitsversicherung empfehlen. Gerade junge Lehrer sind statistisch betrachtet relativ oft von einer Dienstunfähigkeit betroffen. Viele Lehrer üben ihren Beruf gar nicht bis zur Pension aus, sodass finanzielle Lücken entstehen. Die DBV bietet seit über 140 Jahren maßgeschneiderte Versicherungslösungen für den Öffentlichen Dienst.

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  • Dienstunfähigkeit
    Statistisch gesehen wird jeder zehnte Lehrer dienstunfähig. Das sind immerhin 10%, was Anlass zur Sorge geben sollte. Wenn Sie Ihren gewohnten Lebensstandard erhalten möchten, sollten Sie sich dagegen versichern.
  • Ablehnung
    Es gibt Versicherungsunternehmen, die keine Berufsunfähigkeitsrenten zahlen, weil bei 28 % der Fälle der Grad der Dienstunfähigkeit bei dem Versicherten unter 50 % liegt. Allerdings zahlen andere Dienstunfähigkeitsversicherungen, weil ihnen der Berufsunfähigkeitsgrad egal ist.
  • Ruhegehalt
    Nach 40 Dienstjahren haben Sie Anspruch auf das maximale Ruhegehalt von 72% des letzten Gehalts. Im ersten Moment hört sich das im Gegensatz zu Angestellten interessant an, aber die finanziellen Einbußen betragen immerhin satte 28 %. Bedenken Sie, dass für Beamte auf Widerruf oder Probe und sogar junge Beamte auf Lebenszeit im Falle einer Dienstunfähigkeit keine Leistungen des Staates vorgesehen sind und Sie über gar kein Einkommen verfügen. Es ist klar, dass Sie eine finanzielle Absicherung benötigen.

Dienstunfähigkeitsversicherung im Detail

Gründe  für eine Dienstunfähigkeit

Gründe für eine Dienstunfähigkeit sind sehr vielfältig. Beispielsweise ist es in den Schulklassen oft unruhig, Sie müssen den Unterricht für den nächsten Schultag vorbereiten, Klassenarbeiten korrigieren und den pädagogischen Bildungsauftrag erfüllen. Hinzu kommen die enorme Verantwortung, Rechtfertigungen und Auseinandersetzungen mit dem Schuldirektor und besorgten Eltern. Diese Faktoren begünstigen eine psychische Erkrankung und steigern die Wahrscheinlichkeit dienstunfähig zu werden. Nachfolgend die häufigsten Ursachen, die für das Ausscheiden aus dem Schuldienstdienst ausschlaggebend sind:

  • 31 % Nerven, psychische Erkrankungen
  • 22 %  Erkrankungen Bewegungsapparat
  • 15 % sonstige Erkrankungen
  • 14 % Krebs
  • 10 % Unfälle
  • 8 % Herz und Gefäße

Wie werden Sie versorgt?

Wenn Sie beispielsweise als verbeamtete Lehrerin ein früheres Nettoeinkommen von 2.460 Euro bezogen, steht Ihnen aufgrund einer Dienstunfähigkeit als Versorgung des Dienstherrn nun ein Nettoruhegehalt von 1.429 Euro zu. Wie Sie sehen, fällt das Ruhegehalt nicht besonders üppig aus und Sie haben plötzlich 1.031 Euro weniger in der Tasche. Es wird wahrscheinlich schwierig damit den Lebensunterhalt zu bestreiten. Ihre DBV Deutsche Beamtenversicherung Fink & Wagner GmbH in Berlin schlägt Ihnen vor, die Versorgungslücke mit einer Dienstunfähigkeitsversicherung zu schließen.

  • Beamter auf Probe oder Widerruf
    Beamte auf Probe oder Widerruf sind bei krankheitsbedingter Dienstunfähigkeit ihren Job los und werden ohne Leistungen des Dienstherrn in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert.
  • Beamter auf Lebenszeit
    In Abhängigkeit der geleisteten Dienstzeit kann ein verbeamteter Lehrer bei krankheitsbedingter Dienstunfähigkeit und nach einer Wartezeit von fünf Jahren Ruhegehalt beanspruchen, das sich jährlich steigert.

Tarifvergleich

Um für sich die beste Dienstunfähigkeitsversicherung zu finden, sollten wir Sie kennenlernen. Wir von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Fink & Wagner GmbH in Berlin beraten Sie gern unverbindlich in einem Beratungsgespräch zu den besten Angeboten. Suchen Sie sich in aller Ruhe eine passende Dienstunfähigkeitsversicherung heraus.

