Anwartschaftsversicherung
Beamtenanwärtern oder Beamten der Polizei werden die Kosten bei Krankheit, Geburt, Pflege und andere Vorsorgemaßnahmen vollständig vom Dienstherrn erstattet. Das erfolgt im Rahmen der freien Heilfürsorge. Diese Krankenfürsorge ist zeitlich begrenzt, denn spätestens im Ruhestand besteht der Anspruch auf Beihilfe. Manche Bundesländer gewähren den Beamten bereits während der Ausbildung die Heilfürsorge. Nach der Verbeamtung wandelt sich dieser Anspruch in das Recht auf Beihilfe um. Erhält der Beamte der Polizei Heilfürsorge, ist keine zusätzliche Krankenversicherung nötig, da sie die gesamten medizinischen Kosten abdeckt.
Beihilfe wird nur dann gewährt, wenn nicht erstattungsfähige Kosten mit einer beihilfekonformen Krankenversicherung abgesichert werden. Sollte sich jedoch der Beamte der Polizei für die Absicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung entscheiden, erlischt der Beihilfeanspruch.
Grundsätzlich werden 50 %, bzw. 70 % der Kosten im Ruhestand von der Beihilfestelle erstattet. Eine beihilfekonforme Krankenversicherung sichert die Restkosten ab. Für diesen Anteil zahlt der Beamte der Polizei seine monatlichen Beiträge. Die Versicherungsleistungen müssen mindestens denen der gesetzlichen Krankenversicherung gleichgestellt sein. Wir von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Stefanie Eichinger in Fürstenfeldbruck ermitteln die Beiträge der privaten Krankenversicherung mittels Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand und Leistungsumfang. Folglich sind die monatlichen Beiträge umso niedriger, je jünger und gesünder der zu versichernde Beamte der Polizei ist.
Sollten Beamte der Polizei während ihres aktiven Dienstes Heilfürsorge beziehen, bei Eintritt in die Pension Beihilfe erhalten und erst dann in die private Krankenversicherung aufgenommen werden wollen, können sie mit Schwierigkeiten rechnen. Das höhere Alter und der vergleichsweise schlechte Gesundheitszustand haben hohe Beitragszahlungen zur Folge. Denn es ist mit Risikozuschlägen zu rechnen, die die Beiträge in die Höhe treiben. Schlimmstenfalls wird der Antrag abgelehnt oder es lässt sich lediglich der Basistarif wählen. Dieser geht dennoch mit hohen Prämien einher.
Das spricht der Gesetzgeber
§ 12 des Versicherungsaufsichtsgesetzes (VAG) besagt, dass die privaten Versicherer dazu verpflichtet sind “alle Personen im sogenannten Basistarif aufzunehmen, die nicht in der gesetzlichen Krankenversicherung versicherungspflichtig sind. Die Leistungen im Basistarif sind in Art, Umfang und Höhe mit den Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung vergleichbar. Der Beitrag im Basistarif darf den Höchstbeitrag der gesetzlichen Krankenversicherung nicht überschreiten.”
Die Anwartschaftsversicherung Ihrer DBV Deutsche Beamtenversicherung Stefanie Eichinger in Fürstenfeldbruck löst dieses Problem.
Die Anwartschaftsversicherung im Detail
Was ist eine Anwartschaftsversicherung?
Mit einer Anwartschaftsversicherung sichern Sie sich frühzeitig günstige Konditionen für Ihren späteren Eintritt in die private Kranken- und Pflegeversicherung. Die Übergangszeit wird dahingehend genutzt, um die Verwaltungskosten abzudecken und gegebenenfalls bereits Altersrückstellungen zu bilden.
Die Anwartschaftsversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Stefanie Eichinger in Fürstenfeldbruck ist eine Absicherung für die spätere, garantierte Aufnahme in die private Krankenversicherung. Die Bedingungen werden beim Abschluss der Anwartschaftsversicherung fixiert. Sie stellt keine Krankenversicherung oder Krankenkasse dar.
Es existieren die kleine und große Anwartschaftsversicherung. Die kleine weist günstigere Beiträge auf, jedoch sind die monatlichen Kosten beider Anwartschaftsversicherungen nur ein Bruchteil einer aktiven privaten Krankenversicherung.
Generell gilt:
- Das ursprüngliche Alter wird der Beitragsberechnung zugrunde gelegt, sobald die Anwartschaftsversicherung in den gewählten Tarif umgewandelt wird.
- Sie haben keine erneute Risikoprüfung zu erwarten.
- Die Dauer der Anwartschaft wird angerechnet. Somit müssen keine Wartezeiten im Leistungsfall erwartet werden.
- Es besteht kein Leistungsanspruch solange die Anwartschaftsversicherung aktiv ist.
- Jeder Beamte der Polizei muss eine eigene Versicherung abschließen.
Etwaige Krankheiten oder Unfallfolgen fließen bei der Beitragserhebung nicht ein, sofern diese nach dem Versicherungsabschluss eintreten.
