Gesetzliche oder private Krankenversicherung für Beamte
Zunächst lässt sich feststellen, dass Beamte nicht an die gesetzliche Krankenversicherungspflicht gebunden sind. Sie haben, wenn alle Bedingungen erfüllt sind, die freie Wahl, ob Sie sich in einer gesetzlichen Krankenversicherung oder privaten Krankenversicherung absichern lassen möchten. Sie als Beamte haben zudem in der Regel Anspruch auf Beihilfe, die Ihnen Ihr Dienstherr gewährt. Diese deckt jedoch nur einen gewissen Teil der medizinischen Behandlungskosten, sodass Sie den Rest mit einer privaten Krankenversicherung absichern müssen. Dabei stellt sich für Beamte schnell die Frage, welches Modell der Krankenversicherung geeignet ist. Gerne möchten wir uns von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Tänzer & Tänzer oHG in Cottbus dieser Frage nachfolgend widmen und stehen Ihnen auch persönlich jederzeit beratend zur Seite.
Die optimale Krankenversicherung für Beamte
Die gesetzliche Krankenversicherung für Beamte
Bei den meisten Beamten besteht keine Pflichtmitgliedschaft in einer gesetzlichen Krankenversicherung. Entscheiden Sie sich als Beamte dennoch dafür, ist dies auf Basis einer „freiwilligen Mitgliedschaft“. Dabei entsteht jedoch der Nachteil, dass Sie den Anspruch auf Beihilfe des Dienstherrn verlieren, da alle Leistungen von der gesetzlichen Krankenversicherung übernommen werden.
Aktuell beträgt der Beitragssatz bei der gesetzlichen Krankenversicherung einheitlich 14,6 % bis hin zu maximal 15,5 %. Schauen Sie sich also Ihr Bruttoeinkommen an und rechnen Sie aus, wie hoch der Beitrag im Vergleich zu einer privaten Krankenversicherung ausfallen würde. Bedenken Sie dabei auch immer, dass Sie deutlich mehr Leistungen bei der PKV erhalten.
Ein Wechsel in die private Krankenversicherung ist für Sie als Beamte jederzeit möglich. Jedoch können Sie danach nicht mehr in die gesetzliche Krankenversicherung zurück. Was passiert aber, wenn Sie aus dem Dienst entlassen werden und eine private Krankenversicherung nicht mehr tragen können? In diesem Fall gib es eine Art Sozialbeitrag bei der privaten Krankenversicherung und auch das Jobcenter trägt einen gewissen Anteil der Kosten. Durch die einheitliche Krankenversicherungspflicht ist ein Wechsel für Sie als Beamte in eine private Krankenversicherung mit keinerlei Risiken verbunden.
Bei der gesetzlichen Krankenversicherung haben Sie Anspruch auf die grundlegenden Leistungen. „Extras“ wie eine Chefarztbetreuung gibt es nicht. Diese erhalten Sie nur bei einer privaten Krankenversicherung.
Die private Krankenversicherung für Beamte
Die meisten Beamten entscheiden sich für die private Krankenversicherung, da sie damit die Voraussetzungen für den Anspruch auf Beihilfe erfüllen. Die Beihilfe vom Dienstherrn erstattet Ihnen einen Teil der medizinischen Versorgungskosten. Mit der privaten Krankenversicherung für Beamte decken Sie die Restkosten ab. Hierfür gibt es spezielle Beihilfetarife. Gerne machen wir von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Tänzer & Tänzer oHG in Cottbus Ihnen ein individuelles und unverbindliches Angebot für eine beihilfekonformen Krankenversicherung.
Generell sind die Kosten deutlich günstiger als es bei den privaten Krankenversicherungen für zum Beispiel Selbstständige der Fall ist, da ja bereits der Dienstherr einen Teil der Kosten übernimmt. So genießen Sie als Beamte günstige und attraktive Konditionen und Modalitäten bei der privaten Krankenversicherung. Der Beitrag errechnet sich aus den folgenden Faktoren:
- Besoldung
- Alter
- Dienstart (zum Beispiel das Risiko bei Polizisten etc.)
- Gesundheitszustand (Notwendigkeit einer Gesundheitsprüfung)
- Höhe des Selbstbehalts
- Leistungswunsch
- andere Faktoren
Über die zuständigen Beihilfestellen beantragen Sie die Beihilfe. Erst bei Nachweis der Leistungserbringung werden Ihnen die Kosten für die ärztliche Versorgung erstattet. Das bedeutet für Sie als Beamte, dass Sie zunächst in Vorkasse gehen müssen.
Vor allem das Spektrum der Leistungen überzeugt bei einer der privaten Krankenversicherung, das deutlich umfangreicher ist als bei der gesetzlichen Krankenversicherung:
- Chefarztbetreuung
- Einzelbettzimmer
- Leistungen über den ärztlichen Honorarsatz hinaus
- Krankentagegeld
- verkürzte Wartezeiten bei Arztterminen
- vielfältigere Zahnleistungen
- individuelle Tarife statt fester Beitragssätze wie bei der GKV
Die Vor- und Nachteile der gesetzlichen und der privaten Krankenversicherung für Beamte
Gesetzlichen Krankenversicherung
Bei der gesetzlichen Krankenversicherung erhalten Sie als Beamte Tarifstabilität und das unabhängig von Ihrem Alter und Gesundheitszustand. Der Beitragssatz bleibt, gesetzliche Erhöhungen vorbehalten, immer gleich. Sie müssen zudem keine liquiden Mittel für die Vorkasse aufbringen.
- Sie haben stabile Beiträge anhand Ihres Bruttogehalts nach Besoldung.
- Die Gesundheit und das Alter sind nicht relevant.
- Sie müssen keine Vorkosten durch Rechnungen leisten.