Welche Faktoren beeinflussen die Beiträge?

  • Eintrittsalter
    Da in jungem Lebensalter eine Dienstunfähigkeit kaum zu erwarten ist, profitieren Sie von niedrigeren Beiträgen.
  • Rentenhöhe
    Die monatlichen Beiträge variieren, denn Sie bestimmen Ihre monatliche Rente im Falle einer Dienstunfähigkeit selbst.
  • Risikozuschläge
    Manche Versicherungsunternehmen verlangen bei speziellen Vorerkrankungen eine höheren Beitrag oder schließen ein bestimmtes Risiko direkt aus.
  • Krankenakte
    Das Versicherungsunternehmen möchte über Ihre Krankenvorgeschichte informiert sein, um das Risiko einer möglichen Dienstunfähigkeit einschätzen zu können.
  • Laufzeit
    Mit zunehmendem Alter steigt die Möglichkeit einer Dienstunfähigkeit. Für eine kürzere Laufzeit zahlen Sie günstigere monatliche Beiträge.
  • Beruf
    Je nach Beruf werden Sie in eine Risikogruppe eingestuft. Als Lehrer zahlen Sie in der Regel weniger als Dachdecker, aber mehr als Bürokaufleute.

Was passiert bei einer Dienstunfähigkeit?

Es ist üblich ist, dass Sie bei dem Anbieter die vereinbarte Rente beanspruchen können, wenn Sie als Lehrer Ihrer zuletzt ausgeübten Tätigkeit, voraussichtlich mindestens sechs Monate zu mindestens 50 Prozent, nicht mehr nachgehen können. Verbeamtete Lehrer werden nicht berufsunfähig, sondern nur dienstunfähig. Außerdem kann er schon in den Ruhestand versetzt werden, wenn er aufgrund einer Erkrankung innerhalb von sechs Monaten mehr als drei Monate seinem Dienst nicht nachkam. Darüber hinaus darf keine Aussicht darauf bestehen, dass innerhalb weiterer sechs Monate seine Dienstfähigkeit wieder voll hergestellt wird. Ihre Wir von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Fink & Wagner GmbH in Berlin beraten Ihnen gern unverbindlich in einem Beratungsgespräch zu den besten Angeboten rät Ihnen als verbeamtetem Lehrer zum Abschluss einer Dienstunfähigkeits- oder einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Dienstunfähigkeitsklausel. Zur Zahlung ist bereits ein Attest des Amtsarztes ausreichend.

Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung

Von einer Berufsunfähigkeit spricht man nur bei angestellten Lehrern, deren Grad der Berufsunfähigkeit meist von einem Gutachter festgestellt wird. Lange und kostspielige Auseinandersetzungen sind dabei nicht selten.

Verbeamtete Lehrer werden nur dienstunfähig. Im Idealfall übernimmt die Versicherung die Entscheidung des Dienstherrn und zahlt Ihnen anstandslos die vereinbarte Rente aus. Allerdings wird vorausgesetzt, dass Sie das Entlassungs-, beziehungsweise Ruhestandszeugnis sowie das Amtsärztliche Zeugnis eingereicht haben. Achten Sie beim Abschluss des Vertrags sehr genau auf die Unterschiede zwischen einer „richtigen“ und einer „falschen“ Dienstunfähigkeitsklausel.

  • Richtige Klausel
    “…Bei einem Beamten des öffentlichen Dienstes gilt die Versetzung in den Ruhestand wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit oder die Entlassung wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit als Berufsunfähigkeit…”
  • Falsche Klausel
    “…Wird ein Beamter wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit in den vorzeitigen Ruhestand versetzt, beurteilt sich die Berufsunfähigkeit des Beamten nach der Anwendung der allgemeinen Absätze…”

Benötigen Lehrer eine Dienstunfähigkeitsversicherung?

In vielen Studien werden Nervenkrankheiten als eine der häufigsten Gründe für die Dienstunfähigkeit von Lehrern genannt, was als Folge von großem Stress gesehen werden kann. Ihre Wir von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Fink & Wagner GmbH in Berlin beraten Ihnen gern unverbindlich in einem Beratungsgespräch zu den besten Angeboten empfiehlt den Abschluss einer Dienstunfähigkeitsversicherung bereits in jungen Jahren, um sich günstige Beiträge zu sichern. Die Stiftung Warentest-Finanztest und der Bund der Versicherten rät ergänzend zu einer Absicherung Ihrer Arbeitskraft.

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FAQ zur Dienst­un­fä­hig­keits­ver­si­che­rung

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