Kleine oder große Anwartschaftsversicherung?
Die kleine Anwartschaftsversicherung für Beamte der Polizei
Die kleine Anwartschaftsversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Stefanie Eichinger in Fürstenfeldbruck dient der Absicherung, dass der Gesundheitszustand, welcher beim Abschluss der Anwartschaftsversicherung festgestellt wurde, die Beitragsbemessungsgrundlage darstellt. Die kleine Anwartschaftsversicherung ist besonders dann sinnvoll, wenn die zu überbrückende Zeit begrenzt ist und das Alter nicht von allzu großer Bedeutung ist. Heilfürsorgeberechtigte Polizeianwärter oder Beamte auf Probe, die bei Verbeamtung einen Beihilfeanspruch haben, fallen in diese Kategorie.
Ein Nachteil der kleinen Anwartschaftsversicherung ist, dass die notwendigen Altersrückstellungen erst noch gebildet werden müssen. Daher ist der spätere Beitrag der privaten Krankenversicherung höher.
Die große Anwartschaftsversicherung für Beamte der Polizei
Beamten der Polizei, deren Anspruch auf Heilfürsorge durchaus bis zum Ruhestand bestehen kann, wird eine große Anwartschaftsversicherung nahegelegt. Das Eintrittsalter in der privaten Krankenversicherung ist unter anderem ausschlaggebend für die Beitragsberechnung. Wenn Sie demzufolge erst mit 60 Jahren in die private Krankenversicherung eintreten möchten, haben Sie hohe Kosten zu erwarten. Demnach sollten Sie bereits in jungen Jahren mit einem guten Gesundheitszustand eine große Anwartschaftsversicherung abschließen, um sich den Eintritt in die private Krankenversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Stefanie Eichinger in Fürstenfeldbruck zu sichern.
Eine kleine Anwartschaftsversicherung lässt sich auch gegebenenfalls nach der Ausbildung in eine große Anwartschaftsversicherung umwandeln, sofern weiterhin ein Heilfürsorgeanspruch besteht. Dienstanwärtern der Polizei ist das anzuraten, denn so sind Sie ohne erneute Gesundheitsprüfung solide abgesichert. Bestandteil der großen Anwartschaftsversicherung ist die Bildung von Altersrückstellungen, die zu einem späteren Zeitpunkt aufgelöst werden. Das hat konstante Versicherungsbeiträge im Alter zur Folge, trotz einer häufig intensiveren medizinischen Versorgung.
Sollte es noch ungewiss sein, ob Sie später in die private Krankenversicherung eintreten möchten, ist nicht zu empfehlen, die bestehende Anwartschaftsversicherung zu kündigen. Denn in diesem Fall wären die bereits aufgebauten Altersrückstellungen unwiederbringlich verloren.
Folgende Nachteile ergeben sich, wenn Sie erst später eine Anwartschaftsversicherung abschließen möchten:
- Das erhöhte Eintrittsalter hat auch höhere Versicherungsbeiträge zur Folge.
- Mit der Kündigung verfallen bereits aufgebaute Altersrückstellungen.
- Ein neuer Vertrag bringt einen erneuten Aufbau der Rückstellungen mit sich und wird zudem teurer.
- Sobald eine erneute Antragstellung erfolgt, findet auch eine wiederholte Gesundheitsprüfung statt. Traten in der Zwischenzeit Erkrankungen oder Beeinträchtigungen auf, können Sie mit Risikozuschlägen oder gar Leistungsausschlüssen rechnen. Schlimmstenfalls kann der Antrag abgelehnt werden und Sie können nur den Basistarif in Anspruch nehmen.
- Ein Versicherungswechsel bedeutet auch erneute Wartezeiten, deren Ablauf Sie abwarten müssen, um Versicherungsschutz zu genießen.
Eine Anwartschaftsversicherung wird nur in privaten Krankenversicherungen angeboten. Da die Beiträge der gesetzlichen Krankenversicherung aufgrund Ihres monatlichen Einkommens ermittelt werden, ergeben sich keinerlei Kostenvorteile durch eine Anwartschaft.
Pflegeversicherung
Eine Anwartschaftsversicherung für die Pflegeversicherung kann für maximal fünf Jahre abgeschlossen werden. Beamten der Polizei obliegt jedoch eine Verlängerung der Versicherungsdauer.
Wir beraten Sie gern
Wir von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Stefanie Eichinger in Fürstenfeldbruck ermöglichen Ihnen als Anwärter zum Beamten der Polizei eine frühzeitige Vorsorge, damit Ihre Gesundheit zum späteren Zeitpunkt angemessen und günstig abgesichert ist.
DBV Deutsche Beamtenversicherung
Stefanie Eichinger
Augsburger Straße 11
82256 Fürstenfeldbruck
Stefanie Eichinger
Augsburger Straße 11
82256 Fürstenfeldbruck
sowie nach Vereinbarung
09:00 bis 13:00
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