Beamtinnen und Beamte, zu denen Lehrer in den meisten Bundesländern gehören, erhalten von Ihrem Dienstherrn eine sogenannte Beihilfe zu ihren Krankheitskosten. Der Dienstherr beteiligt sich also unmittelbar an diesen Aufwendungen – ein System, das sich grundlegend vom gesetzlichen Versorgungsmodell (Arbeitgeber- und Arbeitnehmer-Anteil zur GKV) unterscheidet. Die DBV Deutsche Beamtenversicherung MB Versicherungsvermittlungs GmbH in Stuttgart gibt einen Überblick über Besonderheiten und Funktionsweise.

Die Beihilfesätze im Überblick

Wie hoch die Beihilfe in Ihrem individuellen Fall ausfällt, richtet sich nach dem sogenannten Beihilfesatz. Er gibt an, welchen prozentualen Teil der Krankheitskosten der Dienstherr übernimmt und wie hoch der Eigenanteil ausfällt. Da das Beamtenrecht Ländersache ist, hat jeder Dienstherr seine eigenen Beihilfevorschriften. Diese ähneln sich aber bundesweit:

• Als Beamte mit einem oder gar keinem Kind erhalten Sie 50 Prozent Beihilfe.
• Mit zwei oder mehr Kindern stehen Ihnen 70 Prozent zu.
• Ihr Ehegatte hat, sofern sein Einkommen bestimmte Grenzen nicht übersteigt und er nicht bereits krankenvollversichert ist, ebenfalls einen Beihilfesatz von 70 Prozent.
• Ihre Kinder erhalten 80 Prozent Beihilfe.
• Als Beamtin oder Beamter im Ruhestand beträgt der Beihilfesatz 70 Prozent.

So entsteht ein Eigenanteil zwischen 20 und 50 Prozent, den es mit einer Krankenversicherung abzudecken gilt. Denn anders als es vielleicht auf den ersten Blick vermutet werden könnte, dürfen Sie den nach der Beihilfe verbleibenden Kostenanteil nicht selbst übernehmen. Durch die Krankenversicherungspflicht müssen sich auch Beamte entsprechend absichern.
 
Üblicherweise starten Lehrer und Referendare mit einem Beihilfesatz von 50 Prozent und „arbeiten“ sich im Laufe ihres Lebens zur 70-prozentigen Beihilfe hoch. Achten Sie unbedingt darauf, diese Änderungen sofort Ihrer für die Bezüge und Beihilfe zuständigen Stelle mitzuteilen. Denn sonst verzichten Sie auf Leistungen, die Ihnen zustehen – und erzeugen gegebenenfalls sogar eine Überversicherung.

Beihilfe und private Krankenversicherung

Das Modell der privaten Krankenversicherung (PKV) lässt sich wesentlich leichter an den Beihilfeanspruch anpassen. Denn eine Erstattung durch die private Krankenversicherung setzt ebenfalls eine Rechnung des behandelnden Arztes oder der Klinik voraus.
 
Im Rahmen der beihilfekonformen Krankenversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung MB Versicherungsvermittlungs GmbH in Stuttgart passiert jetzt Folgendes: Dienstherr und Krankenversicherung teilen sich den Rechnungsbetrag entsprechend der Beihilfe auf. Erhalten Sie vom Dienstherrn etwa 50 Prozent der Kosten ersetzt, zahlt die Krankenversicherung die andere Hälfte. Steigt Ihr Beihilfesatz auf 70 Prozent, übernimmt die PKV passenderweise nur noch 30 Prozent der Behandlungskosten.
 
Für Sie hat die private Krankenversicherung daher einige Vorteile gegenüber der gesetzlichen Kasse:

• Bessere Anpassbarkeit an die Beihilfe durch festlegbare Kostenquoten.
• Freie Auswahl aus verschiedensten Tarifen und Zusatzleistungen.
• Keine Abhängigkeit des Beitrags von Ihrem Einkommen.

In der PKV können Sie unter anderem selbst entscheiden, ob Sehhilfen, Einzelzimmer im Krankenhaus, Psychotherapie und andere Behandlungen übernommen werden sollen oder nicht. Auch bei hochwertigem Zahnersatz leistet die private Krankenversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung MB Versicherungsvermittlungs GmbH in Stuttgart je nach Tarif in voller Höhe!
 
Aber Achtung: Bei der privaten Krankenversicherung kommt es zwar nicht auf Ihr Einkommen, dafür aber wesentlich auf Alter und Gesundheitszustand an. Möglicherweise werden Sie mit einer zu schwerwiegenden Krankenvorgeschichte nicht mehr in die Krankenversicherung aufgenommen. Setzen Sie sich daher frühestmöglich mit diesem Thema auseinander!