- Eine Mitversicherung von Familienmitgliedern ist möglich.
Die gesetzliche Krankenversicherung ist jedoch ein „starres Produkt“. Selbst wenn keine oder kaum ärztliche Leistungen in Anspruch genommen werden, müssen Sie maximal 15,5 % Ihres Bruttolohns an Beiträgen leisten. Ferner stehen auch die Leistungen an sich in keinem Verhältnis zu denen der privaten Krankenversicherung. Die Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen richten sich nach dem Prinzip der Wirtschaftlichkeit. Sie haben als Beamte und Versicherte nur Anspruch auf die sinnvollste medizinische Behandlung.
Das hat zur Folge, dass nur die gesundheitlichen Versorgungen gestattet werden, die nach dem aktuellen Leistungskatalog am kostengünstigsten sind. Ebenso besteht keinerlei Anspruch auf Heilpraktikerleistungen, Krankengymnastik oder einen Zahnersatz. Es lässt sich festhalten, dass die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung für Beamte nur das Mindestmaß abdecken.
Zudem kann die gesetzliche Krankenversicherung für Beamte schnell teurer werden als eine private Krankenversicherung. Hier wird der Beitrag zum Beispiel anhand Ihres Gesundheitszustands und Alters bemessen. Entschließen Sie sich bereits in jungen und gesunden Jahren für eine PKV profitieren Sie von geringeren Beiträgen. Die Tarife der privaten Krankenversicherung lassen sich im Gegensatz zur GKV individualisieren. Hier gibt es weder Selbstbehalt noch Beitragsrückerstattungen (Ausnahmen im Einzelfall).
- keine individuellen Verträge
- Beiträge für Beamte könnten unter Umständen teurer sein
- weniger Leistungen als bei der privaten Krankenversicherung
- keine Beihilfe des Dienstherrn
- begrenzter und geschlossener Leistungskatalog
- keine Reduktion der Beiträge (Beispiel: Selbstbehalt oder Leistungswahl)
Private Krankenversicherung
Bei der privaten Krankenversicherungen sind vor allem die medizinischen Vorteile überzeugend. Beamte profitieren hier von einem umfangreichen Leistungsspektrum auf höchstem Niveau. Ob Chefarztbehandlung oder Krankentagegeld, Sie haben die volle Bandbreite an Möglichkeiten. Ebenso können auf Wunsch diverse alternative Heilverfahren oder Behandlungen, wie Logopädie, Heilpraktiker und Krankengymnastik übernommen werden. Zusammen mit der Beihilfe, auf die Sie als Beamte Anspruch haben, genießen Sie die Vorzüge einer privaten Krankenversicherung zu attraktiven Konditionen.
Die Tarife bei einer privaten Krankenversicherung, wie der von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Tänzer & Tänzer oHG in Cottbus, lassen sich flexibel gestalten. Sie können dafür den Selbstbehalt regulieren und damit den Beitragssatz beeinflussen. Eine weitere Möglichkeit die Beiträge zu beeinflussen, besteht bei einem frühzeitigen Abschluss, bei dem Sie von Ihrer guten Gesundheit profitieren. Auch die Vorteile der Beitragsrückzahlungen genießen Sie nur bei der privaten Krankenversicherung. Kontaktieren Sie uns von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Tänzer & Tänzer oHG in Cottbus am besten direkt und fordern Sie ein unverbindliches Angebot an.
Ihre Vorteile als Beamte mit einer privaten Krankenversicherung der DBV Deutsche Beamtenversicherung Tänzer & Tänzer oHG in Cottbus:
- umfassende medizinische Leistungen für Beamte
- Gestaltung individueller Tarife mit zahlreichen Optionen
- Anspruch auf Beihilfe durch Ihren Dienstherrn
- meist günstigere Beiträge im Vergleich zur GKV
- Sonderleistungen wie Zahnersatz und alternative Heilmethoden
- Möglichkeit auf Optionen wie Krankentagegeld, kürzere Wartezeiten und Chefarztbehandlung
- Zahlung weit über den ärztlichen Honorarsatz hinaus und vielfältigere Behandlungsmöglichkeiten über das Mindestmaß hinaus
Bevor der Zutritt in eine private Krankenversicherung für Beamte gewährt wird, findet eine Gesundheitsprüfung statt. Wenn Sie eine Vorerkrankungen haben sollten, können die Beiträge höher ausfallen. Ebenso ist eine Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung schwerlich möglich. Bedenken Sie ebenso, dass Sie in Vorkasse treten müssen. Diese Zahlungen holen Sie sich erst später über die Beihilfe und PKV zurück. Familienangehörige können nicht beitragsfrei versichert werden.
- Gesundheitsprüfung zur Beitragsbemessung
- keine Mitversicherung (beitragsfrei) von Familienangehörigen
- Selbstbehalt mit finanziellen Folgen – bei uns von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Tänzer & Tänzer oHG in Cottbus finden Sie auch Tarife ohne Selbstbehalt
- höherer Beitrag im Alter
Fazit: Gesetzliche oder private Krankenversicherung für Beamte
Beide Modelle, gesetzliche Krankenversicherung oder private Krankenversicherung, haben für Beamte Vor- und Nachteile. Letztlich kommt es immer darauf an, ob Sie der Versicherungspflicht unterliegen und ob sich ein Wechsel in die PKV lohnt, weil Sie mehr Leistungen erwarten. Wir von der DBV Deutsche Beamtenversicherung Tänzer & Tänzer oHG in Cottbus unterstützen Sie gerne bei dieser Entscheidung. Lassen Sie sich jetzt unverbindlich beraten.
DBV Deutsche Beamtenversicherung
Tänzer & Tänzer oHG
Nordparkstraße 30
03044 Cottbus
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